A Dieta Financeira – The Financial Diet by Chelsea Fagan

1. Suas decisões financeiras podem construir ou destruir seu sucesso financeiro

Se você perguntar a alguém, eles dirão que nunca querem ser pegos em uma crise financeira. Embora sejam sinceros, muitas pessoas não agem como se se importassem com suas finanças. As pessoas gastam sem pensar em suas dívidas e em como vão sobreviver no próximo mês. Também não é incomum encontrar pessoas vivendo acima de seus meios. Isso tem que parar se quisermos construir um mundo de pessoas financeiramente estáveis.

Quase todo processo bem-sucedido tem um guia ou um conjunto de princípios a seguir. Suas finanças não são diferentes; você precisa aprender a ser disciplinado para poder gastar com sabedoria e criar riqueza para si mesmo.

De acordo com Fagan e Hage, você não pode fazer essa jornada sozinho. Você precisa do apoio de boas pessoas que entendem a necessidade de equilíbrio financeiro e criação de riqueza. Essas pessoas também o responsabilizarão por seus objetivos e o pegarão quando você estiver falhando.

Não importa o quão falido você esteja ou quantos anos você tem, este resumo vai mudar sua vida e suas ideias sobre suas finanças. Ele revela os segredos que o ajudarão a navegar no caminho do sucesso e ganhar mais dinheiro. Continue lendo para descobrir como você pode ficar bom com dinheiro e desenvolver melhores hábitos financeiros.

2. Se você quer ser bom com dinheiro, então você precisa de um orçamento pessoal

Quantas vezes você comprou coisas que não precisava e não podia pagar? Muitas vezes, tomamos essas decisões financeiras erradas porque não temos um orçamento. Um orçamento pessoal é necessário porque ele irá impor a você as regras financeiras que você precisa para viver. Ele também oferecerá insights, revelará quaisquer maus hábitos financeiros que você tenha e evitará que você tome decisões financeiras ruins.

Existem quatro regras que o ajudarão a ter sucesso no orçamento:

• Não crie nenhuma dívida que você não possa pagar em um mês
• Não faça da compra de coisas caras um hábito
• Verifique o saldo da sua conta pelo menos duas vezes por semana
• Não presuma que a economia acontecerá automaticamente

Além disso, você precisa de uma pirâmide de contas bancárias. No topo desta pirâmide está sua conta corrente. É aqui que você mantém US $ 1.000 para despesas do dia-a-dia. Sua conta poupança vem em seguida e abriga seu fundo de emergência. No meio da pirâmide há uma conta de poupança semilíquida que seria útil para economizar para comprar uma casa em alguns anos. Por fim, uma conta para investimentos de longo prazo vem por último na base da pirâmide.

Quando você tiver essas contas, estará pronto para o orçamento real. Primeiro, registre todos os seus valores de renda pós-impostos na coluna apropriada no rastreador de orçamento. Faça um total e registre-o na caixa apropriada na parte inferior da coluna. Este é o seu rendimento após impostos para o mês. Em seguida, registre todas as suas despesas – aluguel, mantimentos, serviços públicos, comida de cachorro, cobrança de telefone celular, compras e afins – na coluna apropriada no modelo de orçamento. Faça um total para suas despesas e registre esse total na caixa apropriada na parte inferior da coluna. Por fim, calcule o dinheiro que sobrou no seu orçamento depois de pagar todas as suas despesas. Esta é a sua flexibilidade financeira para o mês.

Seu orçamento está saudável se 50% de sua renda pagar seus custos fixos, como aluguel, telefone e contas de serviços públicos; 30% paga por custos variáveis ​​e de estilo de vida, como mantimentos e viagens, e 20% paga por investimentos de curto e longo prazo.

3. Tornar-se um bom investidor é tão fácil quanto conhecer algumas regras básicas e ser fluente em algumas estratégias

Não há nada assustador ou difícil em investir. Todos podem aprender. Nenhum dinheiro seu deve ficar ocioso em uma conta bancária, exceto seu fundo de emergência. Em vez disso, deve trabalhar ativamente para alcançar um objetivo por conta própria, para seu benefício.

Se você está disposto a iniciar sua jornada de investimento, precisa seguir alguns passos. Em primeiro lugar, economize um fundo de emergência equivalente a pelo menos três meses de suas despesas de vida. Em seguida, você precisa criar um cronograma de pagamento da dívida que pague sua dívida com um custo mínimo de juros e o máximo benefício em lucro para você. Faça isso comparando os juros que estão acumulando em sua dívida com o retorno do investimento que você está recebendo por dólar no mês, contabilizando os impostos; e descubra onde seu dinheiro daria mais trabalho.

Uma boa maneira de se preparar para o futuro é abrir uma conta de aposentadoria, de preferência um 401(k) porque tem uma correspondência de empregador. Certifique-se de maximizar sua correspondência de empregador todos os meses. Além disso, considere investir em fundos mútuos e de índice porque são de baixo risco. Por fim, se você se sentir confiante em sua capacidade de investir, considere investir em ações individuais de empresas pelas quais sente uma forte afinidade.

4. Quando você traz seu jogo “A” para qualquer trabalho, você está fazendo a coisa certa

Como você trabalha é parte de quem você é como pessoa. Não há problema em você se esforçar para ter sucesso, mas não precisa ser à custa, digamos, de sua vida social ou pessoal. Na realidade, não há nada como o “emprego certo”. Tudo depende do que você traz para cada trabalho – seu jogo “A”. Isso, você pode ter, desenvolvendo uma grande ética de trabalho, depois descobrindo como encontrar satisfação no trabalho que você faz atualmente e, finalmente, decidindo o que é importante para você em uma carreira.

Se você ainda quer correr atrás de uma carreira dos sonhos, fique financeiramente estável primeiro vivendo abaixo de suas posses e diversificando suas fontes de renda. Isso lhe daria a liberdade de passar para um trabalho ou carreira totalmente diferente. Ser realizado e bem-sucedido em uma carreira escolhida requer decidir quem você quer ser e se tornar essa pessoa. Significa decidir a que horas acordar para começar o dia, sua aparência ao entrar no escritório e quão bom você quer ser em coisas como networking e falar em público. Seu profissionalismo é julgado pela seriedade com que você leva seus hábitos de trabalho e seus prazos.

Uma projeto secundário adicional o impulsionará em direção aos seus objetivos financeiros e lhe dará algumas outras coisas para se concentrar e se entregar. Isso o ajudará a ser competente em outras áreas de sua vida profissional e a lembrá-lo constantemente de que o mundo não começa e termina dentro dos horizontes de seu trabalho principal.

Ao todo, maximize cada hora que você gasta no trabalho, maximizando o valor que você obtém de cada hora de trabalho. Faça mais em menos tempo, para que você tenha a liberdade de perseguir o estilo de vida que deseja, bem como o conhecimento que o ajudará a crescer no contexto de sua vida profissional.

5. Você pode precisar se lembrar com mais frequência de que tem comida em casa

Se você calcular a quantidade de dinheiro que gasta comendo fora todos os dias, talvez não precise se perguntar por que não é mais rico do que é agora. Cozinhar suas próprias refeições é uma ótima maneira de economizar dinheiro. Ao cozinhar, você se conecta profundamente com sua comida e de onde ela vem e também evita pagar por refeições caras. É um ganha-ganha.

Seu estilo de vida seria muito caro se você fizesse de comer fora uma rotina. O outro extremo é se tornar um “foodie millennial”, cuja cada refeição tem que parecer um segmento da competição The Food Network. Isso também não vai cortá-lo, pois não é eficaz.

A segurança financeira significa que você deve abraçar a mentalidade da avó italiana - cozinhar para você e para os membros de sua família é imperativo, comer fora ou pedir comida é um deleite. Aprender a cozinhar e adotá-lo como uma necessidade diária tem um impacto positivo considerável no seu orçamento.

Sua comida deve ser utilitária – baseada no que está disponível no presente, no que está na estação e no que está prestes a estragar. Trata-se de cozinhar em grandes quantidades e congelar o que se conserva bem quando gelado. Deve ser moderado também – um pouco disso e daquilo e muito de nada. Deve ser recheado, bem temperado e econômico. Você também deve considerar a carne como um deleite e não a refeição ou o foco da refeição em si.

Então, da próxima vez que você for tentado a ir ao restaurante mais próximo, lembre-se de que há comida em casa e você pode economizar para o futuro.

6. Sua casa é seu santuário - você pode ser seu verdadeiro eu lá

Você deve fazer da criação de uma casa em que você se sinta maravilhosa uma prioridade. É um presente que você dá a si mesmo e que ecoa pelo resto de sua vida. Depois de criar uma casa sintonizada com o seu estilo de vida, aproveite. Seja grato por isso. Ainda não precisa ser perfeito; apenas seja grato pelo que você tem. Dessa forma, você não precisaria desembolsar mais fundos para transformá-lo em uma imagem irreal da casa perfeita que você abriga em sua mente.

Considere o aluguel que você paga agora como um sacrifício e não assuma coisas que você não pode pagar. É uma troca justa pela promessa de possuir sua propriedade em um futuro não tão distante. Invista com inteligência em móveis e decoração — seja prático, compre com base apenas na funcionalidade. Criar a casa que você deseja tirará a maior parte do seu orçamento. Planeje, muito antes de executá-lo.

Proteja-se ao alugar. Alugue uma unidade com preço justo apropriada para você depois de verificar várias. Tire muitas fotos para documentar o estado do local antes de se mudar e depois de se mudar. Certifique-se de que seu nome está no contrato de locação e sempre comunique-se por escrito com a administração da propriedade ou com o proprietário. Pague seu aluguel através de sua conta corrente. Certifique-se de que a administração da propriedade ou seu proprietário mantenha a propriedade e garanta que os serviços públicos estejam funcionando.

Se você está pronto para ter uma casa, primeiro aceite que é uma grande e valiosa decisão financeira que você está prestes a tomar. Comece planejando seu orçamento e suas decisões de trabalho em torno desse objetivo. Se um show paralelo permitir que você pague um adiantamento na metade do tempo, faça-o. Garanta que sua renda seja estável. Isso significa que você deve estar no mesmo emprego, ou pelo menos no mesmo setor, há pelo menos dois anos. Economize para poder pagar a entrada e se esforce para ter uma boa pontuação de crédito na faixa de 700+ para ter acesso às melhores taxas de hipoteca disponíveis no mercado.

7. Não há nada de errado em definir regras de dinheiro em termos muito claros em seus relacionamentos

Você precisa ter metas e sonhos que envolvam coisas como investimentos, propriedade e aposentadoria; não apenas se apaixonar e esperar que tudo dê certo. Você deve voluntariamente adiar seu final de conto de fadas para construir alguma estabilidade para si mesmo.

Idealmente, todo relacionamento, romântico ou não, deve fluir suavemente, com acordos e alinhamentos constantes. A verdade é que não. Muita coisa pode dar errado com o dinheiro entre duas pessoas, e se você tiver escrúpulos em falar ou lidar com problemas financeiros em seus relacionamentos, você acabará se machucando.

Se você não tem regras rígidas sobre dinheiro, é fácil ficar confuso quando há a necessidade de tomar uma decisão financeira. Pergunte a si mesmo quais regras de empréstimo e pagamento de dinheiro se aplicam em seus relacionamentos românticos e amizades?

Se você evitar discussões francas sobre finanças, isso pode levar a problemas em seu relacionamento a longo prazo.

Quando problemas de dinheiro surgem em um relacionamento romântico, porque eles acontecem de vez em quando, descritas abaixo estão sete regras para resolvê-los.

• Encontre um momento não estressante para conversar sobre dinheiro
• Comece a conversa apreciando um ao outro
• Tanto você quanto a outra parte devem, por sua vez, compartilhar algo sobre como o dinheiro era visto e tratado em cada família; enquanto a outra parte ouve com empatia e sem interromper
• Em seguida, vocês dois devem, por sua vez, compartilhar esperanças e sonhos de dinheiro, bem como medos e preocupações. Novamente, muita empatia é necessária aqui
• Ambos agora podem mencionar os fatos ― o assunto da disputa (potencial)
• Uma vez que todas as questões tenham sido discutidas, ambos devem concordar em não abordá-las novamente ou culpar o outro em relação às questões financeiras que já foram resolvidas
• A conversa agora pode terminar com apreciação mútua

8. Há consequências em seguir cegamente seus sonhos

Um dos conselhos mais populares para encontrar a única coisa que o preencherá e validará sua vida é “seguir seus sonhos”. Infelizmente, a vida não é tão simples quanto acordar e seguir os sonhos. Há implicações práticas para escolher esse caminho.

O que acontece se você não conseguir alcançar seus sonhos depois de persegui-los? Você já pensou em todas aquelas horas não pagas que você gastará perseguindo seus sonhos? Quais sistemas de apoio – financeiro, logístico e emocional – estão em vigor enquanto você persegue seus sonhos?

A alternativa prática para “seguir seus sonhos” é você “sonhar meio” definindo os objetivos de sua vida em pequenos passos gerenciáveis ​​e aceitando a realidade de que nem todos os seus ovos emocionais devem caber em uma cesta. Então, se você ama seu trabalho, tudo bem. Mas você também precisa amar seu cônjuge, sua família e seus amigos. Você precisa amar seus hobbies e seu tempo “sozinho” gasto lendo ou assistindo televisão.

Sua vida é a soma de todas as escolhas que você faz todos os dias.

Por meio dos sonhos, sua vida não se preocupará com uma única coisa. Você é capaz de perseguir vários objetivos ao mesmo tempo e espalhar sua definição de sucesso em muitos componentes individuais. Você também diversifica suas fontes de felicidade e mede sua riqueza muito mais em liberdade do que em dólares.

9. Conclusão

Você não tem nada a perder se escolher viver frugalmente. Você economiza mais dinheiro para compras caras, como uma casa ou um carro, e também se concentra mais na vida e na carreira. Ser mais intencional sobre suas finanças também garante que você cultive seus relacionamentos íntimos e amizades.

Como você inicia sua jornada financeira? Você precisa primeiro começar com um orçamento e ver a mágica acontecer com os poucos fundos que você tem.

Se você trabalha duro, quer muito algo e corre atrás de seus vários sonhos implacavelmente e com confiança, você terá sucesso. Só não o faça de forma desequilibrada ou insustentável, em detrimento da sua saúde ou relacionamentos. Você precisa de pessoas ao seu redor para ajudá-lo em sua jornada financeira.

O dinheiro é bom, mas tem que haver um ponto nisso ou você nunca terá o suficiente. ~Chelsea Fagan

Escolha-se sempre. Tome as decisões que são benéficas para você, mesmo que isso signifique um pouco de desconforto. No grande esquema das coisas, você ganha quando dá as cartas e usa seu poder financeiro corretamente. Novamente, você não perde nada se escolher viver frugalmente.

Tente isto:

• Você já criou seu orçamento pessoal? Faça isso agora, se ainda não o fez.
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