Resumo do livro Rich AF by Vivian Tu

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1. Por que você pode usar diamantes

Você já ficou ansioso com dinheiro ou quis comprar algo que não tinha dinheiro para pagar? Talvez você tenha pensado que é impossível alcançar a qualidade de vida que deseja sem algum tipo de segredo xamânico. Há uma boa razão para isso.

Os nossos pais enriqueceram-nos através da educação e da carreira, mas o mundo mudou, por isso a nossa geração enfrenta novos desafios. Os ricos ficam mais ricos; os pobres ficam mais pobres. A culpa não é sua, a escola ou universidade simplesmente não lhe explicou as novas regras do jogo.

O sucesso do negócio não depende da quantidade de trabalho, mas da sua qualidade.

Os ricos herdam esse conhecimento de forma natural e aprendem rapidamente onde investir, como negociar e como evitar problemas fiscais. A sua riqueza trabalha para eles e para os seus filhos, cujo “fundo do poço” pode ser o pico de outra pessoa. Você também merece esses prazeres! Então, se você quer se tornar um jogador de sucesso com uma combinação vencedora e joias brilhantes nas mãos, fique conosco! Jogue os dados e dê o primeiro passo.

2. O dinheiro é uma forma de pensar

Os alquimistas medievais acreditavam que poderiam transformar estanho em ouro usando rituais complexos para enriquecer. Embora as pessoas agora percebam quão inúteis eram os seus esforços, a riqueza ainda está envolta numa aura de mitos. Vamos analisá-los para nos livrarmos dos delírios para sempre.

• Você deve trabalhar mais. “Mais” nem sempre é bom ou eficaz. Pessoas ricas geralmente economizam energia; eles não gostam de lutar porque também precisam de tempo livre para desfrutar de suas riquezas! O que funciona o tempo todo é o dinheiro deles. Eles não ficam apenas com um cartão de débito, mas multiplicam seu investimento e aumentam o lucro.
• Pessoas com empregos bem remunerados têm muito dinheiro a todo momento. Se você se tornar CEO da Microsoft, receberá um bom salário. Mesmo assim, manter esse dinheiro em uma conta ou caixa não é o melhor método para obter lucro. O rendimento, tal como a água, pode assumir muitas formas, e os ricos utilizam-nos: títulos, imóveis e bens de luxo.

O investimento mais rentável é você mesmo; seu conhecimento e saúde estarão com você, não importa o que aconteça.

• O dinheiro deve impressionar os outros. Gastar apenas para impressionar alguém não é muito inteligente. Claro, há exceções quando você está pronto para dar a mais linda aliança de casamento ao seu ente querido, mas gastar 70% do seu salário em um belo terno para ficar lindo em uma festa não fará você parecer rico; isso só criará problemas financeiros para você durante todo o mês.
• As conexões não importam muito. Infelizmente, isso não é verdade, e é por isso que as famílias ricas se conhecem na alta sociedade há séculos. Boas conexões podem oferecer oportunidades interessantes e melhorar sua reputação. Se você não é da família Rockefeller, não se preocupe: você sempre pode começar conhecendo seus colegas, os amigos deles e os amigos dos amigos deles para construir sua rede.

Você sabia? De acordo com a teoria dos seis apertos de mão, você e todas as outras pessoas na Terra estão separados por apenas cinco níveis de conhecimento mútuo.

3. Trabalhe de forma inteligente, não difícil

Vamos começar de forma simples: muitos dos conselhos que você pode ter ouvido não funcionam. Você não pode economizar milhões deixando de comprar uma xícara de café se essa for a única coisa que o mantém de bom humor pela manhã. Você não pode mudar inconscientemente sua carreira de agricultor para um importante programador do Google e não enfrentar problemas. Você não pode simplesmente encontrar um apartamento super barato – há muitas nuances no mercado imobiliário. Você também não escolheu ser pobre e, embora o dinheiro não possa comprar felicidade, ele pode fornecer coisas que o fazem feliz. Como você pode obter mais deles? Faça o que fizer, é essencial saber o seu valor.

Suas habilidades são valiosas e você as vende ao iniciar sua carreira. Cada nova tarefa ou trabalho permite que você aprimore seus talentos e aprenda algo novo. Você não pode saber onde estará daqui a alguns anos, mas deve saber do que é capaz e por que um empregador deveria estar interessado em você.

Mesmo que você tenha trabalhado em uma farmácia e tenha acabado em um escritório de advocacia após longos estudos, sua experiência anterior lhe dará uma vantagem em litígios contra empresas farmacêuticas. Desenvolva uma rede de contatos que possam conhecer seus sucessos e recomendá-lo a outras pessoas...e não tenha vergonha de negociar.

Invista tempo no bom relacionamento com seus colegas — eles podem ser cruciais para o seu crescimento na empresa.

Você recusaria se alguém lhe dissesse que você poderia ganhar US$ 2.000 em duas horas? As negociações dão a cada funcionário a oportunidade de fazer isso e, dependendo do sucesso, os salários de dois gestores com a mesma carga horária podem ser muito diferentes. Se você sente que cresceu e que suas habilidades merecem mais do que você ganha, não hesite em pedir títulos ou aumentos em troca igualitária. As corporações são egoístas e você também deveria ser.

Além disso, você não é o primeiro a pedir mais ao seu gerente ou chefe, então seu pedido não deve surpreendê-los. Reúna seus cases de sucesso, marque uma reunião e comunique suas necessidades com segurança e educação. Se não houver efeito, considere transferir seus talentos para onde você é mais apreciado.

4. Xadrez orçamentário 4D

Seu dinheiro não estará seguro sem um orçamento inteligente; mesmo que você ganhe renda suficiente, ela ainda poderá desaparecer lentamente em um buraco negro. Embora “orçamentar” possa parecer desagradável, não está relacionado com restrição ou tristeza. Pelo contrário, pode ajudá-lo a pagar o que deseja, a se sentir seguro e até a economizar para objetivos maiores.

O orçamento é o que torna o investimento possível. ~Vivian Tu

Não existe uma receita perfeita que funcione para todos, mas você pode experimentar vários sistemas e escolher aquele que atenda às suas necessidades. Calcule quanto você ganha após os impostos e escolha o método que funciona melhor para você. Aqui estão alguns dos mais eficazes:

• A orçamentação 50/30/20 implica gastar 50% em necessidades (aluguel, alimentação, seguro), 30% em necessidades (jantar fora, passeios de um dia, cinema) e 20% em poupanças, investimentos e dívidas.
• O orçamento base zero não o deixará com zero na realidade. De acordo com esse método, sua renda equivale às suas despesas até o último dólar, mesmo que sejam investimentos ou poupanças. Dessa forma, você não ficará tentado a gastar demais, por isso essa abordagem é mais adequada para pessoas com renda irregular.
• O orçamento reverso é perfeito para quem está gastando demais porque 50% da receita vai para investimentos e poupanças.
• O orçamento de metade do pagamento é excelente para quem recebe duas vezes por mês. Utilizando essa abordagem, você usa metade do seu primeiro contracheque para suas necessidades, como aluguel, mora com a outra metade, adiciona o que precisa para o aluguel a partir do segundo contracheque e ainda tem dinheiro grátis para despesas.

Conhecer suas necessidades e desejos ajuda você a planejar até mesmo o futuro mais incerto.

E se uma grande dívida fizer parte do seu orçamento? Naturalmente, você deveria pagar – mas como? Considere o método bola de neve: organize suas dívidas da menor para a maior e faça o pagamento mínimo mensal de cada uma. Concentre-se em pagar primeiro a menor dívida. Ao resolver uma dívida de cada vez, você eliminará todas elas gradualmente, sem perder a motivação.

Alternativamente, use o método da avalanche para economizar juros. Classifique suas dívidas por taxa de juros, faça pagamentos mínimos para todas e aloque recursos extras para a dívida com a taxa mais alta. Com uma abordagem estratégica, nenhuma dívida é inacessível. Boa sorte!

5. Investir: gastar para ganhar

Você tem um bom salário e dinheiro de graça depois de fazer um orçamento que não sabe como gastar? Você quer ganhar mais sem esforço extra? Considere investimentos, mesmo que esta simples palavra possa assustá-lo inicialmente.

Você precisa de um “airbag” financeiro mesmo que tudo esteja indo bem. Isso fará com que você se sinta mais seguro.

Não importa quão interminável possa parecer o oceano de investimentos, ele tem seus limites aquáticos. Mas você pode escolher entre várias rotas ao navegar em seu navio carregado de dinheiro. O risco é igual à probabilidade de ganhar ou perder dinheiro. Se você não tem medo, opte por opções, futuros, criptografia ou itens colecionáveis. Você quer equilíbrio? Fundos mútuos, ações, títulos de alto rendimento e imóveis serão uma boa escolha. Você está procurando uma viagem agradável? Preste atenção aos títulos do governo, fundos do mercado monetário, dinheiro e certificados de depósitos. Seja qual for sua escolha, a vida é imprevisível, então aqui estão algumas diretrizes para investir com sabedoria:

• Ter estabilidade financeira e um orçamento planeado. Sacrificar uma nutrição adequada para fazer um investimento em criptomoeda que você acha que lhe dará 200% de lucro não é sábio.
• Conheça a sua dívida e o seu delta. Sim, você pode investir se tiver dívidas. A renda passiva é muito mais agradável do que fazer horas extras. Além disso, as pessoas ricas geralmente têm dívidas, mas conhecem o seu delta, ou seja, a rapidez com que a sua dívida acumulará juros e a rapidez com que os seus investimentos crescerão. Se o delta for positivo, invista; caso contrário, procure outra opção.
• Cumpra as regras do governo. A maioria dos países está interessada na circulação de dinheiro, na geração de dinheiro novo e no crescimento da economia. É por isso que existem programas de mistura de impostos para investidores, bônus de incentivo em contas bancárias e muitas outras opções interessantes. Confira você mesmo ou marque uma reunião com um consultor financeiro porque tempo também é um investimento e pode retornar para você com um lucro considerável.
• Entenda seus objetivos, prazo e tolerância ao risco. Quanto menos tempo e recursos você tiver para o fracasso, menos investimentos arriscados você deverá escolher. No entanto, você pode ser exigente e correr riscos se suas restrições de tempo forem flexíveis.

6. Construa amanhã ontem

Não importa o quanto você ame seu trabalho, mais cedo ou mais tarde você o abandonará. Talvez você tenha começado a pensar na aposentadoria quando era jovem por causa das mudanças que isso traria à sua vida, e sua renda poderá cair quando a inflação e as crises globais continuarem inabaláveis. Mas se você entrar em pânico com esse quadro apocalíptico, não se preocupe! O primeiro melhor momento para fazer algo pode ter passado, mas o segundo melhor momento é hoje.

Para calcular quanto você precisa para a aposentadoria, observe seu número FIRE. FIRE significa “independente financeiramente, aposentou-se antecipadamente” e refere-se ao valor total que você precisa investir para gerar os gastos anuais necessários por meio de retornos de investimento.

Como você calcula esse número misterioso? Suponha que suas despesas anuais sejam em média de US$ 100.000 e você espere um retorno anual de 5% de seus investimentos. Primeiro, divida 5% por 100 para obter um número com o qual você possa trabalhar – 0,05. Em seguida, divida US$ 100.000 por 0,05 — US$ 2 milhões. Parabéns! Agora você sabe que precisa ter US$ 2 milhões em investimentos antes de se aposentar para manter sua renda habitual.

Você não pode prever cada pedra no caminho da sua vida, mas pode planejar uma rota.

É claro que a situação económica pode mudar, e as suas necessidades também. Você não precisa se aposentar mais cedo e deixar de ganhar, mas se quiser, terá a oportunidade de fazê-lo sem medo. Se você trabalha em emprego oficial e paga impostos, já pode contar com algumas garantias sociais na velhice. Ainda assim, você sempre pode economizar mais e tornar o seu futuro ainda melhor.

As pessoas sempre querem a melhor vida que seu dinheiro pode comprar. ~Vivian Tu

Além dos investimentos, é quase certo que você tenha algum dinheiro consigo, pelo menos no dia do pagamento. O sistema financeiro moderno oferece três métodos principais de armazenamento de dinheiro.

• O dinheiro pode parecer conveniente para comprar um pacote de chicletes, mas pode ser facilmente perdido ou roubado quando você joga vôlei na praia.
• Um cartão de débito pode parecer mais conveniente porque você pode entrar em contato com o banco em caso de perda. Mas, se o suporte ao cliente não conseguir bloqueá-lo rapidamente, diga adeus a tudo na sua conta.
• Um cartão de crédito tem as melhores vantagens na maioria dos países porque você paga com dinheiro a um banco cujo interesse está na sua segurança. O uso ativo também melhora seu histórico de crédito para grandes compras futuras.

7. Conclusão

O dinheiro é a força vital de qualquer sociedade humana e é perfeitamente normal desejá-lo. Todo mundo nasceu com origens muito diferentes, mas você pode chegar mais perto de onde deseja estar financeiramente, não importa por onde comece. Você só precisa gerenciar e aumentar suas finanças de maneira adequada.

Experimente isso

• Comece a orçamentar. Anote todas as suas despesas e receitas em papel ou use uma planilha. Acompanhe onde você gastou e ganhou nos últimos meses e nos meses atuais para ver como você deve distribuir seu dinheiro de maneira mais eficiente.
• Procure oportunidades governamentais. Abra o quadro de notícias econômicas do seu distrito para encontrar alguns ótimos bônus, cortes de impostos e subsídios.
• Peça conselhos. Você tem um amigo com anos de investimentos de sucesso? Pergunte educadamente sobre sua experiência. Assistentes de contas profissionais são perfeitos para o negócio, mas exemplos pessoais podem ser mais inspiradores.