Resumo do livro Profit First by Michael Michalowicz

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1. Seu negócio é um monstro, consumindo seu dinheiro

A maioria das pessoas inicia um negócio com grandes sonhos de se tornar milionários e o desejo de ser seu próprio patrão e não responder a ninguém. Eles querem expandir esse negócio em um período de tempo relativamente curto. Esse é o sonho, mas a realidade costuma ser muito diferente.

A maioria dos empreendedores coloca o crescimento antes dos lucros; Isso significa que eles estão constantemente perseguindo o rabo, ficando estressados ​​e nunca vendo nenhum ganho. Acreditamos que se trabalharmos um pouco mais, conseguiremos mais crescimento, mais dinheiro, mas nunca funciona assim.

Metade de todos os negócios falha nos primeiros cinco anos após o estabelecimento - é uma quantia considerável, o suficiente para impedir que você comece seu próprio negócio! As empresas que sobrevivem muitas vezes lutam para se manter à tona, lutando contra as dívidas constantemente. Se este é o seu negócio, ele se transformou em um monstro; está comendo seu dinheiro, fazendo com que você fique estressado, sugando a vida de você.

Colocar o lucro antes do crescimento é um grande erro. Concentre-se primeiro no crescimento do seu negócio.

Mike Michalowicz conta uma história notável sobre seu despertar financeiro. Ele vendeu com sucesso um negócio de investigação de ciência forense de computadores e ganhou muito dinheiro como resultado. Ele gastou tudo nos primeiros dois anos com péssimas decisões de gastos e maus investimentos. Ele então recebeu sua nota fiscal e entrou em pânico porque não tinha o suficiente para pagá-la. Ele finalmente contou à família, envergonhado de si mesmo e da posição em que estava. Sua filha de 9 anos entrou na sala com seu cofrinho e ofereceu suas economias. Naquele momento, Mike Michalowicz aprendeu o valor real do dinheiro, e “Lucro Primeiro” nasceu!

Você sabia? Mike Michalowicz agora tem um patrimônio líquido de mais de US $ 1 milhão.

2. Há muito tempo para focar no que vem a seguir; pense nos lucros para tirar você do chão

A maioria dos proprietários de empresas se concentra no crescimento antes dos lucros porque nos dizem que o empreendedorismo é o crescimento bem-sucedido em primeiro lugar. Esse não é o caso. Não podemos fazer nada sem dinheiro, e uma empresa precisa de capital para crescer em primeiro lugar. Mike Michalowicz identificou seu próprio erro; ele sabia como desenvolver um negócio e fazê-lo rápido, mas não tinha ideia de como torná-lo lucrativo.

Embora você deva se concentrar no crescimento de um negócio antes de gastar, ainda precisa de capital para fazer as coisas decolarem. Certifique-se de tomar decisões cuidadosas sobre gastos.

Os problemas podem ocorrer do nada; as vendas podem desacelerar e acelerar e, quando isso acontece, suas taxas e despesas também aumentam. Os empresários estão constantemente roubando Peter para pagar Paul, perseguindo seus rabos e causando um círculo de estresse e preocupação. Nada disso resulta em lucro.

Uma empresa financeiramente saudável é resultado de uma série de pequenas vitórias financeiras diárias, não de um grande momento. Lucratividade não é um evento; é um hábito. ~Mike Michalowicz

A falsa ideia é que o crescimento é mais crítico porque haverá um ponto em que o dinheiro que entra no negócio gerará lucro. A questão é que o lucro não é algo que acontece em algum momento no futuro; deve vir diariamente. Michalowicz nos lembra do ditado: “receita é vaidade, lucro é sanidade e dinheiro é rei”. Isso significa que é seu papel fazer o possível para maximizar o dinheiro (lucros) que entra em seu negócio, e tem menos a ver com o fato de seu negócio estar crescendo rapidamente ou não.

A maioria das empresas cai na armadilha de viver de cheque em cheque, o que resulta em um estágio constante de preocupação e pânico. Quando o saldo bancário parece bom, eles pagam algumas contas e voltam a zero. Eles entram em pânico e fazem de tudo, qualquer coisa, para gerar mais receita. É um ciclo vicioso constante que nunca traz dinheiro sobrando ou lucro. Isso não é eficiente e uma empresa não pode funcionar quando é ineficiente.

Viver de cheque em cheque não é uma maneira eficiente de administrar um negócio. Construa um ninho de ovos para tornar as coisas mais confortáveis.

3. Contabilidade e empreendedorismo são duas coisas diferentes

As visitas ao contador podem ser frustrantes para o proprietário de uma empresa. Isso porque a maneira como as contas são vistas pelos contadores e a maneira como um empresário as vê são duas coisas diferentes.

Mike Michalowicz dá um excelente exemplo de uma visita ao seu contador. Seu contador ficou satisfeito e disse-lhe que ele teve $ 15.000 em lucros naquele ano. Michalowicz achou ótimo e perguntou onde estava o dinheiro; Afinal, ele queria sair e comemorar esse lucro! Seu contador então se atrapalhou e disse que esse era o lucro que o negócio havia feito ao longo do ano, mas provavelmente já havia sido gasto em outras áreas, então não havia dinheiro para sacar naquele momento. Esse lucro cobriu despesas e, naquele momento, ele entendeu que os contadores têm uma ideia diferente do que são lucros.

O que seu contador lhe diz sobre seus lucros pode ser diferente da quantia real de dinheiro que você tem para gastar. Despesas consomem dinheiro “sobressalente”.

Seus lucros reais e o dinheiro ganho no papel, mas usado para pagar despesas, nunca são lucro genuíno ou dinheiro sobrando. Entenda as diferenças para garantir que você não escorregue.

4. Aplique os quatro pontos principais do Profit First em seu negócio para aumentar as chances de sucesso

Os quatro princípios principais do “Lucro Primeiro” surgiram devido a Mike Michalowicz assistir a um infomercial sobre fitness. Ele achou a analogia por trás do programa inspiradora. Isso ocorreu em torno do fato de que se você comer um prato menor, comerá menos e, portanto, consumirá menos calorias, facilitando a perda de peso. O mesmo pensamento pode ser usado ao considerar “Lucro em primeiro lugar”, e todos eles estão vinculados a padrões científicos de comportamento humano. Portanto, você deve usar pratos menores, usar métodos de serviço sequenciais, evitar a tentação de removê-lo do local e ter uma rotina estabelecida.

Os quatro comportamentos humanos nos quais o “Lucro Primeiro” se baseia são:

• Use placas menores
• Use métodos de serviço sequenciais
• Evite a tentação
• Tenha uma rotina

As placas menores apontam links para algo chamado Lei de Parkinson. Isso significa que usamos o que nos é oferecido. Se você tem um prazo de uma semana, provavelmente levará a semana inteira. Por outro lado, se você tiver dois dias para concluí-lo, fará todas as paradas e o concluirá durante esse tempo. A Lei de Parkinson nos diz que quando você tem menos de algo, por exemplo, menos tempo, você é mais frugal com isso e também é mais criativo com isso. Isso é algo que você pode usar quando se trata de gerenciamento de dinheiro.

O método de serviço sequencial está vinculado a outro padrão comportamental chamado de Efeito de Primazia. Isso significa que nos concentramos nas primeiras coisas e evitamos muito foco nos itens que aparecem depois. Por exemplo, dizem-nos que as despesas com vendas são iguais aos lucros. Nossas mentes se concentram automaticamente nas duas primeiras palavras, por exemplo, vendas e custos, e nos esquecemos dos lucros. Está tudo errado! Michalowicz sugere que invertamos isso e pensemos nos lucros antes das vendas e despesas. Sua nova maneira de pensar é vendas – lucro é igual a despesas!

Concentre sua atenção nas despesas antes de relaxar com seus lucros. Vendas menos lucro é igual a despesas!

Remover a tentação é, sem dúvida, um acéfalo. Tire o dinheiro da sua vista e longe do seu fácil acesso, e assim, você não vai mergulhá-lo por outros meios. O ponto final é a rotina, que ensina a administrar melhor o dinheiro e evitar o pânico.

5. Para cobrir suas necessidades de negócios, configure contas diferentes para finalidades diferentes

“Lucro em primeiro lugar” depende de ter contas bancárias separadas com apelidos para diferentes áreas do seu negócio. Você deve abrir cinco outras contas bancárias e dar-lhes nomes definidos:

• Renda
• Lucro
• Compensação do proprietário
• Impostos
• Opex

Você moverá dinheiro para cada conta em um horário definido todos os meses (mais sobre isso em breve). Você também usará a conta Opex para pagar contas e transferirá dinheiro para sua conta de impostos para cobrir sua conta de impostos quando ela chegar. As contas Lucro e Impostos devem estar fora do seu alcance, ou seja, sem tentação.

É essencial que todo empresário entenda o status e a saúde de seus negócios, seja bom ou ruim. Para fazer isso, "Profit First" tem uma folha de avaliação instantânea incluída no livro ou baixada do site do autor. Esta é uma avaliação fácil de seguir que requer suas informações fiscais regulares, informações de lucro e balanços do último ano fiscal.

Faça uma verificação regular da saúde do seu negócio para encontrar problemas dos quais você talvez não tenha consciência.

Os resultados da Avaliação Instantânea muitas vezes podem ser um choque para os empreendedores porque eles não entenderam o status de seu próprio negócio. Eles assumiram que eram lucrativos, mas a verdade é que não são. Se for esse o caso, o resultado é agradável e você conhece seu ponto de vista para construir o futuro. Agora você pode tomar decisões sensatas e priorizar o lucro.

Presumimos que empresas multimilionárias estão obtendo grandes lucros, mas é raro encontrar um negócio realmente lucrativo. ~Mike Michalowicz

6. Entenda as porcentagens de alocação para buscar o sucesso

Ao abrir as cinco contas mencionadas anteriormente; você precisa saber quanto dinheiro transferir para cada um. Isso é chamado de percentagens de alocação e você terá dois tipos principais - seu CAP e seu TAP. CAP (Current Allocation Percentage) significa percentagem de alocação atual, e esse é o ponto em que você está atualmente, ou seja, agora. Seu TAP (Target Allocation Percentage) é sua percentagem de alocação objetivo, ou seja, o ponto que você pretende alcançar ao longo do tempo. É essencial ter isso para que você tenha um objetivo em mente.

É essencial alocar seu CAP e TAPs de forma sensata e realista e levar o seu tempo. Tentar atingir o seu TAP muito rapidamente falhará e significará que você ficará sem dinheiro em um mês e terá que pedir emprestado para pagar no próximo. Mesmo movendo-se lentamente é um progresso.

• Lucro TAP: Faça o dever de casa e procure os valores-alvo, usando outras informações da empresa, suas declarações fiscais dos últimos anos ou opte por um número que você sabe que é viável e adequado.
• Owners Comp TAP: Este é o salário que você pagará a si mesmo, porque esse é o objetivo de ter um negócio! Certifique-se de que o salário que você paga é justo para sua função. Mais uma vez, faça sua pesquisa.
• Tax TAP: é improvável que seja 100% preciso, mas será próximo. Você pode usar seus valores de impostos de anos anteriores ou seguir a taxa comercial de 35% dos EUA. Se você estiver em outro país, encontre essa taxa e use-a.

Esses números informam quanto transferir e o ajudarão a atingir suas metas lentamente.

Seja sempre realista com o valor que você aloca para cada conta. Subestimar significa problemas no final do mês.

7. O Lucro Primeiro funciona quando você coloca em prática, mas planejamento é fundamental

Quando você decide seguir a rota Lucro Primeiro, você precisa realmente seguir adiante. Não adianta ler e pensar: “ei, que boa ideia”, e depois nunca dar passos; você precisa se comprometer com o processo. Existem certos marcos a serem seguidos.

No primeiro dia, certifique-se de contar a quem precisa saber o que você está fazendo, ou seja, seu contador. Você também deve configurar as contas bancárias mencionadas anteriormente e calcular seu CAP e TAPs. Transfira os primeiros valores para suas contas de acordo. Você começou!

Durante a primeira semana, você deve se concentrar em reduzir as despesas e aumentar o número de vendas realizadas. Pense em áreas nas quais você pode reduzir, por exemplo, taxas de associação que não usa, excesso de espaço no escritório, pagamentos recorrentes desnecessários.

Nos dias 10 e 25 de cada mês, você fará depósitos em suas contas separadas, com base nas %idades que você organizou no primeiro dia. Você também colocará a quantia apropriada de dinheiro em suas contas de impostos e renda, além de pagar contas com sua conta Opex. As boas notícias? Você também sacará seu salário nesses dias!

Certifique-se de receber seu próprio salário duas vezes por mês. Seus esforços merecem pagamento!

No primeiro dia de cada trimestre, você pode fazer sua primeira verificação de distribuição de lucros. É quando você começa a ver os frutos do seu trabalho! A cada trimestre você vai pegar metade do valor da conta de lucro e deixar a outra metade lá.

Todos os anos, você precisará fazer uma verificação rápida e garantir que está se movendo em direção aos seus TAPs. Se você está trabalhando "lucro em primeiro lugar" pelas regras, você deve estar se movendo em direção a esses objetivos. Pode ser necessário ajustar suas %idades, mas tudo bem. Você também pagará seus impostos neste momento e, se não tiver o suficiente (possível), retirará o valor restante de sua conta de lucro e ajustará seus TAPs de impostos para o próximo ano.

8. Dar adeus às dívidas o libertará das barreiras financeiras

Outra parte do “lucro em primeiro lugar” é se livrar das dívidas, que estão consumindo um dinheiro precioso do seu negócio. Muitas empresas sobrevivem com crédito, mas isso não é lucro real e é simplesmente o ditado que mencionamos antes - roubar Pedro para pagar Paulo. É essencial ser honesto sobre a quantidade de dívida que você tem dentro do seu negócio e, em seguida, traçar um plano para reduzi-la e, eventualmente, eliminá-la.

Trabalhe para quitar suas dívidas e tenha total liberdade financeira.

Mike Michalowicz sugere algo chamado “Dívida Congelada”. Isso significa que você vai parar de acumular mais dívidas e vai se livrar de qualquer dívida que tenha atualmente. Isso não afeta os negócios, mas pode significar cortes aqui e ali e criar uma máquina de corrida mais enxuta.

Veja sua renda do último ano, bem como qualquer documento relacionado a dívidas que você tenha, como extratos de cartão de crédito, empréstimos etc. Passe por cada papel e marque as entradas com P (uma despesa que traz lucro), R (um custo que você pode trocar por uma opção mais barata), U (despesas desnecessárias). Ajudaria se você também anotasse quaisquer custos recorrentes ao longo do ano.

Em seguida, some todas as despesas para obter um número redondo e divida por 12 para obter um valor mensal. Com essas informações, você pode montar um plano que lhe permitirá cortar gastos e encontrar outras opções que não custam tanto. Se você deve uma grande quantia em dinheiro ao banco, entre em contato com eles e estabeleça um plano de pagamento.

Também é uma boa ideia trabalhar primeiro com a menor dívida, livrar-se dela e depois começar a eliminar as dívidas mais significativas.

9. Seu negócio contém mais dinheiro do que você imagina; você simplesmente precisa encontrá-lo

“Lucro em primeiro lugar” ensina que você tem mais dinheiro em seu negócio do que imagina e que só precisa de um pouco de liberação. Por exemplo, você pode ter um cliente ruim que paga regularmente com atraso. Nesse caso, jogue-os de lado, mas não queime pontes, pois você pode precisar deles mais tarde. Com esse tempo, você pode dedicar mais tempo aos seus bons clientes ou se conectar com clientes que provavelmente serão de maior qualidade para o seu negócio.

Clientes ruins sobrecarregam seus negócios e causam perda de tempo e receita. Em vez disso, concentre-se em encorajar bons clientes.

Você também nunca deve subestimar o poder do planejamento. Monte uma estratégia de vendas bem pensada e uma estratégia de marketing para trabalhar junto com ela. Os planos ajudam você a se manter no caminho certo, superar as dificuldades e lhe renderão mais dinheiro ao longo do tempo. Dentro disso, você está trabalhando de forma mais inteligente, mas não necessariamente mais difícil.

Você está se livrando de qualquer peso que o esteja segurando e, portanto, liberando dinheiro extra para o negócio.

Aprenda a trabalhar de forma mais inteligente, em vez de mais difícil, planejando as coisas com cuidado e procurando áreas que estão drenando seu fluxo de caixa.

10. Conclusão

“Lucro em primeiro lugar” destina-se aos empresários que olham para o empreendedorismo errado o tempo todo. Se este é você, não se culpe; É mais fácil de fazer do que você imagina, mas mudar seu foco e entender o que é essencial permitirá que você evite problemas e se concentre no sucesso.

Ao focar no crescimento antes dos lucros, você está perseguindo cheque a cheque e, como afirma Michalowicz, está vivendo de pânico em pânico. Isso não é divertido e não é a razão pela qual você decidiu abrir seu próprio negócio! Com uma ligeira mudança de direção, você pode reacender a paixão que tinha pelo seu negócio no início. É verdade que quando você gosta de algo, você se concentra mais nisso e também se esforça um pouco mais - isso nunca é uma coisa ruim para um negócio!

Muitos empreendedores assumem que precisam desenvolver um negócio antes que ele possa realmente começar a gerar dividendos, mas isso significa que você está lutando desde o início. Lutar não é divertido, e talvez seja por isso que tantas empresas falham no primeiro obstáculo.

Ao assumir o controle de suas finanças e organizá-las de forma mais sensata e eficiente, você não terá surpresas; você terá exatamente o que precisa quando precisar. Então, o monstro que seu negócio se tornou será domado e se transformará em nada mais do que um cachorrinho fofo (mas muito lucrativo)!

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