Resumo do livro The Latte Factor by David Bach

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1. Encontre o rumo que você quer que sua vida tome

Zoey era editora associada de uma revista de viagens relativamente famosa. Ela co-alugou um apartamento no Brooklyn e tinha que pegar o trem L todos os dias para chegar ao escritório em Lower Manhattan. A caminho do trabalho, visitava regularmente um pequeno mas agradável café chamado “Helena’s”. O interior deste refúgio era bastante antiquado, mas de bom gosto e, o mais importante, suas paredes estavam cobertas de belas impressões fotográficas de tamanhos diferentes, representando vários locais.

Um dia, Zoey notou uma das fotos maiores e não conseguia tirá-la da cabeça. A cena era de extrema calma e serenidade - uma pitoresca vila à beira-mar na hora de ouro, com a tripulação de um barco de pesca se preparando para o trabalho do dia em primeiro plano. Havia algo magicamente simples sobre isso, e isso fez Zoey voltar a isso em sua mente, de novo e de novo.

Durante o mesmo trajeto, outra coisa também chamou sua atenção. Desta vez, era um comercial. A foto mostrava um barco, não muito diferente do da foto impressa. O barco estava encalhado no meio de um deserto. No topo havia uma mensagem ousada que afirmava que, se você não sabe em que direção está indo, não chegará onde deseja.

Se você não sabe para onde está indo, pode não gostar de onde vai parar. ~David Bach

A impressão e o comercial afetaram Zoey profundamente. Ela sentiu como se eles estivessem mirando nela, zombando dela e provocando-a. Ela começou a pensar sobre sua vida - ela sabia para onde estava indo? Onde ela iria parar? Ela sentiu como se tivesse perdido o controle de sua vida.

Esteja ciente de onde sua vida está indo em todos os momentos. Deve levar ao seu propósito e objetivo primário. ~David Bach, John David Mann

Zoey percebeu que tinha pouco tempo para viver de verdade. Vivendo de salário em salário, apenas sobrevivendo e trabalhando em horas cansativas - foi nisso que sua vida se tornou. Tendo ouvido falar sobre as dificuldades de Zoey com dinheiro e gestão financeira, sua chefe Barbara deu-lhe o conselho mais estranho - falar com Henry, o homem mais velho da cafeteria que Zoey gostava de frequentar.

Mal sabia ela que esse novo conhecido estava prestes a mudar sua forma de pensar e muitos de seus hábitos de vida! Os capítulos seguintes mergulham na história do encontro de Zoey e como isso a ensinou a viver rica.

2. “Você já é muito mais rico do que pensa”

Induzida pelo conselho de seu chefe, Zoey foi ao seu café favorito 15 minutos antes. Tendo comprado seu café com leite, ela ficou ao lado da foto que ultrapassou todos os seus pensamentos. Valia $ 1.200, uma quantia que ela não podia pagar. Logo, um homem mais velho, Henry, se aproximou dela. Ele era carismático e tinha boa energia - uma pessoa imediatamente agradável. Surpreendendo Zoey com sua franqueza, ele disse que se ela pudesse comprar o café com leite que estava bebendo, certamente poderia comprar a impressão de fotos de que obviamente gostava.

Se você olhar da perspectiva correta, perceberá que é mais rico do que pensa. ~David Bach, John David Mann

Isso não fazia sentido para ela, mas Henry continuou explicando. Cada situação pode ser vista de maneira diferente, dependendo de como a encaramos. Essa perspectiva com que olhamos para as questões, que Henry chamava de “oculus”, é o que faz toda a diferença.

Onde você está e o que vê de lá é a chave para montar a imagem certa. Isso é o que cria a perspectiva que você deseja. ~David Bach

Quando ela saiu da cafeteria, Zoey ficou ainda mais confusa sobre sua vida. Henry a fez pensar sobre o quadro geral de tudo o que ela estava fazendo. Zoey percebeu que havia perdido o controle e não podia diminuir o ritmo de sua vida. Mais do que isso, ela percebeu que algo estava faltando em sua vida. Era a parte “viva” que estava ausente.

3. Ganhar mesmo as maiores quantias de dinheiro não leva necessariamente à riqueza

Cheia de pensamentos confusos e perguntas que a incomodavam, no dia seguinte Zoey mais uma vez foi para a casa de Helena. Henry imediatamente a reconheceu e eles voltaram para a conversa incomum. Ele levou Zoey a pensar em quando ela começou seu trabalho e comparar aquele salário com o que ela estava ganhando agora. Ela teve um bom aumento no salário, mas não ficou mais rica - quanto mais dinheiro ela ganhava, menos ela tinha.

Zoey não estava sozinha nisso - de acordo com a pesquisa que Henry leu, 7 em cada 10 americanos descrevem seu estilo de vida como "viver de salário em salário" e não têm dinheiro extra, mesmo em caso de emergência. Zoey tinha certeza de que essa falta de fundos era resultado da baixa renda, mas Henry afirmou que mais renda não ajudaria em nada, pois a maioria das pessoas começaria a gastar mais.

Os ganhos são como a maré, você vê, e seus gastos são como um barco. Quando a maré sobe, o barco sobe com ela. ~David Bach

Mas a liberdade financeira é surpreendentemente simples. Pode-se alcançá-lo seguindo os Três Segredos para a Liberdade Financeira, como Henry os chamou de brincadeira.

A primeira, e talvez a mais importante, é pagar a si mesmo primeiro. Normalmente, se dividirmos nosso dia de trabalho em diferentes seções, descobriremos que não há sequer uma janela de 5 minutos para trabalharmos para nós mesmos. Das 9h às 11h30, trabalhamos para pagar nossos impostos; então, até as 14 horas, estamos pagando nossa hipoteca ou aluguel; depois vêm os custos de transporte, assistência médica, dívidas, mantimentos, entretenimento e tudo mais. No final do dia, você não tem nada para si mesmo.

Pagar-se primeiro significa que você paga a si mesmo a primeira hora da renda de cada dia. ~David Bach, John David Mann

Para construir sua riqueza, você deve começar a pagar a si mesmo e não aos outros. A melhor maneira de fazer isso é criar um plano de aposentadoria ou uma conta poupança e reservar uma parte de cada um de seus contracheques antes de serem tributados. Isso muda a forma como o dinheiro se compõe.

Digamos que você economize $ 5 por dia durante uma semana. No final, você terá $ 35 por semana; $ 150 por mês. Mas se você colocar seus $ 5 diários em uma conta antes dos impostos, onde rendeu cerca de 10% de juros ao ano, no final daquele ano, você teria $ 1.885. E se você deixar os juros compostos assumirem o controle em 40 anos ou mais, poderá acabar com $ 948.611! Essa soma crescerá exponencialmente dependendo de quanto dinheiro você paga a si mesmo todos os dias.

Apenas $ 10 por dia pode mudar sua vida. Imagine quanto você pode economizar se deixar de lado o valor da primeira hora do seu dia de trabalho! Isso pode parecer excessivamente simples, mas é exatamente por isso que funciona.

"Geralmente são as ideias mais simples que mudam a vida das pessoas, não as complicadas." ~David Bach

Pagando-se primeiro, você se prioriza. E sim, pode parecer que vai contra tudo o que aprendemos - que tal ajudar os outros? Mas a verdade é que não funciona assim. Ao dar instruções de emergência antes da decolagem do avião, os comissários de bordo sempre enfatizam a importância de colocar primeiro a máscara de oxigênio e só depois cuidar das crianças e outras pessoas, pois você não ajudará ninguém se desmaiar.

Às vezes, a única maneira de ajudar os outros é ajudando a si mesmo primeiro. ~David Bach, John David Mann

Você sabia? Segundo David Bach, em média, as pessoas trabalham cerca de 90.000 horas ao longo da vida.

4. Quanto mais fácil for o seu sistema de economia, mais você realmente economizará

A ideia de “US$ 10 por dia”, embora intrigante, não parecia realista para Zoey. Ela pensou que não seria capaz de encontrar força de vontade para economizar dinheiro por anos regularmente. Henry concordou plenamente - esse tipo de autodisciplina é escasso. É aí que entra o segundo segredo. Nenhum orçamento pessoal realmente fará você pagar a si mesmo primeiro. É por isso que você deve torná-lo automático - basta configurá-lo e deixá-lo fazer seu trabalho.

Configurar um sistema de poupança automática simples é a melhor maneira de garantir que você pague a si mesmo primeiro. ~David Bach, John David Mann

O sistema pode ser configurado com seu empregador, e o dinheiro será automaticamente depositado em sua conta corrente cada vez que você for pago.

Zoey também tinha dúvidas sobre o retorno de 10% sobre o qual Henry havia falado antes - parecia irreal para ela. Mas os dados não mentem. Desde 1926, o mercado de ações tem demonstrado um ganho médio anual de cerca de 10%. Claro, os mercados podem subir e descer, mas sempre sai da média. Nunca houve um mercado que caiu e, no final, não subiu novamente.

A criação de um sistema de poupança parece muito fácil e, portanto, muitas vezes é negligenciada, mas as fortunas são construídas gradualmente - um dólar de cada vez.

5. Mudar sua situação financeira é uma questão de ser honesto consigo mesmo

Apesar das informações valiosas de Henry, que Zoey descobriu ser o dono do Helena's, não apenas um barista, ela ainda duvidava dessa ideia que ele repetia - que Zoey era mais rica do que pensava. Certamente não parecia assim de onde ela estava! Ela voltou a falar sobre suas dúvidas com sua chefe Bárbara. Mas Barbara parecia estar do lado de Henry. Ela contou a Zoey sobre outra coisa que ela não sabia antes - os mitos do dinheiro.

Ela já estava mais ou menos familiarizada com o primeiro – ganhar muito dinheiro não significa ser rico. Portanto, perseguir opções de carreira mais bem pagas talvez não seja a melhor solução para o problema financeiro. Normalmente, uma renda maior equivale a problemas maiores.

A maioria das pessoas pensa que tem um problema de renda, mas o que realmente tem é um problema de gastos. ~David Bach, John David Mann

Poupar e investir é o que vai te deixar financeiramente livre. E aqui vem o mito número 2 – é preciso dinheiro para ganhar dinheiro. Mas isso não é verdade – você não precisa começar com uma grande quantia de dinheiro. A maioria das pessoas constrói sua fortuna um dólar por vez. E para começar a fazer isso, é preciso encarar a realidade da situação em que se encontra e decidir agir.

O que você precisa é a capacidade de ser honesto consigo mesmo, o que é uma mercadoria rara hoje em dia. ~David Bach

6. Você deve ser claro sobre o que você realmente quer

Durante outra de suas reuniões, Henry mencionou a Zoey que existem 2 tipos de pessoas - locatários e proprietários. E o que é ótimo é que você pode escolher qual deles você é a qualquer momento, porque absolutamente todo mundo constrói riqueza todos os dias. O que faz a diferença é para quem – para si mesmo ou para os outros. Você tem que escolher, e pagar a si mesmo primeiro é uma maneira de fazer isso.

Quando você paga a si mesmo até mesmo a menor quantia todos os dias, está assumindo a propriedade de seu futuro e de sua vida. ~David Bach, John David Mann

Mas de onde deve vir o dinheiro que você está economizando? Se você, assim como Zoey, vive de salário em salário sem sobrar nada, onde pode encontrar esses $ 25 extras por dia? É aí que entra o fator latte!

O café com leite que Zoey comprava todos os dias custava cerca de US$ 4,50. Se calcularmos, sem juros, o que isso soma em um ano, teremos quase $ 1.200. E, se você se lembra, esse é exatamente o preço da foto que Zoey tanto queria, mas não podia pagar. Então, tecnicamente, ela poderia comprar aquela impressão em um ano com um simples café com leite por dia.

O café com leite, é claro, é uma metáfora. Pode ser qualquer coisa em que você gaste seu dinheiro extra, mas não necessariamente sentirá falta.

"O fator latte não é ser mesquinho ou negar a si mesmo. Trata-se de esclarecer o que importa." ~David Bach

O objetivo do fator café com leite não é que você deva parar de gastar dinheiro. A vida é para diversão, então você deve comprar o que te faz feliz, desde que se lembre da primeira regra e sempre pague a si mesmo primeiro. O fator Latte significa redirecionar alguns de seus gastos menos essenciais para sua conta poupança.

A solução para os problemas de dinheiro são novos hábitos de consumo. ~David Bach, John David Mann

O terceiro e último segredo da liberdade financeira – viva rico agora. Os dois primeiros segredos foram o como, e o terceiro é o porquê. Isso implica que você deve descobrir o que é importante para você e trabalhar para isso. Simplificando, você deve encontrar o seu sonho e segui-lo. Não importa quão grande ou pequeno seja - isso o motivará a pagar a si mesmo primeiro e a continuar economizando.

O terceiro segredo é a chave porque, sem ele, os outros dois não funcionam. Você tem que viver rico, não amanhã ou daqui a 40 anos, mas hoje.

7. Conclusão

Ser rico ou financeiramente seguro e independente não é um tropo de conto de fadas que só acontece com os poucos escolhidos. Ser rico é uma escolha. Os 3 segredos contados pelo excêntrico Henry podem parecer simplificados demais e, portanto, irreais, mas não são. Estas são as ideias-chave que o ajudarão a construir sua fortuna e cultivar melhores hábitos de consumo.

Mas é claro que não se trata apenas de dinheiro - nada é. Para estar totalmente contente e feliz com o que se tem, é preciso saber a direção que se está tomando. Viver rico é ser rico para a vida, não apenas rico em dinheiro - não viva metade da sua vida, viva tudo.

"Seus sonhos são importantes. Eles são mais do que importantes; são como oxigênio. Sem eles, sua vida sufoca." ~David Bach

Tente isto:

Para se tornar ainda mais independente financeiramente, siga as regras simples:

• Sempre pague a si mesmo primeiro. Economizar dinheiro é a chave para construir riqueza.
• Torne esse processo automático — isso eliminará o estresse e a responsabilidade extra.
• Encontre o que realmente importa para você e economize dinheiro para esse sonho.