Resumo do livro Rich Dad Poor Dad by Robert Kiyosaki

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1. Por que continuamos caindo na corrida dos ratos?

Como muitas outras coisas na vida, escolhemos nossos empregos para agradar os outros – principalmente, nossos pais. Mas o que queremos para nós mesmos? Hoje, muitas pessoas optam por ficar presas em uma corrida contra si mesmas. A ideia da corrida dos ratos é que você continue fazendo toneladas de trabalho duro e muitas vezes desnecessário apenas para sobreviver. Você faz tudo o que é preciso, e seu empregador, o governo e suas contas de serviços públicos tiram quase tudo que você ganhou, deixando-o com pouco ou nada para economizar.

A corrida dos ratos é uma busca sem fim onde você tem que trabalhar duro para pagar as contas e os impostos.

Infelizmente, muitas pessoas estão cientes dessa corrida de ratos e odeiam fazer parte dela, mas têm medo da reação da sociedade, então continuam correndo de qualquer maneira.

O conselho convencional que todos ouvimos é o seguinte: "Vá para a escola, estude muito, consiga um bom emprego e tudo ficará bem." A verdade é que esse conselho é uma indicação clara de como os pobres e a classe média veem a segurança financeira. Os ricos não vêem as coisas dessa maneira. Esta não é mais a receita para uma vida livre de dificuldades financeiras. Boa educação e notas altas não garantem mais sucesso.

Você pode ir para a faculdade, se formar com uma summa cum laude, conseguir um emprego de colarinho branco e nunca ter crescimento financeiro. Você precisa perceber que não importa o quanto você trabalhe, você nunca será aquele que se beneficiará de seus esforços. Um dia você pode ter tudo e perdê-lo no dia seguinte. No entanto, se você for alfabetizado financeiramente, poderá ganhar poder sobre o dinheiro e começar a construir sua riqueza do zero.

Uma porcentagem mais significativa de pessoas em nossa sociedade ainda segue o conselho "vá para a escola" às letras e, na verdade, essas pessoas podem evitar ser pobres, nunca enriquecem. A desaprovação da sociedade nos impede de abandonar a corrida dos ratos e construir riqueza.

Você sabia? Os adjetivos "quebrado" e "pobre" têm conotações diferentes. O primeiro é um estado temporário; entretanto, a segunda é uma qualidade eterna.

2. O medo e a ganância nos levam a tomar decisões irracionais

Muitas pessoas vivem com medo perpétuo sobre sua condição financeira. Eles têm medo de errar ao pagar suas contas, ser demitido ou não ter dinheiro suficiente, o que os forçaria a recomeçar. Sejamos honestos; muitos de nós tememos não corresponder às expectativas de outras pessoas, seja família ou sociedade.

Então, há ganância. A maioria das pessoas tem um preço; uma vez que lhes é oferecido um empréstimo alto o suficiente, a maioria não consegue resistir ao pensamento daquele cheque de pagamento "seguro" no final do mês e todas as coisas que eles poderiam comprar com ele.

Em vez de assumir o controle, muitas pessoas se preocupam constantemente com sua condição financeira, estressando-se com a possibilidade de recomeçar ou falhar com sua família e entes queridos.

Quando esses dois fatores são estabelecidos, esses indivíduos ficam presos no padrão de acordar cedo, correr para o trabalho, estressar-se diariamente e trabalhar duro em algo que muitas vezes não gosta. Então, depois de um longo mês, eles finalmente recebem o salário e as contas. Cada segundo, dia, mês, ano de suas vidas são executados por um ciclo interminável de medo e ganância. Como esses dois se manifestam? Normalmente, temos medo de perder nossos empregos, e a ganância mostra quando não podemos esperar mais para receber esse salário – economizando apenas o suficiente para sair de férias de vez em quando e esquecer a luta interminável e infeliz. No entanto, mesmo que consigamos mais dinheiro, nossa ganância tentará nos persuadir de que ainda não é suficiente. Esta é a corrida dos ratos.

A maioria das pessoas está tão acostumada com a corrida dos ratos que nem pensa mais nisso. Eles nunca questionam e cedem a esse ciclo como algo normal. Em vez de desafiar o medo e pensar com a mente, a maioria reage emocionalmente a ele.

Uma corrida de ratos é um fenômeno complicado. Por um lado, sabemos o que esperar, e ninguém precisa que tomemos decisões difíceis (ou qualquer outra). Por outro, essa suposta falta de responsabilidade não nos torna mais felizes. Corremos para o trabalho, com medo de chegar atrasados e ser demitidos como resultado.

Quanto mais cedemos à corrida dos ratos, mais nosso cérebro aprende que esse é o nosso comportamento natural de correr atrás de algo inatingível sem parar. Assim, obtemos a educação e passamos todos os exames com louvor. Então vá para o trabalho que deve pagar. No entanto, esse caminho convencional condicionado por muitos outros que vieram antes de nós não nos permite vivenciar o crescimento financeiro.

Pessoas financeiramente ignorantes permitem que as emoções controlem sua tomada de decisão. Por exemplo, o medo de perder dinheiro os impede de investir em ativos ou ações devido ao risco envolvido. A ganância incentiva a gastar dinheiro para melhorar o estilo de vida, o que pode parecer uma opção mais segura para investir em ativos. O medo e a ganância impedem as pessoas de se tornarem ricas a longo prazo.

Curiosamente, muitas pessoas se tornam ricas não porque querem uma vida melhor, mas para eliminar o medo de serem pobres. No entanto, quanto mais dinheiro eles ganham, pior é o medo de perdê-los.

Para sair dessa corrida de ratos, você precisa adquirir conhecimento financeiro. Você tem que entender a diferença entre um ativo e um passivo e comprar ativos em vez de passivos.

Você sabia? O poema de Robert Frost “The Road Not Taken” transmite a ideia de uma escolha difícil entre as duas opções desconhecidas que cada um de nós faz pelo menos uma vez na vida: se você escolher um caminho, nunca poderá voltar e escolher o outro.

3. Os sistemas de educação convencionais não ensinam conhecimento financeiro; auto-educação é a chave para o sucesso financeiro

Você não pode construir riqueza dependendo apenas do talento e de um diploma universitário; o mundo está cheio de pessoas pobres com grandes talentos. A educação financeira – investimento, dívida, risco, contabilidade, juros compostos, ações e muito mais – é o principal fator que cria a lacuna entre pobres e ricos.

Infelizmente, nosso sistema educacional e currículo escolar não estão configurados para alfabetização financeira. A taxa em que os alunos do ensino médio estouram seus cartões de crédito hoje em dia é uma indicação clara de como deixar investimentos, poupanças, dívidas, juros compostos e muito mais fora dos currículos escolares afeta nossa mentalidade.

Se a alfabetização financeira fosse uma matéria escolar, não sabedoria familiar, ficar rico não seria uma dádiva de Deus inatingível, mas uma busca muito real.

A falta de literacia financeira é um problema tanto para os jovens como para os idosos. Decisões de dinheiro são feitas por ambos os lados da divisão. A sociedade não nos equipou com alfabetização financeira, e cabe a você se educar.

Sempre que você começa a trabalhar sua educação financeira é bom, mas quanto antes, melhor. Invista em você, pois isso é o mais importante.

Como humanos, muitas vezes aprendemos melhor pelo exemplo, por isso é crucial que você tenha um mentor. Seu mentor pode ser uma pessoa que já alcançou o que você deseja. Em seguida, peça-lhes para guiá-lo.

Você não precisa de muito tempo livre para se tornar financeiramente alfabetizado. Em vez disso, aproveite seu trabalho e reúna as habilidades essenciais lá, que servirão para você em seu próprio negócio quando chegar a hora.

Por exemplo, você pode superar a timidez trabalhando no departamento de vendas de qualquer empresa de produtos. Você receberá o treinamento adequado com pessoas especializadas. E quando você começa a ligar para estranhos, você vai esquecer o que é ser tímido.

4. Se você quer construir riqueza, você deve estar disposto a correr riscos

Você precisa começar a fazer as coisas de forma diferente para mudar sua situação financeira. E saber como lidar com os riscos é a maior mudança que você provavelmente precisa fazer. Pessoas financeiramente bem-sucedidas são pessoas que assumem riscos. Eles não temem riscos, mas desenvolveram uma incrível capacidade de gerenciar riscos e tirar o melhor proveito deles.

Manter o seu dinheiro no banco é diferente de arriscar. É mais como investir em ações e títulos. Isso é mais arriscado do que suas economias bancárias habituais, mas elas geram mais renda em pouco tempo.

A verdade é que a predisposição para correr riscos é o que distingue os ricos. Enquanto os ricos estão predispostos a correr riscos, os pobres e a classe média tendem a “jogar pelo seguro”. Eles mantêm seus empregos até o último suspiro porque temem o que pode acontecer se perderem seus contracheques.

Quando o medo de perder ofusca a emoção de ganhar, as pessoas tendem a jogar pelo seguro em vez de investir em algo enorme. Eles parecem dizer coisas como: “Eu não quero perder”, mas na realidade, perder é inevitável.

À medida que você progride para a vitória, perder é inevitável. Você nunca pode ganhar sem perder às vezes. É uma maneira natural das coisas, e quando você perde, não significa que você é um perdedor ou um fracasso. Isso significa que você teve a chance de aprender com uma nova situação e crescer. Se você quer construir riqueza, você tem que estar mais do que disposto a correr riscos. A luta financeira geralmente ocorre quando trabalhamos para outra pessoa a vida inteira.

5. Não ficamos ricos da noite para o dia; Aprenda a alimentar sua motivação

O caminho para construir riqueza é longo e difícil; é fácil ficar desmotivado quando você atinge um obstáculo. Por exemplo, o preço da ação em que você investiu pode cair. Você precisa permanecer comprometido e motivado durante tempos difíceis.

Uma maneira de manter sua motivação é criar uma lista de "quer" e "não quer" para referência. Pode conter coisas como "Quero estar livre de minhas dívidas em três anos". E "Eu não quero acabar como meus pais." Esta lista irá mantê-lo motivado diante das adversidades.

Gastar dinheiro consigo mesmo antes de pagar suas contas também é outra maneira de se manter motivado. Isso pode parecer contra-intuitivo, mas você terá uma ideia precisa de quanto dinheiro precisa a cada mês para atingir suas metas.

Não veja isso como uma oportunidade para estourar seu cartão de crédito e mergulhar em dívidas até os olhos. Pagar a si mesmo primeiro criará uma pressão extra, o que o levará a procurar maneiras criativas de ganhar mais dinheiro. Isso também o ajudará a desenvolver disciplina financeira, uma qualidade familiar a todas as pessoas financeiramente bem-sucedidas.

Mantenha-se motivado lendo sobre a vida de indivíduos ricos como Warren Buffett, Bill Gates ou Mark Zuckerberg. Suas histórias de superação de desafios e adversidades irão mantê-lo inspirado.

Um ativo é definido como algo que gera mais dinheiro para você. Enquanto um passivo, por outro lado, custa dinheiro. Sua casa não é um ativo; custa-lhe elevados impostos sobre a propriedade e uma hipoteca vitalícia sem gerar rendimentos.

Ativos vs. Passivos:

• O conhecimento fundamentalmente aplicado que diferencia os ricos dos pobres e da classe média é que eles compram ativos.
• Enquanto um ativo é algo que gera mais dinheiro para você, um passivo é algo pelo qual você paga. Os exemplos de ativos são títulos, fundos mútuos, empresas, ações e qualquer outra coisa que gere renda valorizada ao longo do tempo e possa ser vendida prontamente.
• Investir em ativos faz seu dinheiro trabalhar para você gerando renda passivamente.
• Os ativos geram mais dinheiro para você: à medida que seus ativos cobrem suas despesas, você pega o dinheiro e o reinveste em novos ativos, gerando assim um efeito de crescimento composto.

Infelizmente, a maioria das pessoas categoriza passivos como ativos. Muitos gostam de comprar uma casa, pensando que é um ativo, enquanto na verdade é um dos passivos que mais consomem dinheiro que você pode obter. Com as casas vêm os altos impostos sobre a propriedade, uma hipoteca vitalícia e elas não geram renda.

O conhecimento sólido de como criar ativos lucrativos e investir neles é o que o tornará rico e o tirará da corrida dos ratos a longo prazo.

6. Sua profissão não é tão significativa na criação de riqueza quanto seu negócio

Negócios e profissão são coisas diferentes. Sua profissão é o que você faz como seu trabalho diário que paga suas contas, compra mantimentos e geralmente cobre seu custo de vida. Um negócio, por outro lado, é onde você investe dinheiro e tempo para aumentar seus ativos.

É quase impossível construir riqueza apenas com sua profissão, pois cobre apenas as despesas necessárias, na maioria dos casos. Para criar riqueza, você deve construir um negócio enquanto trabalha em seu trabalho.

A profissão de chef é cozinhar. Ele paga as contas, mas provavelmente não os tornará ricos a longo prazo. Eles investem em imóveis e investem o dinheiro extra que ganham a cada mês na aquisição de ativos geradores de renda. Na mesma linha, um vendedor de pneus investe sua renda restante na negociação de ações.

Esses dois casos mostram que as profissões atendem às contas mensais. Mas, ao comprometer uma renda extra nos negócios, eles estão expandindo seus negócios e aumentando a riqueza. Sua profissão financiará seu negócio inicialmente, não pare de trabalhar até que seu negócio mostre um crescimento sustentável. Nesse ponto, seu ativo, não sua profissão, torna-se sua principal fonte de renda. E isso é independência financeira.

Conhecimento sólido de impostos é crucial.

Os ricos têm uma compreensão profunda dos impostos e lidam com eles de maneira essencialmente diferente dos pobres e da classe média. As pessoas ricas concentram todas as suas atividades corporativas em torno de seus ativos. Dessa forma, eles podem contratar contadores e advogados profissionais, que os ajudam a reduzir impostos e a protegê-los de ações judiciais.

Você também pode aprender a reduzir seus impostos. Para fazer isso, você precisa se educar sobre como funciona o sistema tributário. Quanto mais você gasta, menos sobra para tributar. Assim, você pode minimizar o quanto é tirado de você.

Você sabia? Investir significa "dinheiro ganhar dinheiro" e envolve o trabalho ativo do lado criativo do lado direito do cérebro.

7. Superando obstáculos que podem causar ruínas financeiras apesar de sua alfabetização financeira

Uma vez que as pessoas se tornem financeiramente alfabetizadas, elas ainda podem enfrentar obstáculos para se tornarem financeiramente independentes. Existem 5 razões principais pelas quais as pessoas que dominam a alfabetização financeira ainda podem não desenvolver colunas de ativos abundantes. Esses motivos são:

• Temer
• Cinismo
• Preguiça
• Maus hábitos
• Arrogância

Temer

Robert Greene explica que nunca conheceu uma pessoa rica que não tivesse perdido dinheiro, mas quase todas as pessoas pobres que conheceu nunca perderam um centavo. A lição é clara, ficar rico é sinônimo de aprender a correr riscos e minimizar o medo deles.

O medo de perder dinheiro é inato em todos nós. No entanto, o medo em si não é o problema. É a nossa atitude em relação aos riscos que faz a diferença.

Os vencedores são inspirados por um fracasso, enquanto os perdedores são derrotados por ele. Os vencedores não têm medo de perder. Eles sabem que isso só irá motivá-los e inspirá-los a trabalhar ainda mais. Os perdedores, por outro lado, nem tentam porque não conseguem lidar com o fracasso. O fracasso inspira os vencedores. O fracasso derrota os perdedores, e é um segredo que todos os vencedores sabem, mas os perdedores não.

Cinismo

As dúvidas e incertezas das pessoas as mantêm pobres. Tecnicamente, sair da corrida de ratos é muito fácil, mas as dúvidas mantêm os pilotos de ratos paralisados. Em vez de analisar como fazem os vencedores, os cínicos preferem criticar. Sua crítica os cega de ver as oportunidades.

Preguiça

Contraintuitivamente, ficar ocupado é a forma mais comum de preguiça. Ocupar-nos com inúmeras atividades e tarefas é a maneira de evitar enfrentar nossos medos. No fundo, todos nós antecipamos essa simples verdade. É por isso que muitas vezes nos irritamos se alguém nos lembra desse fato. Estamos muito ocupados para cuidar de nossa riqueza. Muito ocupado para atender a nossa saúde e família.

Maus hábitos

A educação não é o único fator que define o sucesso. Este último consiste em certos hábitos. Os ricos sempre trabalham em si mesmos. Eles investem em si mesmos primeiro. Comece a construir hábitos que o aproximem de seus objetivos. Adquira o hábito positivo de ler todos os dias. Além disso, exercite-se diariamente para fortalecer sua saúde física. Encontre tempo para as coisas que importam.

Arrogância

Pessoas arrogantes muitas vezes perdem dinheiro devido à sua ignorância. Eles acreditam que se eles não sabem alguma coisa, não é importante. Se você quer ser bem sucedido, você tem que fazer da humildade uma prioridade.

Se você for humilde o suficiente, poderá aprender algo com cada pessoa que cruzar seu caminho e com cada situação que encontrar.

A frase "Não posso pagar" desliga seu cérebro, enquanto a pergunta "O que preciso fazer para pagar?" abre possibilidades, emoção e sonhos.

8. Conclusão

Nosso sistema educacional não ensina alfabetização financeira. Então, depende totalmente de você se desenvolver. Construir riqueza se tornará mais fácil e alcançável se você aprender a pensar como os ricos e entender como o mundo financeiro funciona. Nunca hesite em investir no desenvolvimento de sua mente. O ativo mais poderoso que todos nós temos é a nossa mente. Se for bem treinado, pode criar uma enorme riqueza.

Muitas coisas nos impedem de ficar ricos, e a falta de dinheiro não é nosso pior inimigo, ao contrário de nossas falsas visões e equívocos sobre como ficar rico. A maior ainda é a ideia de que temos que trabalhar incessantemente para outra pessoa. No entanto, o trabalho mais duro não compensa, a menos que aprendamos a trabalhar para nós mesmos. Um conselho valioso que Robert Kiyosaki dá é que devemos entender a diferença entre passivos e ativos. O primeiro requer um investimento regular, enquanto o segundo gera dinheiro para você. Além disso, precisamos nos familiarizar com o funcionamento do sistema tributário e seguir o exemplo das grandes corporações em relação ao seu ciclo ganhar-gastar-ser tributado.

Determinados a ter sucesso em ficar ricos, precisamos ter em mente que o medo, o cinismo, a preguiça, a arrogância e os maus hábitos não nos levarão a lugar algum, mesmo que aprendamos a alocar nosso dinheiro da melhor maneira.

Tente isto:

• Mantenha as despesas baixas, reduza os passivos e construa diligentemente uma base de ativos sólidos. O verdadeiro luxo é uma recompensa por investir e desenvolver um ativo real.
• Os ricos se concentram em suas colunas de ativos enquanto todos os outros se concentram em suas demonstrações de renda. Comece a pensar como os ricos e concentre-se na construção de suas colunas de ativos.
• Tenha em mente que o mercado imobiliário é uma poderosa ferramenta de investimento para quem busca independência ou liberdade financeira. Se você tiver a oportunidade de investir em imóveis, aproveite!
• Conecte-se com pessoas de sucesso no negócio em que você está interessado e aprenda o máximo que puder com elas.
• O dinheiro vem e vai, mas se você tiver educação sobre como o dinheiro funciona, você ganha poder sobre ele e pode começar a construir riqueza.