Resumo do livro Playing With Fire by Scott Rieckens

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1. Junte-se ao caminho para a aposentadoria precoce e viva uma vida mais significativa.

Como muitos americanos hoje, desde que se formou na faculdade, Scott Rieckens vinha trabalhando demais para poder ter um estilo de vida luxuoso que achava necessário.

Então, um dia, dirigindo para o trabalho, ele ouviu uma entrevista em podcast com o guru financeiro Sr. Money Moustache sobre o movimento FIRE. Isso mudou a vida de Rieckens. FIRE, ou Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada, é uma comunidade dedicada a combinar poupanças agressivas e investimentos de baixo custo para recomprar seu recurso mais precioso: o tempo.

Em cinco meses, Rieckens deixou o emprego, cortou as despesas da família pela metade e decidiu fazer um documentário sobre a viagem. Dois anos depois, faltam apenas nove anos para ele se aposentar, o documentário Brincando com Fogo foi concluído e ele escreveu um livro no processo.

Essas piscadas revelam truques para aproveitar ao máximo suas finanças, para que você possa se concentrar naquilo que realmente importa. Como veremos, os convertidos ao FIRE usaram a sua recém-adquirida independência financeira para fazer muitas coisas, incluindo reformar-se mais cedo, fazer escolhas profissionais flexíveis, perseguir projetos apaixonantes e simplificar as suas vidas. E o melhor de tudo é que o estilo de vida FIRE não é apenas para pessoas ricas e nem exige extrema devoção; é para quem quer viver uma vida mais intencional.

Nesse resumo você descobrirá:

• O preço ideal a pagar por um carro;
• Por que investir todas as suas poupanças no mercado de ações não é tão perigoso quanto parece; e
• Por que o FOGO não significa necessariamente cortar suas compras de Natal.

2. Scott Rieckens sentiu-se preso ao seu estilo de vida insustentável, até descobrir o FOGO.

A maioria das pessoas trabalha até meados dos sessenta anos. Consideram que isto é a coisa normal a fazer, porque sem a segurança de uma pensão completa, a reforma antecipada pode ser uma ideia inconcebível. Mas quando você olha para o que as pessoas estão trabalhando, algo não bate certo.

Enquanto a cultura do consumo exige que as pessoas trabalhem demais para obter luxos desnecessários, o FIRE defende um estilo de vida frugal, libertando tempo valioso para se concentrarem nas coisas importantes da vida.

Em 2016, o autor, Scott Rieckens, conseguiu um emprego como diretor de criação para reforçar o estilo de vida “perfeito” de sua família em uma cidade litorânea em Coronado, Califórnia. Ao mesmo tempo, ele e sua esposa Taylor sentiam que precisavam de luxos como seu caro liquidificador Vitamix ou comer fora todas as noites.

Com uma renda anual combinada de US$ 142.000, após impostos, o casal sentia que estava se saindo bem financeiramente para poder pagar esses luxos. Além disso, eles também não estavam contribuindo para suas contas de aposentadoria 401k o tempo todo?

No entanto, havia outras despesas importantes surgindo no futuro. O casal queria comprar uma casa e começar a economizar para a faculdade da filha recém-nascida. Quando o autor percebeu quão insuficientes eram realmente suas economias anuais de US$ 10.000, ele começou a se desesperar. Ele teria que manter sua nova posição assalariada pelo resto de sua carreira apenas para arcar com essas necessidades? Isso também significaria renunciar aos seus sonhos empreendedores. Sem nenhum plano, ele e a esposa precisariam de uma grande oportunidade se quisessem mudar a situação.

Dirigindo para o trabalho em uma manhã de fevereiro de 2017, Rieckens ouviu uma entrevista com o Sr. Money Moustache em seu podcast favorito, The Tim Ferriss Show. Money Moustache, um blogueiro canadense cujo nome verdadeiro é Pete Adeney, aposentou-se perto de Boulder, Colorado, quando tinha apenas trinta anos. Desde então, ele desenvolveu um culto de pessoas que buscam fazer escolhas de estilo de vida financeiramente mais inteligentes para que também possam se aposentar décadas mais cedo.

Esses “mustachians” fazem parte de um movimento crescente chamado FIRE, que significa Independência Financeira, Aposentar-se Cedo. Usando uma simples calculadora de aposentadoria online, Scott Rieckens descobriu que se ele e sua esposa cortassem suas despesas pela metade e investissem suas economias, eles poderiam realmente se aposentar em apenas 10 anos.

Naquele dia, ele percebeu que não precisava de uma grande folga; ele precisava mudar seu estilo de vida.

3. A independência financeira oferece a flexibilidade de não ter que trabalhar por dinheiro.

Agora você pode estar pensando que se aposentar mais cedo será chato. Mas, na verdade, a maioria das pessoas que alcançam a independência financeira através do FIRE não estão realmente “aposentando-se” no sentido tradicional da palavra.

Independência financeira significa ter riqueza suficiente para não precisar mais trabalhar para cobrir suas despesas. Mas o FIRE pode tornar possíveis todos os tipos de escolhas de carreira flexíveis.

Por exemplo, em 2005, Sylvia tinha acabado de terminar a faculdade de direito e conseguiu um emprego num escritório de advocacia em Nova Orleães quando o furacão Katrina devastou a cidade. Após a enchente, Sylvia se livrou de todos os pertences que não cabiam em seu carro e se preparou para recomeçar em outro lugar. Seus hábitos de consumo já eram razoáveis para os padrões normais, mas a experiência a fez perceber como os bens materiais poderiam desaparecer rapidamente.

Como resultado, ela ficou motivada a adotar um estilo de vida frugal; ela reduziu suas despesas com mantimentos para US$ 50 por mês e trabalhou como entregadora nos finais de semana para complementar sua renda como advogada. Depois de se livrar do empréstimo estudantil, ela continuou com esses hábitos mesmo com o aumento de seu salário.

Agora Sylvia tem 38 anos e seis anos de independência financeira. Mas ela não parou de trabalhar; em vez disso, o FIRE deu a ela a liberdade de arriscar abrir seu próprio escritório de advocacia.

Outras pessoas usaram o FIRE para viajar, fazer trabalhos de caridade ou perseguir suas paixões criativas. No final das contas, o que você faz com sua independência financeira depende de você.

Mas agora você deve estar se perguntando: quanto dinheiro isso realmente exige?

Vamos dar uma olhada na matemática. De acordo com a Fórmula FIRE, você pode alcançar a independência financeira economizando e investindo no total vinte e cinco vezes suas despesas anuais.

Os Rieckenses pensaram que poderiam reduzir suas despesas para US$ 60 mil por ano, o que significa que precisariam economizar US$ 1,5 milhão para se aposentar. Se investissem as suas poupanças, poderiam esperar uma taxa de retorno de pelo menos cinco por cento, o que lhes renderia 75 mil dólares por ano.

E de acordo com um estudo da Trinity University, eles poderiam até sobreviver às quedas do mercado e à inflação seguindo a “regra dos 4 por cento”. Ao retirar um máximo de quatro por cento dos seus 1,5 milhões de dólares por ano – os 60.000 dólares que tinham orçamentado para as suas despesas – poderiam criar uma reserva, poupando o 1% extra dos retornos que sobraram. Desta forma, no longo prazo, o seu capital de 1,5 milhões de dólares não deverá diminuir. Em outras palavras, eles poderiam viver dessas economias por toda a eternidade!

Agora tudo o que o autor precisava descobrir era como reduzir os gastos de sua família para os estimados US$ 60 mil por ano.

4. A chave para o FIRE é poupar agressivamente e fazer investimentos de baixo custo.

Como vimos, a matemática por trás da independência financeira é simples: você só precisa cortar suas despesas e acumular ativos suficientes para poder viver dos retornos. Agora é hora de analisar suas finanças.

O primeiro passo é rastrear para onde está indo cada dólar do seu dinheiro. Descubra quanto você gastou e economizou no ano passado e então poderá começar a fazer ajustes. O objetivo geral do FIRE é economizar e investir cerca de 50 a 70 por cento de sua renda. Se isto parece assustador, uma forma fácil de reduzir os seus gastos e poupar mais do seu rendimento é concentrar-se primeiro nas maiores categorias de despesas: habitação, transporte e alimentação.

Cinco semanas depois de Scott e Taylor tomarem a decisão de perseguir o FIRE juntos, eles partiram para um ano de viagem. Além de ficar com os pais para economizar, a ideia era encontrar uma cidade mais acessível para se instalar. E em Bend, Oregon, com sua infinidade de atividades ao ar livre, distritos escolares altamente conceituados e casas de três quartos com preços em torno de US$ 350 mil, eles imediatamente sentiram que haviam encontrado seu novo lar.

Depois veio a questão do transporte. Como Scott planejava ir de bicicleta para o trabalho, eles decidiram que só precisavam de um carro. Mas que tipo de carro é compatível com o FOGO?

Brandon, o blogueiro por trás do blog FIRE Mad Fientist, aconselhou o casal que, embora um carro alugado tenha um valor depreciado, um carro usado confiável na faixa de preço de US$ 5.000 poderia durar uma década sem uma depreciação substancial no valor.

No entanto, encontrar um carro adequado de US$ 5 mil foi um desafio, já que eles precisavam de tração nas quatro rodas para o gramado montanhoso ao redor de sua nova casa. No final, eles se comprometeram e compraram um Honda CRV AWD usado por US$ 7.500.

Então chegou a hora de aproveitar ao máximo suas economias. Quando os Rieckenses começaram a perseguir o FIRE, eles eram novos em investimentos. Eles não se sentiam confortáveis investindo tudo o que tinham no mercado de ações, então dividiram suas economias entre três coisas: fundos de índice de baixo custo, imóveis e projetos empresariais.

Os fundos de índice de baixo custo usam algoritmos para comprar ações no mercado. Dado que o valor do mercado bolsista global normalmente aumenta a um ritmo de cerca de dez por cento ao ano, os investimentos em fundos de índice deverão comportar-se aproximadamente em conformidade. Os fundos de índice são muito baratos, o que é ótimo porque você não quer que as taxas de administração de fundos consumam seus retornos. Além do mais, são geralmente considerados uma das abordagens mais lucrativas para investir – basta perguntar ao magnata dos negócios Warren Buffett, que os recomenda como uma alternativa mais lucrativa do que pagar a um gestor financeiro.

Se as flutuações inevitáveis do mercado de ações o deixam nervoso, você sempre pode ajustar suas metas de poupança e taxa de retirada para algo com o qual se sinta mais confortável. Na prática, isso significa trabalhar mais tempo antes de se aposentar ou reduzir ainda mais suas despesas.

5. Aborde o FIRE com seu parceiro, discutindo primeiro seus valores e conecte-se com a comunidade FIRE para encontrar mais almas gêmeas.

Agora que você pegou o FOGO, por assim dizer, naturalmente desejará que seus amigos e entes queridos compartilhem seu entusiasmo. Isso é especialmente importante se você está pedindo a um parceiro que se comprometa com você com esse novo estilo de vida.

Se você não tem certeza se seu parceiro será receptivo ao FIRE, tente fazer com que ele complete o “Exercício das Dez Coisas” do autor.

Durante semanas depois que o autor descobriu o FOGO, ele demorou a abordar o assunto com sua esposa Taylor; ele estava com medo de que ela pensasse que era apenas mais uma de suas obsessões empreendedoras de curta duração. Além disso, ele reconheceu que ela era o maior ganha-pão da casa; sugerir que ela deveria abrir mão dos luxos nos quais escolheu gastar seu dinheiro poderia facilmente terminar em uma briga.

Um dia, ele sugeriu que ela escrevesse semanalmente as dez coisas que a faziam mais feliz. Para sua alegria, ele descobriu que a lista dela era estranhamente semelhante à sua, que ele havia elaborado anteriormente. E embora ambos tivessem anotado coisas como passar tempo com a filha e praticar atividades ao ar livre, nenhuma das listas incluía a vida na praia na qual investiram tanto dinheiro.

Agora, quando o autor contou a Taylor sobre sua obsessão pelo FIRE, ele chamou a atenção dela, porque estava claro que o padrão de gastos atual não refletia seus valores.

No entanto, quando se trata de compartilhar seus planos com amigos, você pode evitar ser muito dogmático ou enfadonho. Embora seus amigos possam se beneficiar com sua nova visão financeira, o FOGO muitas vezes pode ser difícil para as pessoas engolirem. Em vez disso, a melhor aposta para encontrar pessoas com inspiração semelhante e que irão acompanhá-lo em sua jornada é envolver-se com a comunidade FIRE.

Na época em que partiram para viajar, a ideia de Scott para um documentário FIRE começou a chamar a atenção. Ele recebeu um e-mail de Travis Shakespeare, vice-presidente sênior da BBC Worldwide e convertido ao FIRE, que estava interessado em dirigir o projeto. Em poucas semanas, uma tripulação foi montada para acompanhar Scott e Taylor em sua jornada.

Graças à realização do documentário FIRE, Scott e Taylor conheceram muitas das principais vozes da comunidade FIRE, incluindo o Sr. Money Moustache e centenas de outras pessoas que praticam o estilo de vida FIRE. Aproximando-se de um retiro de quatro dias no Camp Moustache, onde a equipe iria filmar, Taylor esperava uma atmosfera de culto. Em vez disso, ela encontrou um grupo diversificado de pessoas com quem se sentia em casa.

Como veremos a seguir, o entusiasmo pelo FIRE é determinado por um conjunto de valores partilhados que atraem uma gama diversificada de pessoas.

6. FIRE é para pessoas de todos os níveis de renda e pode ser tão flexível quanto você desejar.

Se você não tem um salário de seis dígitos, deve estar se perguntando se o FOGO é apenas uma tendência para pessoas ricas. Afinal, como você vai economizar vinte e cinco vezes suas despesas anuais se, para começar, não ganha muito?

Embora possa levar você à independência financeira mais rapidamente, uma renda mais alta não é de forma alguma necessária para praticar o FIRE.

Tomemos como exemplo Kalen, um analista de gestão de 26 anos de Evans, Colorado. Ela estava começando a experimentar o que alguns chamam de “depressão milenar”, pois a perspectiva de trabalhar até meados dos sessenta anos a fazia sentir-se amarrada e insatisfeita.

Na mesma época, Kalen ficou interessado em investir. A mãe de seu namorado Kyle recomendou alguns blogs FIRE como ponto de partida, e o resto é história.

Com uma renda combinada inferior a US$ 50.000, Kalen e Kyle praticam o estilo de vida FIRE desde 2016. Com suas despesas anuais reduzidas para US$ 32.000, eles agora devem alcançar a independência financeira em seis anos. Mas eles não estão apenas perseguindo o FIRE para se aposentar mais cedo.

Quer você alcance a independência financeira em cinco ou trinta anos, o coração do FOGO está valorizando a felicidade em vez do materialismo. Essa é uma escolha disponível para todos – independentemente da sua faixa de renda.

Outro grande obstáculo para muitos quando se trata de FOGO é o quão extremo isso parece. Embora alguns convertidos do FIRE façam de tudo para economizar dinheiro, sua abordagem ao FIRE pode e deve ser flexível.

O autor e sua esposa aprenderam isso da maneira mais difícil enquanto estavam com os pais de Scott em Iowa. Quando dezembro chegou, eles perceberam, para seu horror, que não haviam feito orçamento para o Natal. Gastar os habituais US$ 1.500 nas férias claramente não era uma opção. Mas lutar para transformar o que restava do seu “orçamento de compras” de US$ 150 em presentes para toda a família foi inútil.

De repente, o seu novo estilo de vida frugal parecia um fardo frustrante – mas o FIRE trata de fazer escolhas que proporcionem felicidade a longo prazo. Eles não tiveram que esperar pela independência financeira para aproveitar suas vidas!

No final, eles encontraram uma maneira amigável de resolver o problema do Natal. Eles deram livros de segunda mão para sua filha Jovie, que ela adorou, e compraram novos presentes para suas sobrinhas para não estragar as comemorações com seu novo estilo de vida. Eles também decidiram abrir mão de presentes para amigos.

Quando se estabeleceram em Bend, Scott e Taylor haviam reduzido seus gastos para US$ 60 mil e estavam a nove anos da independência financeira. Mas aquele Natal em Iowa os ajudou a perceber que nem sempre precisavam ser frugais; eles só precisavam ser intencionais na forma como seus gastos refletiam seus valores.

7. Resumo final

A mensagem principal nesse resumo:

Quer você decida mudar sua família para uma cidade mais barata ou apenas reduzir suas idas ao Starbucks, assumir o controle de suas finanças com o FIRE é uma mudança fortalecedora disponível para qualquer pessoa. Embora você possa usar poupanças agressivas e investimentos de baixo custo para se aposentar em um período de tempo relativamente curto, o FIRE trata mais amplamente de alinhar seus hábitos de consumo com seus valores para tirar o máximo proveito da vida.

Conselhos acionáveis:

Participe de um fórum online para discutir suas finanças.

Para a maioria das pessoas, finanças são um tema de discussão tabu. Uma pesquisa do Wells Fargo descobriu que o dinheiro estava acima da morte e da política como o tópico de conversa mais desafiador. Como resultado, o caminho para o FOGO pode ser uma experiência de isolamento, com ou sem parceiro. A comunidade FIRE, por outro lado, defende a colaboração e a honestidade. Se você não puder participar pessoalmente de uma conferência FIRE, há muitos fóruns online nos quais você pode facilmente participar anonimamente.

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