Resumo do livro Unshakeable by Tony Robbins

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1. A exposição a informações valiosas é fundamental para sobreviver a tempos incertos

Vivemos tempos economicamente incertos. A economia global está em colapso, países fortes e muitas grandes corporações globais estão falindo. Não parece haver uma solução para a crise econômica sem fim. A pior parte é que as classes média e baixa são as mais atingidas. Muitas pessoas não têm absolutamente nenhuma ideia do que está acontecendo com a economia global, e muitos dos líderes econômicos que procuramos em busca de conselhos e sucesso estão confusos.

Como você se comporta diante da incerteza? Quais são as coisas que você pode fazer para garantir que as coisas não dêem errado para você e seus entes queridos? Tony Robbins e seu co-autor, Peter Mallouk, fornecem respostas para esta e outras perguntas semelhantes em sua mente e destilam essas respostas em petiscos acionáveis.

A primeira coisa que você precisa fazer é se acalmar, não pensar demais ou deixar o medo tomar conta de sua mente.

A última coisa que você quer fazer é deixar o medo ditar suas decisões financeiras. ~Tony Robbins e Peter Mallouk

Use atividades que distraem, como seu passatempo favorito, para manter sua mente distraída, mas ao fazer isso, certifique-se de alimentar sua mente com as informações certas. Em tempos de incerteza, sempre há informações falsas, análises e especulações vindas de especialistas que não sabem do que estão falando ou estão intencionalmente desviando pessoas ignorantes. Você se pergunta por que as pessoas se alimentam conscientemente de seu medo e ignorância. Não lhes dê mais espaço engolindo cegamente tudo o que você lê e ouve na mídia. É hora de ouvir conselhos de especialistas objetivos.

Mas não é fácil fazer com que especialistas falem de forma barata sobre tópicos como esse. Seus conselhos e estratégias geralmente são divulgados apenas para um pequeno grupo de amigos e clientes premium. Ciente desse fato, Tony Robbins decidiu pegar o touro pelos chifres e usar suas conexões para obter acesso às mentes dos especialistas financeiros de elite. “Unshakeable” é o resultado de sete anos de pesquisa e entrevistas com homens e mulheres brilhantes do mundo financeiro.

Se você permanecer no mercado por tempo suficiente, a composição faz sua mágica e você acaba com um retorno saudável - mesmo que seu timing tenha sido irremediavelmente azarado. ~Tony Robbins

Você sabia? Quando qualquer mercado cai pelo menos 10% de seu pico, isso é chamado de correção. Quando um mercado cai pelo menos 20% em relação ao seu pico, é chamado de mercado de baixa.

2. Os fundos mútuos não são a melhor maneira de construir um futuro financeiro seguro

Somos inteligentes o suficiente para saber que chegará um momento em que não teremos energia para trabalhar duro por dinheiro, então tentamos economizar e investir para a aposentadoria. Começamos essa poupança cedo o suficiente, esperando acumular a quantia de dinheiro necessária para nos mantermos vivos após a aposentadoria.

Poupar para a aposentadoria é uma jogada maravilhosa. Mas não seria ótimo se houvesse uma maneira de garantir que você está colocando seus fundos em um lugar onde obteria o melhor retorno?

A maioria das pessoas apenas investe; eles não se preocupam em garantir que estão obtendo os melhores retornos possíveis. É fato que a grande maioria desconhece o que se passa no setor financeiro. Uma pesquisa realizada muito recentemente mostra que 71% dos americanos não acreditam que pagam nada para ter um plano 401 (K) e, dos 29% restantes, apenas 8% sabem exatamente quanto estão pagando em taxas pelo plano. .

A ignorância não é uma bênção quando o dinheiro está envolvido. ~Tony Robbins e Peter Mallouk

Você pagará caro por não saber o que deveria saber... ou, pelo menos, será prejudicado, e ninguém gosta disso!

As pessoas adoram dizer que conhecimento é poder. Mas a verdade é que conhecimento é apenas poder potencial. ~Tony Robbins

Um dos maiores equívocos da indústria financeira é que investir em fundos mútuos gera mais segurança e traz mais retorno. Compreensivelmente, muitas pessoas têm essa crença. Por que? Porque os fundos mútuos têm gerentes ativos, pessoas encarregadas de superar os retornos do mercado e trazer a você os melhores retornos do seu investimento. Mas isso só é verdade na teoria.

Na prática, é difícil para os gestores ativos encontrar as melhores ações para comprar e vender. Prever o mercado não é mais fácil para eles do que para você. Quando se trata do mercado de ações, há um mínimo de experiência a oferecer. Assim, os gerentes ativos às vezes cometem erros na compra e venda de ações, apesar de sua análise. E mesmo quando tiverem sucesso, serão obrigados a pagar taxas de transação sempre que comprarem ou venderem ações. Essa despesa é uma das principais razões pelas quais eles cobram tanto anualmente, em média, 2%. A maioria das pessoas não vê o tamanho disso até fazer as contas.

Vamos imaginar que o mercado de ações dá retornos de 7% ao ano. Ao longo de 50 anos, você receberá $ 30 para cada dólar por causa dos juros compostos. Agora, se você for cobrado 2% ao ano, seus retornos serão reduzidos para 5%, o que significa que você receberá US$ 10 em vez de US$ 30. Isso é apenas 33% dos retornos!

Você investiu 100% do capital, assumiu todos os riscos, apenas para se contentar com retornos de 33%. Isso é algo que você está pronto para aceitar?

Neste ponto, você pode estar se perguntando se existem maneiras melhores de investir seu dinheiro para obter o máximo retorno. É uma boa ideia comprar ações da empresa, se puder. No entanto, o problema é que as ações dispararam nas empresas mais bem-sucedidas. O que mais você pode fazer? Invista em fundos de índice de baixo custo. Esses tipos de fundos não têm gerentes ativos, economizando o custo de taxas e cobranças ocultas. Esteja ciente de que, ao contrário dos fundos mútuos que tentam vencer o mercado, os fundos de índice apenas tentam replicar os retornos do mercado. Mas são mais seguros e muito mais garantidos.

3. Como obter o melhor consultor financeiro

À medida que seu patrimônio líquido aumentar, você perceberá que precisa da ajuda de um consultor para auxiliá-lo no planejamento financeiro adequado. A maioria das pessoas lida com suas próprias finanças, mas contratar um profissional que saiba o que está fazendo pode ajudá-lo a atingir suas metas financeiras mais rapidamente.

Ao procurar um consultor, você não vai simplesmente a qualquer empresa de sua escolha e escolhe um consultor disponível. Essa é uma jogada errada, considerando a natureza do setor financeiro. Se você não tem certeza do que procurar em um consultor, escolha um corretor que não queira apenas enriquecer a si mesmo e sua empresa. No entanto, as financeiras que se colocam antes de seus clientes não estão erradas, elas estão apenas tentando sobreviver no setor. Portanto, sua melhor aposta é encontrar um consultor independente que seja obrigado por lei a colocar seu interesse em primeiro lugar. Esses consultores podem ser processados se colocarem seus interesses em primeiro lugar.

Existem três tipos de consultores financeiros: corretores, consultores de registro duplo e consultores independentes. Os corretores representam suas empresas e é seu trabalho vender produtos financeiros aos clientes. Eles são basicamente vendedores. Como você sabe, o trabalho de um vendedor é garantir que você compre o que ele está oferecendo, mesmo que esse produto ou serviço não seja o melhor para você. É melhor evitar essas pessoas.

Os consultores de registro duplo são registrados como fiduciários e corretores. Você deve evitá-los e trabalhar apenas com fiduciários puros. ~Tony Robbins e Peter Mallouk

Como você determina se alguém é um fiduciário puro?

• Certifique-se de que ele é independente.
• Peça para ver suas qualificações profissionais.
• Observe qualquer característica de vendedor, ou seja, tentar induzi-lo a comprar os produtos que ele recomenda e nada mais.

4. Quatro regras que todo investidor de sucesso obedece

O investimento bem-sucedido é resultado de seguir princípios de investimento eficientes. Como você sabe, os princípios são neutros. Se você os seguir, terá sucesso e fracassará se não os seguir. É simples assim.

Ao longo de seu estudo de 7 anos, Tony Robbins tentou encontrar o que os investidores de sucesso em sua lista de entrevistas tinham em comum. Como você pode imaginar, não foi fácil descobrir porque todo investidor tem uma estratégia única que funciona para ele ou ela. Mas, após um exame cuidadoso, ele encontrou quatro princípios básicos que serão descritos neste capítulo. Todo investidor que ele conhecia era um fervoroso defensor de todos os quatro princípios.

Os quatro princípios vitais do investimento

1. Evite perdas. Todo investidor inteligente primeiro pensará em como superar possíveis perdas antes de colocar seu dinheiro em risco. Para quem não conhece o jogo do dinheiro, pequenas perdas podem não parecer muito significativas — afinal, você sempre pode recuperar a perda, certo?
   Mas os investidores inteligentes entendem que você não deve arriscar descuidadamente nem 1 centavo! Considere isso, se você investiu $ 200.000 e perdeu 50% do seu dinheiro, ainda assim não recuperaria seu capital inicial, mesmo que tivesse 50% de retorno sobre o investimento. Perder 50% de $ 200.000 deixaria você com $ 100.000, e um retorno de 50% lhe daria apenas $ 150.000, o que significa que perder 50% e ganhar 50% em retornos não devolveria seu investimento original. Você precisaria de um retorno de 100% para que isso acontecesse, e qualquer pessoa que esteja nos mercados há tempo suficiente sabe o quão difícil é obter retornos de 100%.

   Regra número um: nunca perca dinheiro. Regra número dois: nunca se esqueça da regra número um. ~Warren Buffett

2. Risco/recompensa assimétrica. Antes de investir, você deve ter certeza de que os ganhos potenciais superam amplamente as possíveis perdas. Não caia na máxima que diz que você precisa correr grandes riscos para alcançar grandes resultados. Pode funcionar em um cenário diferente, mas não o aplique ao investir. Imagine que você investe em um empreendimento de alto risco/alta recompensa. Parece bom, mas o que acontece se as coisas não funcionarem como esperado? Você perde a enorme soma de dinheiro que investiu!
   À luz disso, estabeleça como regra investir apenas quando o ganho potencial supera em grande parte a perda potencial. Por exemplo, se sua taxa de investimento for 5:1 - ou seja, você está arriscando $ 1 na expectativa de ganhar $ 5 - você pode se sentir seguro porque, mesmo que perca 80% do seu investimento, ainda receberá seu capital de volta. Como regra geral, não arrisque seu dinheiro se a taxa de investimento não for de pelo menos 3:1.
3. Eficiência fiscal. Se você tem uma renda alta em uma cidade industrializada, seu imposto de renda pode chegar a 50%. Em tais situações, você precisa encontrar maneiras eficazes de reduzir legalmente o percentual de seu investimento que será tributado. Uma coisa que você pode fazer é vender seus investimentos depois de pelo menos um ano. Se você vendê-los no mesmo ano em que os comprou, será obrigado a pagar 50% de imposto de renda, mas os investimentos que duram mais de um ano se enquadram na faixa de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo, que é de apenas 20%. As leis tributárias variam de território para território, portanto, certifique-se de conhecer as leis que regem sua área.
4. Diversificação. É arriscado colocar todos os ovos na mesma cesta. Encontre maneiras de diversificar seus investimentos tanto quanto possível. Dessa forma, se um travar, você ainda terá outros para recorrer. Você pode diversificar em diferentes classes de ativos, dentro de classes de ativos, em mercados e países, bem como ao longo do tempo.

Nenhum investimento é 100% garantido; é por isso que um caminho seguro é investir em uma variedade de portfólios. ~Tony Robbins e Peter Mallouk

5. Os investidores bem-sucedidos sabem que precisam evitar o viés de confirmação a todo custo

Depois de negociar com sucesso nos mercados por um tempo, sua confiança começará a aumentar, mas você deve ser muito cauteloso. O excesso de confiança levou muitos investidores a tomar decisões erradas. Como enfatizado anteriormente, prever o mercado é difícil para todos. Não se deixe enganar acreditando que você sempre saberá como o mercado vai virar.

Posso dizer o segredo da felicidade em uma palavra: progresso. ~Tony Robbins

O excesso de confiança pode facilmente fazer você cair no viés de confirmação.

Viés de confirmação é a tendência de buscar e valorizar apenas informações que confirmem suas crenças preconcebidas. ~Tony Robbins e Peter Mallouk

O viés de confirmação fará com que você rejeite todas as opiniões contrárias como negativas e incorretas, mesmo quando elas podem estar corretas. Para evitar esse viés e todas as suas consequências, cultive o hábito de ouvir opiniões de especialistas contrárias às suas. Ouça objetivamente, depois julgue para ver se seus ângulos são aceitáveis. Esse hábito o ajudará a apontar rapidamente as falhas em seu julgamento e pode economizar muito dinheiro que, de outra forma, você perderia.

6. Duas habilidades para dominar para uma vida extraordinária

No fundo do coração de cada um de nós está o desejo de uma vida extraordinária. Claro, extraordinário significa coisas diferentes para pessoas diferentes, mas o anseio é o mesmo. Para uma pessoa, é se casar com sua paixão do colégio, para outra, pode ser morar na casa dos seus sonhos, escalar seus negócios, impactar mais vidas, etc.

O que podemos fazer a respeito dos anseios de nosso coração? Como podemos transformá-los de desejo em realidade?

Existem 2 habilidades que você precisa dominar para que isso aconteça: a ciência da conquista e a arte da realização. Você não precisa de nenhuma das habilidades, você precisa de ambas. Vamos começar com a ciência da realização.

A ciência da realização

Essa habilidade o ajudará a alcançar seus objetivos de vida. Você pode pensar nisso como uma habilidade externa, pois ela se concentra apenas em realizações externas. A segunda habilidade é a habilidade interna — falaremos dela daqui a pouco.

Para ser um empreendedor, você precisa do seguinte:

• Foco. Você não pode conseguir nada que valha a pena se seu foco não estiver nisso. O foco ajuda a concentrar sua energia naquela coisa específica, fazendo com que você a alcance mais rapidamente. É desafiador ser um empreendedor quando sua energia não está focada.
• Tome medidas massivas. Quando você estiver focado, desenvolverá o desejo, a fome e a paixão profunda por aquela coisa específica que deseja alcançar. Mas você deve passar desse ponto para o local de ação massiva. Seus sonhos não se tornarão sua realidade apenas desejando que se tornem realidade; é a ação que o move do sonho para a realidade.
• Graça. Alguns chamam isso de graça; outros chamam de Deus ou sorte, ou qualquer outra coisa. Apenas saiba que algumas coisas sempre estarão fora do seu controle e, para alcançá-las, você precisará de intervenção externa. Reconheça o lugar da graça em sua vida e você verá mais dela.

A arte da realização

Você pode ser a pessoa mais bem-sucedida do mundo e ainda assim estar insatisfeito. O sucesso não garante a realização. E você deve saber imediatamente que sucesso sem realização é frustração.

Não deixe que nada se interponha entre você e o que o preenche. ~Tony Robbins e Peter Mallouk

Ao contrário do sucesso, a realização pessoal é algo muito íntimo. Só você sabe quando está verdadeiramente realizado, e só você conhece as coisas que o tornam realizado. Nunca tente sacrificar sua realização pessoal pelo sucesso. Não faça isso. Não vale a pena, a menos que você planeje se matar.

Além de fazer o que você ama, existem dois hábitos profundos que trazem realização pessoal: progresso – crescimento pessoal contínuo – e dar as pequenas coisas que você pode.

7. Conclusão

O mercado financeiro é imprevisível. Não perca tempo e energia tentando prever a longo prazo, porque você ficará desapontado. Em vez disso, arme-se com as habilidades, estratégias, ferramentas e psicologia necessárias para prosperar no mercado. Estes foram discutidos neste resumo. Você pode querer relê-lo várias vezes para se familiarizar com os princípios.

Tente isso

Sucesso sem realização é frustração. Faça uma pausa e pense em como você se sente realizado. Você sacrificou sua alegria e felicidade apenas para que outras pessoas possam ser felizes? É melhor refazer seus passos e colocar sua realização pessoal acima de qualquer outra coisa. Lembra-se das instruções de segurança que lhe dão quando entra num avião? Em caso de emergência, coloque sua máscara de oxigênio antes de ajudar outras pessoas. Em outras palavras, ajude-se a alcançar a felicidade antes de tentar ajudar os outros.