Resumo do livro The Dumb Things Smart People Do with Their Money by Jill Schlesinger

1. Não se preocupe; você pode consertar as coisas

Muitas pessoas passam a vida inteira lutando pelo bem-estar financeiro, mas muitas vezes parece que quanto mais você tenta, mais se afasta do seu objetivo querido — prosperidade, felicidade e confiança. Estranhamente, isso nem sempre está relacionado à sua inteligência, à qualidade da educação ou ao trabalho duro. Causas mais comuns de problemas financeiros incluem:

• Crenças centrais negativas sobre dinheiro e traumas de infância.
• Falta de planejamento e análise consciente do orçamento.
• Gastos impulsivos e tomada de riscos em vez de moderação.

Como você pode ver, é tudo sobre características psicológicas e disciplina. No primeiro caso, você precisa de consciência e reflexão para entender quais necessidades emocionais você está substituindo gastando muito dinheiro ou, inversamente, economizando demais. No segundo caso, você deve analisar sua renda e despesas, sistematizar os dados e elaborar um plano financeiro. Além disso, você encontrará dicas para ajudá-lo a determinar no que precisa se concentrar para ter um relacionamento saudável com o dinheiro.

Sua situação financeira reflete seu estado interior, então mudanças qualitativas devem começar com sua mentalidade.

Lembre-se de que fracassos financeiros não fazem de você um perdedor e não o caracterizam como uma pessoa preguiçosa, estúpida ou medíocre. Todos nós cometemos erros; se você estiver disposto a investigá-los e corrigi-los, já estará na metade do caminho para a vitória. Tal estratégia permitirá que você:

• Melhore e garanta seu futuro.
• Dê o exemplo para seus filhos administrarem o dinheiro corretamente.
• Cuide de uma velhice digna para seus pais.

Se você se sente preso em um ciclo de dívidas e gastos, e sua situação financeira parece desesperadora, este resumo é para você. Fique ligado e, no final desta curta jornada, você transformará sua angústia em inspiração para assumir o controle de sua vida financeira.

2. O dinheiro deve servir a você, não o contrário

O dinheiro não deve ser a causa de estresse constante. Se você perceber que está começando a se preocupar demais com suas despesas, está fazendo algo errado e é hora de repensar sua estratégia financeira. Às vezes, a decisão certa, neste caso, é procurar a ajuda de um especialista — pode ser um consultor financeiro ou um psicoterapeuta, dependendo da natureza do seu problema. Você deve considerar esta perspectiva se:

• Pensar em dinheiro faz você entrar em pânico.
• Você frequentemente briga com seu parceiro por questões financeiras.
• Você não sabe quanto ganha e gasta por mês e não consegue nomear suas principais despesas.
• Pensamentos sobre o futuro e a aposentadoria assustam você.
• Você faz compras precipitadas das quais se arrepende mais tarde.
• Você economiza muito ao negar tudo a si mesmo.

A obsessão por dinheiro e uma completa falta de controle reduzem significativamente a qualidade de sua vida.

Você não pode deixar que o desejo de ganhar mais afete negativamente outros aspectos importantes de sua vida, como família, relacionamentos românticos, amizades e saúde mental e física. Depois de atingir o bem-estar e satisfazer todas as suas necessidades básicas, certifique-se de não colocar o dinheiro em um pedestal ou dar a ele importância excepcional. Caso contrário, pode ser por isso que você nunca se sente feliz, satisfeito com a vida ou calmo.

Pessoas que ficaram ricas depois de uma infância em famílias muito modestas correm o risco de se tornarem obcecadas por ganhos. Elas frequentemente veem a pobreza como um atributo integral de sua personalidade, da qual são emocionalmente dependentes — com medo e ansiando por ela simultaneamente. Além disso, pessoas que antes conheciam a necessidade frequentemente se afogam em culpa quando se permitem benefícios caros. Paradoxalmente, a maioria das pessoas admite que se sente mais próspera quando ganha menos.

Finanças é uma esfera da vida através da qual as pessoas podem manifestar seus problemas psicológicos ocultos. Como regra, é um transtorno de ansiedade causado pelo medo da incerteza. Neurocientistas descobriram que o estresse mais significativo em uma pessoa é causado não pela certeza do fracasso, mas pela probabilidade do fracasso. Portanto, pessoas de renda muito baixa podem se sentir mais calmas e felizes do que aquelas com riqueza e economias. Estas últimas muitas vezes ficam nervosas com a possibilidade de perder o que têm e a falta de garantias para o futuro.

Além disso, você aprenderá a superar a preocupação constante com dinheiro e ganhar confiança financeira.

3. Os investimentos devem ser seguros, deliberados e de longo prazo

Todos nós somos atraídos por histórias de sucesso repentino e riqueza fabulosa. Você provavelmente já ouviu muitas vezes sobre como alguém ganhou na loteria ou ganhou o prêmio máximo apostando todo o seu dinheiro. Este é o viés da sobrevivência.

O viés da sobrevivência é a tendência inconsciente de contabilizar histórias de sucesso excluindo todos os incidentes de falha colateral.

Muitas vezes, as pessoas perdem suas economias devido ao risco excessivo. Elas tomam medidas que não podem justificar racionalmente. As pessoas são levadas a isso pela excitação, ganância e desejo de ganhar "dinheiro fácil". Mas, com raras exceções, o risco imprudente se transforma em um desastre. A perda de grandes quantias de dinheiro acumulado impacta fortemente a carteira e o estado moral de uma pessoa. Tais falhas levam as pessoas à depressão e as privam de autoconfiança.

Ao investir, escolher uma estratégia que se concentre na segurança e na promoção moderada é o melhor. Para fazer isso, siga as cinco regras:

1. Comece a investir somente depois de pagar todas as suas dívidas, formar um airbag financeiro por um ano e cuidar da sua aposentadoria. Esses três itens de despesa devem ser sua prioridade.
2. Reveja sua situação financeira geral. Analise suas fontes de renda e seus objetivos. Com base nisso, determine sua tolerância ao risco.
3. Diversifique seus investimentos, ou seja, invista em diferentes tipos de negócios. Assim, você poderá manter um resultado médio estável, apesar das mudanças na situação do mercado. Se uma de suas ações cair, as outras permitirão que você se mantenha à tona.
4. Siga um plano adaptado às suas necessidades individuais. Reveja-o no máximo uma vez por trimestre. Isso ajudará você a evitar ações precipitadas e impulsivas.
5. Após três anos, analise como suas circunstâncias de vida mudaram. Se houve mudanças fundamentais (por exemplo, você recebeu uma herança ou, inversamente, ficou incapaz de trabalhar), ajuste seu plano. Talvez sua tolerância ao risco tenha aumentado ou, ao contrário, tenha diminuído.

Além disso, é essencial lembrar de dois princípios básicos ao investir. Primeiro, não se compare aos outros. Cada um de nós tem circunstâncias e necessidades únicas. Portanto, não tente competir com o sucesso de outra pessoa. Segundo, mantenha seu objetivo principal em mente. Deve ser uma vida tranquila e feliz sem se preocupar com dinheiro. Investimentos e renda passiva são apenas uma ferramenta para atingir esse objetivo. Deixe que trabalhe para você enquanto você aproveita a vida, a juventude, a saúde e o tempo com seus entes queridos.

4. Resolva seu trauma para que seus filhos não precisem

Problemas financeiros podem se tornar uma maldição familiar se você não garantir que eles acabem com você. Para fazer isso, analise a atitude em relação ao dinheiro que seus pais lhe incutiram e veja como isso o afetou. Por exemplo, se sua família era excessivamente econômica e mesquinha, você pode se entregar a gastos excessivos na vida adulta. Se seus pais negassem seus desejos e limitassem severamente todas as despesas desnecessárias, você provavelmente teria um desejo irresistível de fazer compras desnecessárias. Assim, você tentará inconscientemente compensar o que lhe faltou quando criança. Isso pode criar um buraco em seu orçamento, o que pode não ser um grande problema para você, mas seus filhos têm muito mais probabilidade de sofrer.

Em muitos casos, pessoas que crescem em famílias de baixa renda tentam dar o melhor aos filhos. Há uma grande tentação de mimar seu filho e fazer-lhe um desserviço, criando-o como alguém que não pode cuidar de si mesmo e não está acostumado a trabalhar. Isso tornará seus filhos financeiramente dependentes de você pelo resto de seus dias, deixando você e eles infelizes. Por sua vez, isso pode prejudicar a próxima geração da sua família.

Seus filhos não são seus psicólogos e certamente não são seus planejadores financeiros. ~ Jill Schlesinger

Para incutir uma atitude saudável em relação ao dinheiro nas crianças, siga estas regras:

• Converse diretamente com seus filhos sobre a situação financeira da sua família. Explique a eles que ganhar mais ou menos em períodos diferentes é normal e não deve causar alarme.
• Conte aos seus filhos sobre os erros que você cometeu com dinheiro. Mostre pelo exemplo que não há problema em cometer erros e aprender com a experiência.
• ​​Desde cedo, dê às crianças tarefas pelas quais elas receberão recompensas monetárias. Dessa forma, você as ensinará que o trabalho duro compensa.
• Não despeje seus problemas financeiros sobre seus filhos — isso pode dar origem a complexos e privá-los de uma sensação de segurança.
• Ensine seus filhos a administrar seu dinheiro de bolso de forma responsável, planejando e economizando para a grande compra que desejam.

Não torne o dinheiro sagrado e tabu. Uma comunicação transparente deixará seus filhos confiantes sobre questões financeiras pelo resto da vida.

5. Evite empréstimos ou pague-os o mais rápido possível

Pagar empréstimos grandes tende a se tornar um fardo, então você deve pensar duas vezes antes de pedir dinheiro emprestado a um banco.

A maioria dos jovens obtém um empréstimo pela primeira vez quando vai para a faculdade. Mais da metade deles acaba achando essa decisão injustificada e estressante. Embora o empréstimo tenha sido feito para melhorar suas vidas, muitas vezes acaba sendo algo que, no final, não permite que vivam livres e felizes. Por exemplo, para pagar um empréstimo educacional, as pessoas podem precisar morar com os pais até os 30 anos, trabalhar em empregos bem pagos dos quais podem não gostar e adiar a formação de uma família. Com todo o respeito à importância da educação, a faculdade é muito cara e não vale a pena para muitas pessoas.

Em todas as decisões financeiras significativas, a chave é priorizar e considerar suas circunstâncias.

Se você ainda decidir fazer um empréstimo estudantil, é crucial aderir às seguintes regras:

• Pegue um valor que não exceda sua renda anual estimada imediatamente após começar a trabalhar.
• Espere pagar o empréstimo em dez anos.
• Configure pagamentos mensais automáticos do seu banco para evitar cobranças extras de juros por pagamentos perdidos.
• Se você tiver dinheiro livre, pague o mais caro dos seus empréstimos.

Em outros casos, os pais consideram seu dever pagar pela educação dos filhos em uma faculdade de prestígio. Eles também tomam empréstimos ou doam suas economias, atrasando significativamente sua aposentadoria. Se você tem filhos, provavelmente está familiarizado com o desejo de dar a eles a melhor educação possível como um começo de vida. No entanto, nenhum benefício universal é obrigatório para todos. E talvez seu filho não precise de cinco anos de estudo na universidade, mas de seis meses de cursos de costura ou três anos de prática em um ateliê. No segundo caso, eles terão muito mais sucesso e não serão sobrecarregados por empréstimos e pela necessidade de financiamento na velhice, pois podem economizar para a aposentadoria.

Ninguém gosta de imaginar que dificuldades e infortúnios podem estar à frente, mas ninguém está imune a eles, e a melhor coisa que você pode fazer pelo seu futuro é entrar nele sem a bagagem de dívidas.

6. Fazer um testamento é seu dever para com seus entes queridos

Pensar e falar sobre a velhice de seus pais é difícil porque isso lembra que ninguém vive para sempre. Esse pensamento é desagradável, mas inevitável. Quanto mais cedo você discutir isso com seus irmãos e pais, mais seguro você estará financeiramente e emocionalmente. O melhor momento para ter essa conversa é quando seus pais estão na casa dos setenta. Sua principal tarefa é discutir com sua família as opções de cuidados parentais na velhice, mas não tomar decisões por eles. Você é apenas um executor do testamento de seus pais, então ouça como eles gostariam de passar os últimos anos de suas vidas e faça um plano de acordo com seus desejos.

Definir expectativas realistas sobre cuidados parentais na velhice significa evitar sacrificar suas necessidades.

Além disso, seria melhor se você pensasse sobre sua velhice, morte e acidentes e doenças imprevistos. Toda pessoa madura e responsável deve fazer um testamento para que seus entes queridos não tenham que passar por uma tentativa de lidar com documentos, contas e propriedades se algo acontecer. E se você tem filhos pequenos, você deve cuidar do seu testamento imediatamente. Este documento deve incluir o seguinte:

• Uma procuração que permita que outra pessoa administre seus assuntos financeiros e legais.
• Um indivíduo que tomará decisões sobre seus cuidados se você não puder fazer isso sozinho.
• Uma carta de instruções descrevendo o que você gostaria que acontecesse com seus restos mortais. Pode ser um funeral, cremação, serviço memorial ou uma despedida silenciosa.

Além disso, você deve decidir o que acontecerá com seu dinheiro: legá-lo aos seus filhos, doá-lo para caridade ou investir em ações. Distribua tudo com antecedência e você privará seus entes queridos de dores de cabeça desnecessárias. Pense em quem você confiará a execução do seu testamento e deixe para essa pessoa:

• Seus extratos bancários
• Detalhes de login para suas contas
• Contratos de seguro
• Documentos para sua empresa
• Detalhes de contato de seus advogados

Por favor, coloque seus negócios em ordem, deixando de lado essa ideia boba de que você viverá para sempre. ~ Jill Schlesinger

Você sabia? O antigo pensador Sólon redigiu o primeiro testamento da história em aproximadamente 560 a.C. Ele lançou as bases da democracia ateniense.

7. Conclusão

Para alcançar o bem-estar financeiro, você precisa dominar a arte do equilíbrio, o que significa:

• Ganhe o suficiente para uma vida confortável, mas não reduza toda a sua existência ao trabalho.
• Não desperdice dinheiro sem pensar, cometendo erros impulsivos, mas, ao mesmo tempo, não negue a si mesmo todos os seus desejos.
• Cuide de uma velhice e um futuro confortáveis, mas lembre-se de que você não pode prever o que o espera amanhã e precisa estar pronto para tudo.
• Invista, mas apenas com riscos moderados que sejam seguros para você.

Além disso, aceitar que sua situação financeira é única é essencial, e comparar-se com os outros é inútil. A única medida de bem-estar é sua sensação de contentamento, confiança e paz de espírito. Você não precisa ganhar tanto quanto seu amigo milionário para ser feliz. E se você se sente confortável alugando, provavelmente não há necessidade de comprar uma propriedade simplesmente porque é costume. Concentre-se apenas em seus próprios desejos e necessidades.

Aprenda a perceber seus benefícios e tudo o que você conquistou, e agradeça a si mesmo pelo seu trabalho e ao mundo por sua generosidade.

Tente isto

• Pergunte aos seus pais quais erros financeiros eles cometeram e quais lições importantes eles aprenderam sobre dinheiro com suas experiências.
• Estude o tópico de seguro, encontre a melhor opção e assegure sua propriedade e saúde para se proteger em caso de infortúnios imprevistos.
• Discuta suas crenças mais profundas sobre dinheiro com seu terapeuta e trabalhe os complexos que o limitam. Analise sua atitude em relação à pobreza e à riqueza.
• Ensine educação financeira aos seus filhos e incuta uma atitude saudável em relação ao dinheiro.