Resumo do livro Love Your Life Not Theirs by Rachel Cruze

COMPRAR O LIVRO

1. Controle seus hábitos financeiros e comece a viver a vida por si mesmo.

O que vem à mente quando você ouve a palavra hábito? Roer as unhas ou beber em excesso, talvez? Claro, existem muitos hábitos ruins por aí, mas também existem hábitos bons e saudáveis. Acordar cedo e tomar um café da manhã saudável. Desligar o telefone na hora do jantar.

Simplificando, um hábito é qualquer coisa que você faz regularmente ou de forma previsível. Estar no comando de sua vida é não apenas estar ciente de seus hábitos, mas também controlá-los – livrar-se do que é ruim e desenvolver o que é bom.

Isso nos leva ao hábito mais significativo que você pode desenvolver – sua abordagem em relação ao dinheiro. Reserve um momento para pensar sobre seus hábitos financeiros e os efeitos bons ou ruins que eles têm em sua vida. Talvez você sempre prefira usar dinheiro. Você é um comprador impulsivo ou discute tudo cuidadosamente com seu parceiro?

Romper maus hábitos financeiros e incutir bons hábitos pode ser complicado, especialmente porque muitas vezes é difícil perceber o dano que está sendo causado. Neste resumo, você aprenderá alguns dos problemas mais comuns que as pessoas enfrentam ao lidar com dinheiro e como resolvê-los.

Seja qual for a sua situação financeira atual ou erros passados, nunca é tarde para começar a trabalhar na vida que deseja. Este não é um esquema único para enriquecimento rápido, mas sim algumas habilidades essenciais que você pode incorporar em sua vida cotidiana e que irão melhorar muito sua atitude em relação ao dinheiro e os hábitos que você constrói em torno dele. Pense desta forma: “A prática não leva à perfeição; “a prática torna permanente.”

Com isso em mente, vamos começar com o primeiro hábito de dinheiro saudável. E não é o que você esperaria.

2. Comparar-se com os outros é o caminho mais rápido para a ruína financeira

Imagine voltar de férias fantásticas e descobrir que sua alegria foi prejudicada pelas férias aparentemente superiores de um amigo postadas no Instagram. De repente, você sente uma urgência em planejar sua próxima viagem. Mas por que?

Comparar-nos com os outros está enraizado na nossa cultura – o retângulo das redes sociais no nosso bolso dá-nos um fluxo constante dos destaques da vida dos outros. Mas financeiramente falando, este é um jogo que você nunca poderá vencer. Eles estão mostrando o que têm de melhor – mais do que isso, estão mostrando uma versão de si mesmos que nem existe. Não é de admirar que você fique se perguntando: “Sou bom o suficiente?” ou considerando um carro melhor ou férias mais agradáveis.

Essas comparações e as más decisões financeiras que muitas vezes se seguem resultam, em última análise, de suas próprias inseguranças. Você não vai mudar o que outras pessoas fazem ou postam nas redes sociais, mas pode focar novamente em suas próprias bênçãos – e abrir mão das #bençoações de outras pessoas.

O primeiro passo é reconhecer que talvez a sua ideia das férias, do casamento ou da vida social dos seus amigos não seja precisa. Você não tem ideia do que realmente está acontecendo, do que não aparece no seu feed. Então pare de se preocupar.

Ter coisas boas não é o mesmo que riqueza. Alguém que tem um bom carro pode, na verdade, estar com uma dívida enorme. O outro lado disso é que ter riqueza não significa que você tenha coisas boas. Os verdadeiramente ricos não compram coisas de que não precisam.

Mude sua mentalidade. Torça pelos outros em vez de competir. Seu amigo saiu de férias? Bom para ela! Seu primo recebeu uma promoção? Isso é ótimo! Separe as conquistas deles da sua autoestima. Também não se compare com seus pais; a sua vida útil mais longa e as diferentes circunstâncias tornam tais comparações injustas.

Reflita sobre a palavra “merecer” e o que ela significa para você. Evite justificar luxos com “Eu trabalho tanto, mereço isso”. A verdade é que você não merece nada que não possa pagar. Trabalhe diligentemente, mas recompense-se com sabedoria se economizar for seu objetivo.

No final das contas, a cura definitiva para uma vida comparativa é simplesmente estar contente. Abrace quem você é e o que você tem. Seus dois melhores amigos aqui são a gratidão e a humildade. Se você estiver feliz com o que tem e pensar menos em si mesmo, seus hábitos de consumo florescerão.

Com esse hábito, é hora de enfrentar um dos maiores obstáculos para o sucesso financeiro: a dívida.

3. Perca a dívida e viva sua vida

Todos nós já estivemos lá. Há algo fora do nosso orçamento, que realmente precisamos. Seja um sofá novo, um telefone novo e elegante ou um carro, é tentador fazer um empréstimo, iniciar um pagamento inicial e sair com o item cobiçado – confiante de que você o pagará mais tarde.

Bem-vindo à dívida, aquela formidável palavra de quatro letras. Quer seja o pagamento de um carro ou um empréstimo estudantil, se você deve alguma coisa a alguém, por qualquer motivo, você está em dívida. Embora possa parecer uma solução conveniente para uma necessidade imediata, tem um impacto financeiro e emocional, afetando o seu trabalho, hábitos de consumo e estilo de vida.

Dois equívocos muitas vezes prendem as pessoas endividadas. A primeira é a ideia de que existem dívidas “boas” e dívidas “ruins”. Independentemente de como você entrou nisso, todas as dívidas afetam sua vida da mesma maneira. A segunda suposição errada é a ideia de que a dívida não é realmente um grande problema. Na verdade, uma aceitação casual e uma dependência da dívida podem ser muito destrutivas.

Se você está endividado, não se sinta mal ou culpado. A sociedade normaliza a dívida e muitas vezes ela começa a influenciar a sua vida ainda jovem, antes da maturidade financeira. Mas nunca é tarde para fazer algo a respeito. Primeiro, você precisa se livrar desse cartão de crédito.

Apesar do uso generalizado, a família média está sobrecarregada com cerca de US$ 15.000 em dívidas de cartão de crédito. Só porque algo é normal, não significa que seja bom. Não se deixe enganar por “vantagens” como pontos de passageiro frequente; muitas vezes não são reclamados, servindo como iscas para mantê-lo endividado.

E quanto a emergências? Embora seja reconfortante ter opções, usar cartão de crédito para despesas inesperadas não é o ideal. Emergências acontecem, então reserve algum dinheiro para situações como esta. Comece a economizar hoje exatamente para esse propósito, e uma emergência não será seguida pelo estresse de dívidas adicionais.

E se – como a maioria das pessoas – você já tiver um grande empréstimo estudantil? É difícil, mas você precisa pagar o mais rápido possível. Aumente os pagamentos quando puder. Trate-o como um ex indesejado, de quem você precisa expulsar o mais rápido possível. O mesmo vale para qualquer outra dívida que você já tenha. Inicie uma “avalanche de dívidas” – concentre-se em pagar sua maior dívida e, quando terminar, coloque a mesma quantia na próxima maior e assim por diante. Ele desaparecerá com uma exponencialidade satisfatória.

Sair e ficar sem dívidas é uma das decisões financeiras mais importantes que você pode tomar para assumir o controle de sua vida.

4. Use um orçamento para controlar seu dinheiro

Imagine estar de férias com dinheiro ilimitado e a liberdade de gastá-lo com o que quiser. Parece ótimo, não é? Inegavelmente, gastar dinheiro é divertido – mas o conceito de orçamento diminui essa alegria.

Pense no seu orçamento como organizar um armário bagunçado. Organizar suas finanças lhe dá clareza sobre o que alocar, onde e o que eliminar. Faz parte da liberdade e da responsabilidade de crescer – tal como manter o seu espaço arrumado.

Isso não significa negar sempre seus desejos. Em vez disso, reconheça que às vezes seus desejos e vontades podem exceder suas possibilidades. Você já se perguntou para onde foi todo o seu dinheiro? Um orçamento pode evitar isso, mas você precisa ser honesto consigo mesmo.

Aprenda a dizer não às compras não planejadas – seja um sorvete atraente, um lindo par de sapatos ou um macacão adorável para seu filho. Se isso parecer restritivo, mude sua perspectiva. Em vez de um orçamento ser um conjunto de limitações, pense nele como um guia sobre como você pode gastar dinheiro.

Não se trata apenas de um racionamento triste de dinheiro para contas e outras necessidades. É um plano para gastar dinheiro de acordo com seus objetivos. Trata-se de agir com intenção e ter controle do seu dinheiro.

Então, como você deve planejar seu orçamento?

Aborde-o como você planejaria uma maratona. Tudo precisa ser mapeado com antecedência – dias de treino, descanso e corrida. Você precisa decidir onde está alocando seu dinheiro. Crie um novo orçamento antes do início de cada novo mês. O objetivo é ser proativo e não reativo.

Registre seu orçamento – em papel ou digitalmente. Aloque uma quantia para dar, economizar e gastar. Quando essas categorias chegam a zero, o mês acabou. A categoria de gastos leva mais consideração. Estime realisticamente itens essenciais como alimentação, aluguel, roupas e transportes e, com o que sobrar, leve em consideração as prioridades secundárias, como seguros, entretenimento e outras despesas diversas. E claro, não se esqueça do pagamento da dívida.

A beleza está na flexibilidade e liberdade de escolha. Economizando para alguns clubes de golfe? Reduza seu orçamento de compras e economize um pouco. Organizando um jantar? Aloque mais para comida. Seu orçamento, dinheiro e vida estão em suas mãos.

Na próxima seção, daremos uma olhada em um dos componentes mais complicados do orçamento: poupança.

5. Economize seriamente e você estará pronto para a vida

A vida é cheia de surpresas. Embora boas surpresas sejam bem-vindas, você precisa antecipar e se preparar para as ruins. Um acidente de carro? Emergência odontológica? Pandemia global? A economia não impedirá isso, mas lhe dará opções quando tais eventos ocorrerem.

Prioridade número um: o fundo de emergência. Se você não tiver um, comece imediatamente. Comece com 1.000 dólares, o que, numa crise, pode ser a diferença entre uma resolução imediata ou uma dívida de longo prazo. Eventualmente, você desejará economizar de três a seis meses de despesas totais. O peso que isso vai tirar dos seus ombros não tem preço. Lembre-se de que se trata de um seguro, não de um investimento, portanto, mantenha-o separado de outras poupanças.

Em seguida, comece a economizar para eventos previsíveis da fase da vida – grandes despesas futuras. Aqui estão alguns dos principais:

Comprar um carro é um objetivo comum. Como aprendemos, você deseja evitar qualquer tipo de dívida, incluindo empréstimos para comprar um carro. Portanto, em vez de pagar US$ 500 por mês em um veículo caro, mas depreciado, economize US$ 500 mensais até que você possa comprar um veículo prático e com preço razoável.

O próximo grande acontecimento na vida para o qual economizar é a aposentadoria. É fácil negligenciar porque, honestamente, todos pensamos que permaneceremos jovens para sempre. Com uma base sólida e livre de dívidas, você deve começar a investir 15% de sua renda em um fundo de aposentadoria com juros altos e impostos baixos. Isso pode ser complicado, por isso é melhor consultar um especialista.

Outro marco é a faculdade de seus filhos. Para evitar sobrecarregá-los com empréstimos, comece a poupar cedo. Existem muitos outros acontecimentos na vida – casamentos, expansão da família, poupança para grandes viagens. Seja o que for, comece o hábito de poupar o mais cedo possível.

Talvez a compra mais significativa na vida seja comprar uma casa. Devido ao valor cada vez maior dos imóveis, este também é um investimento. O ideal é comprar uma casa com 100% de entrada. Isto pode parecer ambicioso, mas se você encontrar maneiras de economizar com antecedência, não será impossível. Se você precisar fazer uma hipoteca, faça sua pesquisa. Certifique-se de que está beneficiando você, não o banco. Uma boa hipoteca seria um empréstimo de quinze anos, com entrada de pelo menos 10% e parcelas mensais não superiores a 25% de sua renda. Se você estiver pagando muito, suas economias de emergência e outros marcos poderão ser prejudicados.

Tudo se resume a planejamento, compreensão e um pouco de paciência. Comece a economizar de forma inteligente hoje.

6. Gastos inteligentes levam a economias efetivas

Imagine isto - você está em uma loja de cozinha, considerando dois conjuntos diferentes de panelas e frigideiras sofisticadas. Como diabos você pode decidir qual comprar? Você está perdendo uma terceira opção melhor – não comprá-los e economizar esse dinheiro. Este é um dos hábitos financeiros mais importantes que você pode cultivar – pensar antes de gastar.

Agora, não há nenhum dano inerente em gastar dinheiro. Os problemas surgem quando você começa a gastar como se fosse rico. Esta é uma armadilha fácil de cair – somos constantemente bombardeados com imagens de pessoas felizes e ricas, por isso somos sugados para um estilo de vida que não podemos pagar. A linha entre necessidade e desejo torna-se cada vez mais tênue.

Veja as compras de supermercado como exemplo. Como evitar que essa atividade necessária se transforme em um buraco negro no seu bolso? Em primeiro lugar, faça uma lista e cumpra-a. Decida o que você está comprando enquanto ainda está em casa e você não ficará tão tentado a tomar decisões financeiras impulsivas. Ao fazer sua lista, planeje também suas refeições da semana. Comprar menos e comprar a granel ajudará muito a permanecer dentro do orçamento.

Que tal comer fora? Não é necessário remover totalmente esse luxo da sua vida, mas seja inteligente. Não faça isso todas as noites. Considere apenas comprar água em vez de uma garrafa de vinho. Se as porções forem grandes, talvez você possa compartilhar uma refeição. Sempre há maneiras de economizar.

Mas tome cuidado para não “salvar” o caminho para uma conta bancária vazia. Mesmo que algo tenha um desconto de $ 25, se você ainda não fosse comprá-lo, ainda assim seria uma despesa desnecessária. Cuidado com as compras online – transformar o processo de compra em um simples clique pode afastá-lo da realidade de seus gastos. Mesmo pequenas coisas como aplicativos de telefone de US$ 0,99 somam.

Fica um pouco complicado se você tiver filhos. Lembre-se de que você é responsável por quanto gasta com eles – não se deixe levar por comprar coisas desnecessárias para fazê-los felizes. Eles aprenderão seus hábitos financeiros com você, então dê um bom exemplo. Isso também vale para Natais e aniversários. Seu filho de dois anos não sabe quanto custam os balões – você realmente precisa dos mais sofisticados? Você pode fazer um orçamento para presentes ao longo do ano, para não precisar se endividar todo mês de dezembro.

Não importa o que você esteja gastando, lembre-se: você está no controle. Preste atenção, seja responsável e economize, economize, economize.

7. Resumo final

Os hábitos que você forma em relação ao dinheiro podem significar a diferença entre uma vida de conforto e segurança financeira, ou dívidas paralisantes e estresse para toda a vida. Cabe a você escolher quais hábitos você cultiva e quais você trabalha para quebrar.

Tudo começa vivendo sua própria vida, para você mesmo. Não se compare com os outros e você terá menos motivos para gastar fora de suas possibilidades. Isso torna mais fácil evitar dívidas – algo que você deve evitar a todo custo, não intencionalmente.

Quando você começar a economizar dinheiro, faça um plano para isso. Faça um orçamento adequado e reserve algo para emergências, bem como para eventos importantes da vida. Seu eu futuro agradecerá.

Finalmente, gaste com responsabilidade. Evite tentações desnecessárias, planeje com antecedência e não compre nada só porque está em promoção.

Com suas finanças seguras, você pode continuar aproveitando a vida. Sua vida.