Resumo do livro I Will Teach You How To Be Rich by Ramit Sethi

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1. Eu vou te ensinar a ser rico

Você pode ficar rico mudando seus hábitos financeiros
Não é incomum ver pessoas ganhando peso depois da faculdade. Muitos especialistas recomendam comer menos e fazer mais exercícios para controlar o ganho de peso. Comida e dinheiro são semelhantes porque são compostos. Assim como as pessoas não engordam da noite para o dia, também não ficam ricas em um dia. Vai se acumulando aos poucos até que os resultados se tornem visíveis.

Então, por que a maioria das pessoas luta pela estabilidade financeira ou mesmo pela liberdade? Muitos têm um destes maus hábitos financeiros: ignoram as suas finanças ou continuam a queixar-se e não tentam sair do seu abismo económico. Estas são maneiras infalíveis de permanecer pobre ou, na melhor das hipóteses, mediano.

Os investimentos não precisam ser uma situação de vida ou morte. Você pode pesquisar o mercado financeiro para descobrir e investir em ações sólidas. Permita que seu interesse aumente e se concentre em outras coisas. Além disso, tome cuidado com os gurus financeiros que falam continuamente sobre as ações mais quentes do mercado. Se você os ouvir, poderá perder muito.

Agora, mais do que nunca, é mais difícil tomar decisões financeiras devido à sobrecarga de informações que nos rodeia.

Assim como você não precisa ter formação em nutrição para se alimentar de forma saudável, também não precisa de certificação em finanças pessoais para reduzir despesas e fazer planos para o futuro. No entanto, você deve aprofundar seu conhecimento em uma área se quiser ter sucesso nela. Tudo começa e termina com você. Assim, antes de contribuir com seu dinheiro para qualquer coisa, invista primeiro no seu conhecimento. Mantenha-se atualizado sobre todas as opções e restrições de investimento em sua área e nunca se limite a uma única fonte de informação.

Neste resumo, você aprenderá maneiras práticas de construir riqueza sustentável, evitando riscos e perdas. Você está interessado? Vamos começar!

2. Você pode vencer as empresas de cartão de crédito em seu próprio jogo

Os sistemas bancários modernos podem economizar dinheiro se você negociar e conseguir o melhor negócio com várias vantagens e bônus, como descontos, seguro automóvel gratuito ou milhas aéreas. Os cartões de crédito podem ser complicados, mas você nunca deve permitir que eles o intimidem. A mídia é responsável pelo medo das pessoas em relação aos cartões de crédito, pois destaca as histórias mais dramáticas e negativas. As estatísticas, as manchetes e as emoções em torno das dívidas e dos cartões de crédito paralisam muitas pessoas, impedindo-as de aproveitar as vantagens do nosso tempo.

Para quem atrasa as taxas ou não consegue controlar os gastos, o cartão de crédito se torna um mal que suga todo o seu dinheiro. Mas você deve encarar o cartão de crédito como um incêndio. Antigamente, as pessoas tinham medo de fogo. Porém, com o tempo, encontraram vantagens vitais que tornaram sua vida mais confortável. Infelizmente, o setor bancário continua sendo uma área cinzenta para muitos usuários. Assim, em vez de evitar os cartões de crédito, devemos aprender mais sobre eles para descobrir os magníficos benefícios que trazem.

O segredo para gerenciar cartões de crédito é equilibrar o pagamento de suas contas em dia e os gastos acima do limite.

Os usuários sábios de cartão de crédito estão confiantes nas possíveis cobranças ou taxas porque encontram o meio-termo em sua experiência bancária. Aqui estão alguns dos mandamentos que eles seguem:

• Evite atrasos nos pagamentos a qualquer custo.
• Tente conseguir descontos.
• Reduza sua taxa percentual anual (APR).
• Atenha-se aos seus cartões de crédito principais por um período prolongado.
• Não abra cartões em lojas de varejo.
• Obtenha quantos cartões precisar para maior conforto e conveniência, mas certifique-se de usá-los.
• Obtenha mais crédito para melhorar sua taxa de utilização de crédito.
• Use as vantagens secretas do seu cartão de crédito, como seguro de cancelamento de viagem e serviços de concierge.

Os cartões de crédito podem ajudá-lo a controlar seus gastos. Coloque todas as suas compras nos principais cartões de crédito e será mais fácil categorizar suas despesas. O banco on-line ajuda a evitar o desperdício de seus recursos e, em vez disso, a economizar.

O principal motivo das reclamações de cartão de crédito é a dívida que muitos acumulam. Para liquidá-lo, calcule quanto você deve, pague primeiro as dívidas cruciais, busque uma TAEG mais baixa e descubra fontes adicionais de renda.

Portanto, certifique-se de obter sua pontuação e relatório de crédito, configurar seu cartão de crédito e administrá-lo de maneira eficaz.

3. Abra contas com juros altos e sem complicações e negocie taxas para obter lucros maiores

Depois de organizar seus cartões de crédito, é hora de configurar suas contas bancárias. Os bancos são a espinha dorsal da sua infraestrutura financeira. Portanto, você precisa escolher cuidadosamente os corretos, otimizá-los e eliminar taxas desnecessárias. Uma regra para selecionar os bancos certos é verificar quais taxas extras se aplicam e quais serviços eles oferecem.

Além dos juros dos empréstimos, os bancos ganham muito dinheiro com taxas de cheque especial. Eles não vão avisar ou proteger você – eles vão te enganar. Infelizmente, muitas pessoas ficam com os bancos que drenam o seu dinheiro, oferecendo toneladas de produtos e aumentando as tarifas. A razão é que muitos não sabem que existem opções melhores ou acham muito problemático mudar de banco. Aprender as informações básicas sobre contas ajuda a proteger seu dinheiro.

Taxas desnecessárias geralmente são anexadas a contas correntes que servem como fundo crítico de sua renda. A partir dele, o dinheiro é transferido para contas de poupança ou investimento. As contas de poupança são onde você aplica suas economias de curto e médio prazo para metas como férias, aluguel ou um fundo de emergência. O segredo é ter conta corrente e conta poupança em dois bancos diferentes. Dessa forma, você duvidará da sua decisão de sacar dinheiro da sua conta corrente para uma compra desnecessária.

Mesmo que você ainda não seja rico, configurar suas contas dessa forma permite que você desenvolva hábitos financeiros eficazes. Se você não começar quando os riscos são baixos, você não administrará bem as coisas quando os riscos aumentarem.

Ao escolher seu(s) banco(s), busque valores como confiança, conveniência e reputação.

Negocie tudo. Evite taxas mensais ligando para seu banco para solicitar uma conta gratuita. Notifique-os de que você sabe quanto custa conquistar um novo cliente e que outro banco está lhe oferecendo algo melhor. Indique há quantos anos você é cliente e sua disposição de continuar sendo. Na maioria das vezes, eles farão um negócio melhor para você.

Assim, monte sua conta corrente e poupança online e economize aos poucos.

Você sabia? A Forbes revelou que, em 2017, os bancos faturaram mais de 34 mil milhões de dólares apenas com taxas de cheque especial.

4. Se você quer ficar rico, não tenha medo de não poder escapar dos investimentos

Depois de colocar sua infraestrutura financeira em funcionamento, a próxima linha de ação é abrir uma conta de investimento. Não basta poupar pequenas quantias de vez em quando. Investir é a maneira mais rápida e segura de aumentar sua renda e alcançar a liberdade financeira. Como diz a maioria dos gurus financeiros, a única maneira de multiplicar sua riqueza é fazer o dinheiro trabalhar para você, e não o contrário.

Embora as turbulências da vida impeçam algumas pessoas de aumentar os seus rendimentos, a maioria das pessoas nunca será rica simplesmente porque tem atitudes e comportamentos financeiros errados. Na realidade, a maioria das pessoas na faixa dos vinte anos são Bs: não são excepcionais, mas também não são terríveis. Eles ainda têm tempo para planejar e pesquisar suas opções de investimento, mas se permanecerem no nível teórico, poderão se tornar Cs. Os Cs são aqueles que não conseguem sobreviver. Não deixe isso acontecer com você. Seja um A: administre seu dinheiro corretamente e procure maneiras de crescer em tudo o que você faz.

A pesquisa mostra que a maioria das pessoas mais velhas gostaria de economizar dinheiro e investir. Eles ainda conseguem fazer isso, mas só fica mais desafiador com a idade. O investimento não é fácil nem óbvio. É preciso tempo e conhecimento para desenvolver esse hábito financeiro e se tornar ativo. No entanto, muitos jovens adiam isso e esperam que uma herança ou um ganho na loteria transformem sua situação financeira.

Os investimentos permitem escapar da inflação e proporcionam resultados incríveis.

No entanto, uma opção de investimento segura disponível em muitos países é uma conta poupança para a reforma – 401(k) nos EUA. Essa conta traz imensas vantagens para quem gasta uma determinada quantia de dinheiro. No entanto, você só poderá sacar seu dinheiro após uma certa idade; caso contrário, você enfrentará penalidades severas e perdas monetárias. Seu objetivo é evitar que você retire seu dinheiro antes da aposentadoria.

A verdade é que você pode escolher qual é a sua Vida Rica e como chegar lá. ~ Ramit Sethi

Portanto, investir é a única maneira de aumentar sua riqueza. Você pode começar com uma pequena quantia, mas semanal ou mensalmente você notará que seus hábitos mudam. Você gastará de forma mais razoável e terá prazer em economizar e investir.

5. Você pode economizar pequenas quantias por mês e ainda comprar as coisas que ama

Até agora, você aprendeu sobre suas opções de investimento. Agora é hora de assumir o controle de suas despesas. O desenvolvimento de um plano estratégico de gastos é a parte mais complexa da gestão financeira, pois ninguém gosta de limitar suas necessidades e prazeres. Porém, com algum trabalho, você perceberá que não perde nem perde nada e consegue economizar mais do que o esperado.

A coisa crítica que você deve saber para alterar sua situação financeira é decidir quem você é: um gastador consciente ou, como afirma o autor, uma “pessoa barata”. Um gastador consciente diz não às coisas que não lhe agregam valor e compra o que ama. Por outro lado, outros tentam corresponder às expectativas da sociedade e permitem que os seus amigos os influenciem. Eles desperdiçam o dinheiro que não têm em coisas que não precisam para impressionar pessoas de quem não gostam. Os “gastadores baratos” pensam no curto prazo, enquanto as pessoas conscientes mantêm os valores de longo prazo nas suas mentes.

Gastar consciente não significa comprar apenas alimentos ou roupas em lojas de segunda mão. Em vez disso, pressupõe que você saiba o que vai comprar e não se sinta culpado.

Se você vê seu plano financeiro como autoprivação, pode ser um desafio segui-lo.

Classificar todos os seus gastos, especialmente aluguel, alimentação e outras contas, exige tempo e esforço. Porém, é fundamental estar atento a todas as suas compras, e raramente as pessoas se lembram dos pagamentos que ocorrem automaticamente. O Método A La Carte convida você a cancelar assinaturas e pagar pelos serviços somente quando necessário. Por exemplo, você paga pelo filme que deseja assistir em vez dos pagamentos mensais do Netflix. Desta forma você:

• Esteja ciente de suas despesas sempre que pagar alguma coisa.
• Observe e valorize sua compra.
• Economize mais do que você pensa.

A técnica A La Carte desautomatiza sua vida, então você deve fazer ou recusar manualmente os pagamentos. Assim, você está sempre atento ao seu fluxo de dinheiro.

Para implementar este método, você precisa:

• Descubra quanto você gastou no último mês em assinaturas.
• Cancele-os e compre coisas à la carte.
• Depois de um mês, calcule quanto você gastou nesses itens.
• Compare os dois números e observe que agora você gasta consideravelmente menos.

Conseqüentemente, gastar com atenção economiza tempo e dinheiro sem esforço. Determine quais coisas e assinaturas desnecessárias esgotam sua carteira e mude seu comportamento financeiro.

6. Você pode economizar enquanto dorme automatizando suas contas

Automatizar seu dinheiro é o sistema mais lucrativo que você já construiu. Embora algumas pessoas joguem na defesa economizando mais, você pode jogar no ataque criando um sistema usando tecnologia para garantir que seu dinheiro ainda esteja crescendo. Tal abordagem reconhece o comportamento humano quando estamos cansados ou desmotivados e evita multas, multas por atraso e gastos excessivos.

Você pode gastar apenas 90 minutos por mês gerenciando seu dinheiro usando um conceito chamado “Próximos $ 100”. Trata-se de decidir para onde vão os próximos US$ 100 – poupanças ou investimentos. Se você é um gastador consciente, sabe quanto dinheiro vai para cada área da sua vida. No entanto, se você continuar acompanhando e gerenciando todas as semanas, ficará frustrado e esquecerá de pagar suas contas. Assim, ao vincular suas contas, o sistema transferirá uma determinada quantia do seu dinheiro para cada uma. Por exemplo, seu salário vai para sua conta corrente e é dividido; 20% dele pode ir automaticamente para sua conta poupança, 10% para investimentos, etc.

Esse método ajuda você a aproveitar a vida sem pensar demais e gerenciar sua situação financeira diariamente. Também ajuda a evitar erros humanos simples e evita o cansativo processo de pagamentos.

Além disso, ao fazer a tecnologia trabalhar gratuitamente para você, você não precisa pagar alguém para fazer o mesmo trabalho. Muitos contratam um contador para administrar seu dinheiro, analisar os gastos e pagar as contas. Outros contratam especialistas financeiros para consultar sobre opções de investimento. Na realidade, as pessoas beneficiariam mais se contribuíssem para fundos passivos do que se tentassem escolher gestores de fundos caros que afirmam ser capazes de vencer os mercados.

Se você fizer a pesquisa necessária, poderá administrar seus fundos de forma independente, sem gestores de fundos externos.

Infelizmente, as pessoas cedem à manipulação e arriscam as suas poupanças pelo mero jogo de um corretor que pode não saber mais do que você. Além disso, você pagará muito pelos seus serviços, o que não garantirá nenhum ganho ou segurança financeira.

O medo não é desculpa para não fazer nada com seu dinheiro. Quando os outros estão com medo, há pechinchas a serem encontradas. ~ Ramit Sethi

Assim, aprenda a confiar em seu conhecimento e experiência. Se você não tiver algum deles, invista neles em vez de contratar um especialista financeiro.

7. Você não precisa ser rico para investir em ações e outros fundos

A maioria das pessoas gosta de gastar seu dinheiro em vez de administrá-lo. O investimento automático é a opção perfeita para quem não quer perder tempo, mas quer obter lucros. Envolve decidir cuidadosamente como distribuir seu dinheiro em seu portfólio. Você também precisa escolher investimentos específicos e automatizar suas contribuições regulares para poder relaxar enquanto seu dinheiro continua crescendo.

O investimento automático cobra menos e promete desempenho superior.

Quando as pessoas pensam em investir, geralmente imaginam corretores que trabalham com fundos de hedge e ações gritando em aparelhos telefônicos antigos. Embora muitas pessoas continuem a negociar no mercado, esse investimento é arriscado e raramente compensa. Além disso, leva muito tempo e esgota seu dinheiro sem motivo. Ativos automáticos exigem menos tempo e esforço. Eventualmente, essas táticas levarão você ao ponto em que seus investimentos cobrirão suas despesas automaticamente. Então, você não precisa mais trabalhar. A sigla FIRE legenda melhor. Significa financeiramente independente, aposentando-se mais cedo.

No entanto, existem outras formas de investir, como ações, ações, títulos e fundos de índice. Para escolher um deles, primeiro você deve estudar seus prós e contras. Além disso, você deve investir em mais de uma fonte. Você tem que mantê-lo gerenciável, para que não demore muito tempo. Afinal, seu objetivo é criar uma alocação de ativos frutífera e não dominar o mercado financeiro.

Seu plano de investimento é mais importante do que os ativos reais.

Ao começar a poupar e investir, você deve considerar cuidadosamente todas as opções e planejar os próximos passos. Primeiro, determine o que você valoriza mais – conveniência ou controle. Os ativos automáticos são as melhores opções para quem valoriza mais o seu tempo. Aqueles que gostam de jogar e administrar seu dinheiro preferirão acompanhar o mercado e o comércio. Escolha o que funciona para você. Só depois você poderá selecionar onde investir.

Resumindo, a forma mais rápida e eficaz de começar a construir riqueza reside na escolha do seu estilo de investimento e na criação do seu primeiro ativo. É mais fácil do que parece. Elabore um plano de investimento passo a passo e siga-o de qualquer maneira.

8. Conclusão

Não importa o seu nível de renda, você pode criar um sistema que o tornará rico. Você não precisa ser corretor ou ter formação financeira para mudar sua vida. As técnicas não são convencionais, mas comprovadamente funcionam. Descreva o que uma vida rica significa para você e introduza novos hábitos financeiros, começando pela prática de negociações para conseguir melhores negócios, analisando suas despesas e reconsiderando seus cartões de crédito.

A vida não é apenas investir mais e economizar mais. Deve haver uma razão aparente para o crédito extra que você deseja obter. Depois que a causa estiver clara, você poderá acumular mais e crescer mais rapidamente em seus objetivos financeiros.

Finalmente, ignore o barulho dos conselhos financeiros. Apenas certifique-se de seguir estas etapas:

• Organize seus cartões de crédito.
• Inicie poupanças e contas correntes com juros altos.
• Abra uma conta 401(k) e de investimento.
• Acompanhe seus gastos.
• Automatize suas transações.
• Saiba mais sobre investimentos.

Essas seis etapas o deixarão rico e satisfeito financeiramente. Finalmente, ao melhorar a mentalidade de uma pessoa rica, você será capaz de fazer o dinheiro trabalhar para você e finalmente se tornar FOGO – financeiramente independente, aposentando-se mais cedo.

Experimente isso

Para mudar sua situação financeira, tente estas etapas:

• Descreva os planos que você tem para cada período da sua vida. Você pode anotar metas para três, cinco ou dez anos de antecedência.
• Descreva quem você deseja ser e o que deseja possuir. Por exemplo, você pode querer alugar um lindo apartamento em três anos, mas possuir uma bela casa em dez anos. Seja realista sobre isso, mas mantenha a esperança.