Resumo do livro Tha Simple Path to Wealth by JL Collins

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1. Criação de riqueza para o homem comum

Para os assalariados médios, eles sonham com uma vida melhor para si mesmos. Uma vida livre de tantas horas de trabalho e dinheiro suficiente para facilitar tudo. Mas, muitas vezes, eles não têm a habilidade ou know-how para realizar esse sonho de criação de riqueza.

A criação de riqueza é uma tarefa que impulsiona a maior parte dos indivíduos no mercado de trabalho. Eles estão esperando por uma grande promoção ou uma grande oportunidade para catapultá-los para o status financeiro dos seus sonhos. Embora isso seja admirável e inspire trabalho duro, também não é viável ou confiável.

Para criar riqueza, é preciso olhar para fora do seu salário. Nenhum assalariado jamais se tornou milionário apenas com seu salário, o que significa que o verdadeiro caminho para a riqueza força a pessoa a pensar fora da caixa ocasionalmente. As ideias com as quais nos deparamos nem sempre geram sucesso, e é aí que entram os especialistas.

JL Collins fez o trabalho de sua vida para dar a todos um pedaço de "el dorado, a cidade de ouro", seu pedaço do céu ou paraíso, se você quiser. Ele oferece aos leitores as ferramentas para criar riqueza e sustentá-la também. Isso exigirá educação formal para fazer isso, e J.L. Collins o dividiu em pedaços menores e mais simples que até mesmo o leigo pode entender rapidamente.

Não é preciso um diploma para tomar decisões sábias e criar riqueza sustentável.

O conselho mais excelente J.L. Collins se oferece para evitar dívidas por todos os meios. A dívida se apresenta como uma maneira fácil de gastar dinheiro porque você sempre pode pagá-la mais tarde, mas, na verdade, a dívida nunca desaparece se você continuar incorrendo mais na esperança de que um dia você a pagará de volta. A dívida é o maior obstáculo para criar e sustentar a riqueza.

2. Como gerenciar adequadamente o dinheiro: dívida, poupança e investimentos

O que é dívida? Bem, é simplesmente a soma de dinheiro devido. Mas é claro que você sabia disso. Estamos todos muito familiarizados com o conceito de dívida, mas este resumo busca não apenas apresentá-lo a você, mas ensiná-lo a viver livre dele.

Algumas pessoas dirão que não há problema em incorrer em dívidas. Quero dizer, veja os cartões de crédito, por exemplo – se você gastasse $ 300 em um mês, você só teria que pagar $ 10 naquele mês, ótimo. Não. o que eles não dizem é a porcentagem adicionada para cada mês que passa sem pagar a soma total.

A dívida é o único bloqueio para construir e sustentar a riqueza. Este resumo está aqui para garantir que você esteja bem equipado e informado o suficiente para obter esse nível de segurança financeira.

Não existe “boa dívida”; este é um mito criado por profissionais de marketing para ganhar dinheiro rápido em comissões. É melhor economizar e pagar por essa casa integralmente. Mas se você já tem dívidas, pode conciliar tudo. Pague antes do prazo. Seja qual for o dinheiro que você receber, use-o para pagar a dívida em vez de esperar que ela se acumule.

Por fim, para se livrar das dívidas e evitá-las completamente, J.L. Collins pede que você refreie seus excessos e adapte seu estilo de vida a um que não dê espaço para incorrer em crédito. Você quer criar riqueza; poupar é impossível quando você tem que se preocupar com dívidas.

Não é complicado. Pare de pensar no que seu dinheiro pode comprar. Comece a pensar sobre o que seu dinheiro pode ganhar. E então pense sobre o que o dinheiro que ele ganha pode fazer. ~JL collins

No entanto, economizar não se restringe a tirar dinheiro do seu trabalho e guardá-lo. Claro, você pode fazer isso, mas existe uma opção muito mais sustentável – investir. Dessa forma, mesmo que você esteja desempregado, seu dinheiro trabalha para você e você pode acumular fundos suficientes para ter uma certa liberdade financeira.

3. O mercado de ações: como surfar nas ondas e sobreviver aos crashes

Como qualquer construção financeira, o mercado de ações não pode garantir ganhos perpétuos todo o tempo que você investir. Há tanta certeza de que vai cair quanto de que vai se recuperar. O truque é saber como navegar no terreno rochoso.

No capítulo anterior, J. L. Collins introduziu brevemente o conceito de investimento. Aqui vamos nos aprofundar um pouco mais no que significam os investimentos financeiros e qual o papel que o mercado de ações desempenha nele. A ideia de ações e ações é simples; uma sociedade anónima emite um certo número de acções ao público. Se você comprar várias ações, você praticamente possui a porcentagem correspondente dessa empresa.

Aqui está a fórmula simples: gaste menos do que você ganha – invista o excedente – evite dívidas. ~JL collins

Esse conceito nos traz de volta a tratar o investimento como se fosse um investimento em sua própria empresa. E com o efeito direto que o bem-estar da empresa tem no dividendo de suas ações; você pode ver como isso faz sentido. Quando o mercado entra em colapso – como acontece regularmente, você deve reconhecer que, por mais baixo que possa ir, pode crescer ainda mais – se você investiu em um período de queda, os retornos quando atingir o pico novamente seriam astronômicos.

As ações são um investimento sábio se você deseja criar riqueza, mas evitar acumular perdas; você deve investir quando eles caem de valor.

As pessoas perdem dinheiro no mercado de ações por vários outros motivos, como:

• Nomear outra pessoa para lidar com suas ações
• Acreditar na escolha da ação “vencedora”
• Concentrando-se no burburinho superficial em torno do mercado, a mídia relata

Existe uma maneira infalível de obter o melhor do mercado – bem, o melhor possível, porque ninguém pode vencer o mercado. Invista em fundos de índice. Um fundo de índice é um tipo de fundo mútuo com um portfólio construído para corresponder ou acompanhar o componente de um índice do mercado financeiro. É de alto risco e testará sua tolerância e paciência, mas traz grandes recompensas para você.

Você sabia? As taxas de juros dos depósitos bancários em dinheiro nunca superarão a inflação; colocar seu dinheiro em investimentos moderados e de alto risco é a única maneira de vencer a inflação no longo prazo.

4. O segredo dos fundos de índice: títulos como forma mais segura de construir riqueza

Enquanto comprar ações é como comprar uma parte de uma empresa, comprar títulos é tecnicamente emprestar dinheiro a uma empresa ou instituição e fazer com que ela pague com juros. Eles oferecem um caminho mais seguro para a construção de riqueza. Ajuda a protegê-lo do efeito da deflação – quando os preços dos bens caem, o valor do dinheiro aumenta.

As ações são semelhantes aos títulos, mas os títulos são menos voláteis em valor e retornos. O risco envolvido também é reduzido e independe do desempenho do mercado. Você só precisa se preocupar se a empresa pode pagar quando cada ano termina. Os títulos são negociados da mesma forma que as ações, mas com uma taxa de juros que ajuda a regular o valor do mercado.

Se as taxas de juros caem, os títulos aumentam de valor, mas se as taxas de juros sobem, o preço que você pode vendê-los cai. Tudo isso é regulado pelo Mercado de Títulos Secundário – é onde os títulos são negociados e monitorados. Existem três tipos de títulos do tesouro (títulos) com base no período de tempo que leva para amadurecer:

• Títulos de curto prazo que variam de 1 a 5 anos e são contas
• Títulos de médio prazo que variam de 6 a 12 anos e são conhecidos como Notas e
• Títulos de longo prazo são conhecidos como Títulos que duram no mínimo 12 anos e mais em média.

Agora que analisamos as ferramentas com as quais construir riqueza, é hora de aprender como usá-las para criar riqueza sustentável. Aqui é onde a distinção entre títulos e ações se destaca. O primeiro fornece riqueza, mas você terá que esperar uma vida inteira. Por outro lado, as ações tornam você rico da noite para o dia. Collins aponta investir no TSAX – fundo total de índice do mercado de ações – se você quiser lançar sua rede e obter retornos significativos. Com efeito, você seria o proprietário de todas as empresas negociadas publicamente – são cerca de 3.700 empresas.

5. O grande plano de aposentadoria: aprendendo a ler o mercado e evitando perdas

Qual é o seu plano para a aposentadoria? Depois de horas de escravidão, semanas, meses e anos em um trabalho que você pode ou não gostar, qual é o seu objetivo final? Se você não obteve um, provavelmente deve investir no Vanguard Total Stock Market Index. É uma maneira infalível de garantir uma aposentadoria segura, confortável e rica.

Qualquer indivíduo deve ter um plano de aposentadoria que seja uma recompensa depois de trabalhar por tanto tempo.

Se você tiver sorte, a empresa em que trabalha já terá um plano de aposentadoria configurado para você. Esse plano é chamado de 401(k) e inclui uma opção de ações estruturada que deduzirá uma porcentagem do seu salário ao longo do tempo para investir em ações que atingirão a maturidade na época em que você se aposentar. É bom porque você não precisa se preocupar em conhecer o mercado, contratar um corretor ou fazer muita coisa. Enquanto você trabalha, sua renda está ocupada construindo um pagamento rico para você.

Esse movimento acaba com a acumulação de riqueza, e você se lembrará que, se quiser uma boa configuração, esse é o caminho a seguir. Mas com a aposentadoria vem uma redução específica no desejo de cobrar agressivamente em Wall Street, então é aqui que você muda para títulos; sim, os títulos só são bons para uma coisa se você pensar sobre isso, suavizar o caminho para a aposentadoria. Além disso, certifique-se de ter uma HSA - conta poupança de saúde para as contas médicas que você não conseguiria cobrir imediatamente e para seus cuidados de saúde de longo prazo.

6. Investir prepara alguém para viver uma vida de verdadeira liberdade financeira

Depois de começar a investir, poupar e fazer menos trabalho real, você pode fazer as seguintes perguntas: "Tenho que esperar a aposentadoria?" “Quando posso usar esse dinheiro e quanto posso usar de cada vez?” A resposta é 4%. Você pode retirar apenas 4% de suas economias/investimentos em ações e estará na zona segura 8,5/10 vezes.

Alguns especialistas insistem que você pode gastar/retirar até 7%, mas J.L. Collins acredita que isso levaria o mercado longe demais. De acordo com um estudo realizado em 1998 por professores da Trinity University, testes repetidos confirmaram esse fato. Com os melhores e mais seguros resultados decorrentes de uma porcentagem de retirada de cerca de 4%, o que significa que se você pudesse sacar menos de 4% ao ano, poderia, de fato, ter baldes de dinheiro sobrando para seus herdeiros e seus herdeiros também.

Para garantir que você está fazendo esse “caminho simples para a riqueza” corretamente, você deve primeiro estabelecer um equilíbrio entre suas opções de investimento; ações e títulos. Qual é a proporção mais sensata e lucrativa para os dois? Collins o coloca em 75 lojas no Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX), 25 no Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX). Essa proporção garante que você esteja 75% comprometido em acumular riqueza e 25% em preservá-la.

Agora, você pode estar pensando: por que não balanceá-lo para ser 50/50? A resposta para isso é simples. É preciso mais esforço para investir na coleta de riqueza do que para preservá-la. Simples o suficiente. Você já ouviu falar de planos de aposentadoria pessoal, planos de aposentadoria organizados pela empresa, mas há um último que vale a pena mencionar: previdência social.

O que é a segurança social? Este conceito é a ideia do governo de uma Conta de Aposentadoria Individual, IRA. Eles deduzem da sua renda todos os meses pelos anos em que você estará no serviço ativo e economizam para você pagar quando se aposentar. Pense nisso como um fundo fiduciário de sua propriedade, e o governo cuida dele até o momento em que você precisar. Como a idade definida para a aposentadoria é de 65 anos, você poderá começar a sacar do seu fundo de aposentadoria assim que se aposentar.

7. Conclusão

Para fazer riqueza, temos que traçar planos financeiros sustentáveis ​​e inovadores que gerem lucros consideráveis ​​no longo prazo. Mas isso não é tudo; fazer riqueza não é o único passo para permanecer rico. Você também tem que evitar a dívida por todos os meios. Se puder, certifique-se de fazer compras na íntegra depois de economizar para elas. Pode parecer um bom negócio contrair dívidas e pagar em pequenas instalações, mas essa é uma maneira segura de destruir a riqueza e garantir a pobreza.

Para construir riqueza, você deve tomar decisões financeiras inteligentes. Se você também deseja permanecer rico, o mesmo conselho é válido. Collins exorta os leitores a economizar permanentemente, investir e reinvestir. Dois dos principais impedimentos para a construção de riqueza são dívidas e maus hábitos de consumo. Quando você pode eliminar a dívida de sua vida, é o primeiro passo para a liberdade financeira. O próximo passo é gastar com sabedoria, o que significa viver dentro de suas possibilidades.

Em um mundo com um número crescente de bilionários, você fica imaginando como eles fizeram isso e se um dia você também se tornará um bilionário. Se você seguir os bons conselhos de J.L. Collins e adapte seu estilo de vida a um que favoreça poupar-investir-reinvestir-poupança, então, em pouco tempo, você teria acumulado riqueza suficiente para se levantar e deixar o emprego. O mundo do investimento em fundos de índice está esperando por você para lucrar e sair mais rico do outro lado. O que está impedindo você de seguir o caminho simples para a riqueza?

Tente isso

Invista suas economias em fundos de índice, índice de mercado de ações de vanguarda e fundos de índice de mercado de títulos de vanguarda. Estes, na proporção certa, são simplesmente a melhor maneira de garantir que você adquira e sustente riqueza para uma vida longa e próspera.