Resumo do livro Money Master The Game by Tony Robbins

COMPRAR O LIVRO

1. Nenhum feito é inatingível se você estiver pronto para trabalhar

Muitas pessoas sonham em ter segurança financeira, mas não sabem por onde começar. Mesmo quando um plano é posto em prática, eles lutam para cumpri-lo e acabam voltando para onde começaram, ou possivelmente até pior. Ninguém fica rico simplesmente sonhando; requer trabalho árduo e foco. “Money Master” explica em termos claros como você pode criar um plano para lhe dar dinheiro, com o mínimo de esforço.

Para alguns, eles têm maus hábitos de poupança e investimento, enquanto para outros, são seus baixos rendimentos e responsabilidades familiares que os impedem de investir. Seja qual for a sua situação, é bom lembrar que algo pode ser feito a respeito. Em última análise, nada dura para sempre e você pode mudar sua vida.

“Money Master” não se concentra totalmente em como ganhar dinheiro e gastar dinheiro ao longo dos dias, mas fala sobre como criar a imagem financeira que você precisa ter para a vida que sempre desejou.

Segurança financeira não é ser rico, é ter controle do seu dinheiro. ~Tony Robbins

Para quem já pensou em investir como renda passiva no passado, mas ficou confuso com todo o assunto, este resumo irá inspirá-lo a viver sua melhor vida e acumular riqueza no processo.

2. Sua definição de dinheiro determina como você lida com isso

Todo mundo precisa de dinheiro para sobreviver diariamente; é um meio de troca amplamente aceito. O problema é que, embora usemos dinheiro diariamente, quase nunca falamos sobre isso. Os pais não educam seus filhos, os cônjuges dificilmente revelam suas informações financeiras um ao outro e todos evitam discussões sobre dinheiro. O dinheiro é necessário para nossa sobrevivência e, se quisermos viver uma vida mais feliz, precisamos estar prontos para ter conversas abertas sobre isso.

Não há vergonha em discutir dinheiro; você está apenas se abrindo para mais oportunidades. ~Tony Robbins

Na opinião de Robbins, ter a atitude certa em relação ao dinheiro pode mudar a vida. Tão importante quanto o dinheiro é para seus objetivos, ele também tem o poder de iniciar conflitos e mal-entendidos. Se você deseja seguir com sucesso sua jornada para a liberdade financeira, esteja pronto para ter conversas abertas e esteja disposto a controlar suas finanças com cuidado.

O dinheiro é um bom servo, mas pode ser um mestre perigoso. ~Sir Francis Bacon

O primeiro passo para obter liberdade financeira é descobrir o que o dinheiro significa para você. Se o dinheiro é apenas um meio de troca para você, você pode não valorizá-lo tanto quanto alguém que o vê como uma chave para a felicidade. A pesquisa mostra que cerca de 77% dos americanos têm problemas financeiros, mas, inversamente, cerca de 40% dos americanos têm um plano de investimento em vigor. Isso significa que algumas pessoas estão realmente tomando as decisões certas e juntando ovos de meia para si mesmas.

O investidor e bilionário Ray Dalio explica que você pode obter mais conhecimento sobre dinheiro aceitando suas fraquezas e aprendendo pequenas coisas todos os dias. As pessoas de sucesso que você vê hoje não tropeçaram em sua fortuna por sorte; eles colocam no trabalho.

3. Para criar riqueza sustentável, você precisa de um plano infalível

Ter um plano que garante sua renda para o resto de seus dias lhe dá tranquilidade e o encoraja a explorar as coisas com as quais você sonha. É mais importante do que nunca pensar no longo prazo porque nossa expectativa de vida está aumentando o tempo todo. A pesquisa mostra que, com casais casados, há agora 50% de chance de que um dos parceiros viva até os 92 anos. Quando você vive mais, precisa criar mais riqueza para cobrir seus anos.

A chave para gerar riqueza para que você não esteja trabalhando aos 92 anos é criar renda passiva. Isso significa que você está criando um método de renda que funciona sozinho ou com o mínimo de informações de sua parte. O investimento é a maneira ideal de criar um método de renda passiva para você.

Quando você investe, está alocando dinheiro para um empreendimento com a esperança de obter lucro após um período de tempo específico. ~Tony Robbins

No entanto, para entender e dominar os investimentos, ou qualquer assunto, há 3 coisas que você deve ter em mente. Estes são os 3 níveis que permitem dominar qualquer assunto, incluindo investimentos:

• Uma compreensão do assunto ou ideia, também conhecida como compreensão cognitiva
• Uma reação emocional ou atração pelo sujeito, conhecida como domínio emocional
• Fazendo algo sobre isso, conhecido como domínio físico

Quando você tem uma compreensão cognitiva de um assunto, isso significa que você fez alguma pesquisa e está curioso. A curiosidade é uma coisa boa de se ter, porque significa que você continuará procurando por respostas. O segundo nível, domínio emocional, é a atração que você exerce sobre o assunto. Se você não tem apego emocional, não se importará se não der certo. Se você não se importar, provavelmente não fará o trabalho necessário. Para que qualquer coisa funcione, você precisa fazer algo a respeito. A riqueza não virá magicamente para você - você precisa trabalhar para isso. Você precisa de todos os três níveis para alcançar a liberdade financeira, mas a repetição é a chave. Ao repetir suas ações várias vezes, você aprenderá mais e aumentará suas chances de sucesso.

4. A jornada para a liberdade financeira começa quando você dá o primeiro passo

Se você não der o primeiro passo, sempre se perguntará o que poderia ter sido. Primeiro, você precisa determinar uma quantia que pode economizar regularmente de seu contracheque. Esse dinheiro que você está economizando também pode ser chamado de “Fundo da Liberdade” porque levará ao seu sucesso financeiro. É melhor até automatizar esse processo para não ficar tentado a mexer no dinheiro.

Considere Theodore Johnson, que trabalhou para a UPS em 1924. Ele não tinha o emprego mais bem pago, mas conseguia economizar 20% de seu salário todos os meses. Depois de um tempo, ele investiu em ações. Aos 90 anos, ele havia ganhado mais de US$ 70 milhões. A chave é a consistência. Não importa onde você comece, você pode acumular riqueza ao longo do tempo.

O tempo é uma parte essencial do investimento. Se você não for paciente, corre o risco de cair em golpes. ~Tony Robbins

Quando você economiza ou investe ao longo do tempo, ganha “juros compostos”. Esse juro é o lucro que você ganha com seus investimentos e poupanças, e quanto mais você coloca, mais ele aumenta. É assim que seu dinheiro trabalha para você sem que você levante um dedo. Parece mágica? Não, não é.

5. Se você não acreditar na eficácia de sua jornada financeira, ninguém acreditará

Se você deseja que seu plano de investimento e poupança realmente funcione e se deseja alcançar o auge de sua própria liberdade financeira, precisa realmente acreditar que vai funcionar. Sem acreditar, você pode muito bem não investir ou economizar nada.

Veja Curt Schilling, por exemplo. O arremessador de beisebol ganhou cerca de US $ 100 milhões ao longo de sua carreira de sucesso. Depois de um tempo, ele investiu todas as suas economias em uma startup que nunca teve sucesso. Shilling perdeu tudo e acabou endividado. Em uma discussão, ele revelou que nunca acreditou que o investimento fosse funcionar em primeiro lugar.

Para que seus investimentos sejam bem-sucedidos, você também precisa ter a mentalidade certa e promover uma forte crença em seu sucesso futuro. ~Tony Robbins

Você precisa considerar a jornada para o sucesso financeiro como um jogo. Se você quer se tornar um mestre, precisa parar de pensar em trabalho por dinheiro. Em vez disso, pense em como seu dinheiro pode trabalhar a seu favor, da maneira que você quiser. Com a mentalidade certa, você pode fazer quase tudo. Se você continuar pensando pequeno, estará apenas se limitando.

Ao aplicar a mentalidade certa, você também precisa fazê-lo com conhecimento e cuidado. Leia livros importantes, obtenha conhecimento e conheça as regras. Procure todas as armadilhas em potencial e invista apenas em empresas verificadas.

Aprenda as regras do jogo que você está jogando e certifique-se de jogar melhor do que qualquer outra pessoa. ~ Albert Einstein

Por mais prazeroso que seja investir, ele está cheio de muitas minas terrestres que podem explodir aleatoriamente. Portanto, se você não entender nenhuma oportunidade de investimento, é melhor ficar longe dela.

6. É importante observar que nem todo mundo tem seus melhores interesses em mente; existem fraudes

Existem muitos corretores de ações – um profissional que compra e vende ações em nome de outros – atualmente. Eles tentam convencê-lo a investir com eles e seduzi-lo com ofertas de dar água na boca. A verdade é que os corretores estão administrando um negócio e estão tentando obter lucro para si mesmos. Quer suas ações tenham lucro ou não, elas recebem sua comissão.

Se um investimento parece bom demais para ser verdade, provavelmente é bom demais para ser verdade. Evite isso! ~Tony Robbins

Se alguém tentar convencê-lo a investir uma grande quantia de dinheiro em um empreendimento do qual você não tem certeza, não hesite em recusar. Com a Internet agora, as coisas são mais fáceis de fazer. Você pode fazer sua pesquisa e até usar aplicativos de investimento confiáveis.

Ao investir, seu objetivo deve ser atingir a “massa crítica”. Isso se refere a um investimento seguro que pode cobrir suas despesas diárias, aposentadoria e outras necessidades. Para conseguir isso, você passa por 3 fases: acumulação, visão de cima e descumulação.

A fase de acumulação é quando você está guardando um pouco de dinheiro do seu salário todos os meses, acumulando o suficiente para investir. Você estará investindo de maneira inteligente e sábia nas áreas certas, ouvindo os conselhos daqueles em quem pode confiar. Depois disso, você atinge o pico – a vista de cima. Nesse ponto, você pode relaxar um pouco, se divertir e passar um tempo com seus entes queridos. A esperança de todos é que essa etapa dure bastante, mas se você errar, pode atrasar alguns passos.

Depois de um tempo, você chega ao estágio de descumprimento. Nesta etapa, você gasta o dinheiro que conseguiu acumular ao longo dos anos e não precisa se preocupar. Como você tomou decisões inteligentes na fase de acumulação, tudo bem.

Você sabia? Os corretores de investimento são pagos com base em comissões. Sua renda pode variar de $ 30.000 até $ 118.000 por ano, em média.

7. Escolha o que você quer e, em seguida, trabalhe para isso sem falhar

Quanto você acha que precisa para ser completamente seguro e livre financeiramente? Seja realista. Você pode ficar tentado a chegar a um número maluco na casa dos milhões, mas nem todo investimento será um grande sucesso. Para você ser feliz, você precisa chegar a um número que se adapte a você e às suas necessidades, e então você precisa torná-lo alcançável.

Identifique uma quantia realista de que você precisa para ter segurança financeira e, em seguida, trabalhe para alcançá-la. ~Tony Robbins

Robbins costuma falar sobre isso durante suas palestras e seminários TED, perguntando ao público quanto eles acham que precisam para financiar seus sonhos. Normalmente, as pessoas se levantam e dão grandes quantias, mas a maioria não sabe. Leva tempo e um pouco de pesquisa para descobrir quanto você realmente precisará para estar seguro, quitar todas as dívidas que tiver e pagar por coisas como sua casa e carro. Trabalhe e encontre um número que seja adequado para você.

Quando você olha para o número que escolheu, pode parecer totalmente inatingível, mas fazendo investimentos inteligentes e trabalhando com os juros compostos que recebe, esse número parecerá muito mais realista. No entanto, certifique-se de que o número que você apresenta seja personalizado para você e sua situação e que você não esteja dando muita importância ao significado. Ao fazer isso, você está simplesmente competindo por atenção ou se comparando aos outros. Esta é a sua jornada, não a deles. A realização vem da personalização de seus sonhos e objetivos.

O ponto principal é que você não pode atingir suas metas financeiras gerais se não tiver ideia de quanto precisará para atingir o ponto de platô onde poderá apreciar a vista. A partir daí, você trabalha lenta e metodicamente para fazer um progresso definitivo.

8. Não há pressa quando se trata de investir e lembre-se sempre de que a variedade é o tempero da vida

Quanto mais opções de investimento você tiver, melhor dormirá à noite. É impossível prever o resultado de todos os seus investimentos, por isso é mais benéfico espalhá-los por diferentes setores.

Os investimentos geralmente não têm resultados fixos. Certifique-se de diversificar e não investir todo o seu dinheiro em uma área. ~Tony Robbins

Diversificar seus investimentos ajuda a protegê-lo dessas desacelerações inesperadas no mercado. Com trabalho árduo, qualquer um pode ganhar muito dinheiro, mas você fica rico ao entender a alocação de ativos. Isso significa onde você coloca seu dinheiro e como o organiza. Ao colocar todo o seu dinheiro em um investimento, você corre um grande risco que pode se reverter de uma forma muito desagradável.

David Swenson, um investidor especialista, explica que existem 3 elementos mais importantes para um investimento bem-sucedido:

• Seleção de investimentos seguros, por exemplo, seleção de títulos
• Cronometre seus investimentos
• Alocação de ativos

A maneira como você divide seus investimentos depende de seus objetivos gerais e de quanta tolerância você tem para arriscar, mas a diversidade é fundamental. Além disso, não custa nada buscar ajuda financeira de um especialista antes de optar por investir em qualquer classe de ativos.

9. O objetivo de todos os seus investimentos deve ser a segurança financeira

Para lhe dar o conforto de uma renda estável pelo resto de seus dias, você precisa investir de uma forma que limite o número de perdas que você pode sofrer, mas também aumente os ganhos que você receberá. Isso pode ser difícil porque ninguém sabe o que vai acontecer na vida. Nossas experiências nos mudam e moldam a maneira como vemos o mundo e a maneira como tomamos decisões. Por exemplo, se você nasceu durante a Grande Depressão, teria passado por um período difícil financeira e economicamente. Como resultado, suas decisões de gastos e investimentos provavelmente serão muito mais ponderadas e cuidadosas. No entanto, se você é da geração do milênio, nasceu em uma época de riqueza e isso significa que pode ser um pouco menos cuidadoso ou perspicaz com seus investimentos.

Para que seu portfólio aproveite ao máximo as diversas oportunidades de investimento existentes, você deve considerar o seguinte:

• As ações devem representar 30% de seus investimentos porque é de alto risco
• Sua carteira deve ter 15% de títulos do governo de médio prazo
• Para equilibrar o risco, invista 40% de sua carteira em títulos do governo de longo prazo
• O ouro pode ter 7,5% de seus investimentos
• Então, você pode investir 7,5% em outras commodities, como agricultura ou pecuária

Você deve sempre revisar seus investimentos, não importa o quão hermético seja seu portfólio. Quando você tiver algum lucro, venda uma porcentagem e coloque algum dinheiro de volta.

Você deve realizar uma revisão de investimento todos os anos, para verificar se seus investimentos estão tendo um bom desempenho e identificar se você precisa fazer alguma alteração. ~Tony Robbins

10. Conclusão

Não há quantidade de riqueza que seja impossível de fazer. Quanto mais você investir com sabedoria, maiores serão suas chances de obter uma recompensa maior. Primeiro, você precisa avaliar que tipo de investidor você é. Leia livros, ouça podcasts e procure aconselhamento financeiro profissional. Você poderá fazer melhores escolhas dessa maneira.

A liberdade financeira é paz de espírito e felicidade, e vem do trabalho árduo e da determinação de ter sucesso. A primeira coisa que você precisa fazer é começar. Uma vez que você vença o medo e comece a investir com sabedoria, não haverá como pará-lo.

Ganhar mais dinheiro é um jogo e só quem conhece as regras acaba ganhando. Tente ignorar as tendências e, em vez disso, concentre-se na construção de riqueza sustentável. Provavelmente, antes que algo se torne uma tendência, investidores inteligentes já lucraram com isso.

Você pode ingressar em um grupo de investimento ou compartilhar suas ideias com amigos e familiares para que eles possam responsabilizá-lo. Mais importante ainda, acredite em si mesmo, mesmo que as coisas não pareçam estar indo bem. Ninguém mais o fará, então é melhor colocar todas as suas apostas em si mesmo.

Você consegue; você pode se tornar financeiramente livre. Tudo que você precisa fazer é tentar.

Tente isso

Calcule a quantia que você realmente precisa para se tornar financeiramente seguro. Em seguida, estabeleça uma porcentagem que você pode economizar de seu salário mensal. Você também deve descobrir o que o dinheiro é para você. É uma maneira de pagar todas as coisas que você quer? Ou é uma sensação de estar seguro e seguro?