Resumo do livro Everyday Millionaires by Chris Hogan

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1. Seu potencial de construção de riqueza se resume a uma pessoa, e é você

Muitas vezes, as pessoas compram os mitos sobre milionários que se espalharam por nossa sociedade. Eles acham que os milionários têm alguma vantagem única ou nasceram com dinheiro e têm oportunidades que não estão disponíveis para outras pessoas. Eles acreditam nas manchetes que dizem que os ricos ficam mais ricos enquanto os pobres ficam mais pobres. Então, eles não fazem nada, enquanto o medo os afasta ainda mais de onde eles querem estar.

Com o tempo, Hogan começou a se perguntar por que continuava encontrando milionários em todos os lugares que ia, mesmo quando as pessoas diziam que era difícil construir riqueza. Ele desenvolveu uma paixão por entender o que torna o milionário americano médio diferente de todos os outros. Essa paixão o levou a embarcar em um grande projeto de pesquisa com a equipe de pesquisa da Ramsey Solutions. Eles entrevistaram mais de 10.000 americanos com um patrimônio líquido de mais de US$ 1 milhão, o que significa que o total de todos os seus ativos, contas bancárias e investimentos – menos quaisquer dívidas – totaliza US$ 1 milhão ou mais. A equipe de pesquisa descobriu que a maioria dos milionários estava escondida à vista de todos. O que os diferencia não é o valor em seus investimentos ou contas de aposentadoria; é a mentalidade deles sobre dinheiro.

Para se tornar um milionário, você precisa estar disposto a buscar informações sobre como melhorar a si mesmo e ao seu negócio.

Um estudo do Relatório de Insights de Mercado de 2017 do Spectrem Group mostra que existem quase 11 milhões de milionários nos Estados Unidos hoje. Isso é mais milionário do que nunca. Esse mesmo relatório mostra que o número de pessoas que vivem de salário em salário está aumentando, com 1 em cada 3 pessoas incapazes de cobrir uma emergência de US $ 2.000 com dinheiro.

Todo mundo tem uma escolha agora; você pode adotar a mentalidade milionária para si mesmo ou optar por deixar sua construção de riqueza ao acaso. Qualquer decisão que você tome traz consequências e determinará seu futuro. Continue lendo para descobrir como você pode superar os mitos sobre riqueza e se tornar um milionário todos os dias.

2. Mitos sobre riqueza impedem que você fique aberto a novas ideias e oportunidades

Crescendo, Hogan acreditava que os milionários nasciam com dinheiro e sentia que as probabilidades estavam contra ele. Sua família não era pobre, mas também não era rica. Naquela época, ele achava que a chave para construir riqueza era perseguir uma renda maior. Mas logo percebeu que estava errado. Hogan decidiu mudar seu orçamento e fez de economizar e investir suas principais prioridades. Ele parou de desperdiçar dinheiro e colocou cada dólar para trabalhar, construindo a vida que eles pensavam ser impossível. Antes que Hogan percebesse, ele havia se tornado um milionário.

Se você pensa que pode, ou se pensa que não pode - você está certo. ~Henry Ford

A palavra milionário significa coisas diferentes para pessoas diferentes. Há um componente emocional e um componente matemático. No lado emocional, as pessoas querem desesperadamente experimentar uma sensação de independência financeira. Mas o status de milionário é mais matemático do que emocional.

Um milionário é simplesmente alguém cujo patrimônio líquido – tudo o que você possui menos tudo o que deve – é igual ou superior a US$ 1 milhão.

Se você acredita que nunca poderá se tornar um milionário, sempre estará certo. Você nunca economizará o suficiente ou trabalhará duro o suficiente para superar essa crença. No entanto, se você se abrir para a possibilidade de se tornar um milionário, isso pode se tornar realidade. Você tem que acreditar que você tem o que é preciso. Claro, se você definir suas metas para o status de milionário, haverá muitas pessoas que tentarão convencê-lo de que isso não pode ser feito. Eles vão explicar todas as razões pelas quais alguém como você não pode se tornar um milionário. Quando alguém disser que você não consegue, não acredite. Basta colocar todo o seu esforço e trabalhar para provar que eles estão errados.

3. Às vezes, as situações podem ficar difíceis, mas uma atitude positiva o manterá à frente

De acordo com a pesquisa de Hogan, a maioria dos milionários são ricos de primeira geração. Isso significa que eles trabalharam duro, fizeram sacrifícios e viveram de acordo com um plano. Enquanto algumas pessoas gostam de acreditar que as pessoas ricas nascem ricas, as estatísticas provam o contrário. A lista definitiva de riqueza na América é a Forbes 400. Esta é uma lista anual altamente pesquisada e bem mantida das pessoas mais ricas dos Estados Unidos. No topo da lista de 2017 está Bill Gates, com um patrimônio líquido de US$ 89 bilhões. De todas as quatrocentas pessoas na lista de 2017, apenas 7% se beneficiaram de fortunas totalmente herdadas sem nenhum esforço adicional próprio. Isso significa que mais bilionários surgiram do nada e superaram adversidades incríveis do que aqueles que simplesmente receberam uma herança de seus pais e viveram dela sem contribuir para a riqueza. Quase todos os incluídos na Forbes 400 participaram ativamente no estabelecimento e no crescimento de sua própria riqueza.

A pesquisa de Hogan também mostra que o segredo desses milionários de primeira geração é a ética de trabalho que aprenderam com seus pais. Milionários de verdade não estão esperando que alguém lhes dê uma fortuna. Em vez disso, eles trabalharam com determinação feroz, concentrando suas energias em objetivos de longo prazo.

Sua riqueza pessoal ou plano de aposentadoria não deve depender de outra pessoa morrer e deixar uma fortuna para você.

Considere Thomas, que cresceu no Centro-Oeste e começou literalmente sem nada. Ele tinha um pai alcoólatra e uma mãe que lutava com problemas de saúde mental. Devido a tudo isso, ele entrou e saiu de diferentes lares adotivos quando criança, e seus pais morreram cedo. A infância de Thomas ensinou-lhe duas lições importantes: primeiro, ele aprendeu que beber álcool o afastaria do sucesso futuro. Segundo, ele sabia que não gostava de ser pobre. Thomas foi para a faculdade na década de 1960 e se formou em matemática antes de ser convocado para a Guerra do Vietnã. Ele ensinou matemática em algumas faculdades diferentes durante toda a sua carreira, passando 37 anos na educação antes de se aposentar com um patrimônio líquido de US $ 2,6 milhões. Seu segredo era que sempre se pagava primeiro, evitava dívidas, pagava tudo que comprava com dinheiro, trabalhava horas extras e fazia investimentos sábios.

4. A sorte não garante o sucesso – a riqueza não é construída aleatoriamente

Enquanto você acreditar que apenas pessoas sortudas ou especiais podem se tornar milionárias, você nunca se tornará um. Você pode pensar em todas as diferentes razões pelas quais você nunca poderia construir riqueza, mas as pessoas que estão ganhando financeiramente veem oportunidades em cada esquina.

Quase todos os milionários com quem Hogan conversou em sua pesquisa compartilharam histórias semelhantes de construir riqueza lentamente, evitando riscos desnecessários e fazendo as mesmas práticas simples de investimento ao longo de muitos anos. Se você quer se tornar um milionário, é hora de deixar de lado a visão de enriquecimento rápido de investir que leva a maioria das pessoas a endividar. Em vez disso, você precisa fazer o que a maioria dos milionários faz: entender o risco, escolher investimentos que equilibrem o risco e a recompensa com os quais você se sente confortável e nunca se distrair com oportunidades de pessoas que não sabem nada sobre investimentos. O problema não é que investir não funciona; o problema é que a maioria das pessoas não tem uma compreensão do risco. Onde as pessoas começam a ficar confusas, porém, é pensando que todo risco é ruim.

O risco está ligado à recompensa, e quanto mais chances você tiver, mais recompensa poderá alcançar.

Os milionários equilibram seus riscos mantendo investimentos comprovados e consistentes com histórico de longo prazo. Muitos milionários aumentam sua riqueza investindo em fundos mútuos de ações de crescimento por meio de seus planos de aposentadoria da empresa. A pesquisa mostrou que 79% dos milionários usaram planos patrocinados por empregadores como o 401(k) para construir sua riqueza. Isso porque o 401(k) e outros planos patrocinados pelo empregador geralmente fornecem uma maneira de participar de investimentos relativamente estáveis, obter um crescimento favorecido por impostos em seus retornos, possivelmente obter uma correspondência de seu empregador e definir suas economias de aposentadoria no piloto automático por meio de contracheque. deduções. Entenda que são necessários anos de investimento consistente para alcançar o status de milionário.

Você sabia? De acordo com a pesquisa de Chris Hogan, o milionário médio atingiu a marca de US$ 1 milhão pela primeira vez aos 49 anos, após anos de trabalho duro. Apenas 5% dos milionários conseguiram esse feito em menos de dez anos.

5. Suas decisões diárias determinam até onde você vai em sua jornada para acumular riqueza

As pessoas veem alguém que está ganhando financeiramente e assumem que essa pessoa tem alguma qualificação especial, algum truque ou treinamento que não está disponível para pessoas comuns. Eles caíram no mito de que pessoas ricas têm alguma vantagem específica sobre outras na construção de riqueza, talvez com uma educação escolar particular cara ou um emprego poderoso e bem remunerado. A verdade é que qualquer um pode ser milionário, mas muitas pessoas veem um diploma de uma determinada escola como um passe automático para obter riqueza. Um diploma universitário mostra que você tem o que é preciso para trabalhar e atingir uma meta de longo prazo. Também lhe dá oportunidades que você pode não ter de outra forma.

A sociedade de hoje está empurrando as pessoas para mentiras sobre dívidas, cartões de crédito, empréstimos estudantis, linhas de crédito home equity e gastos excessivos. Quando se trata de construir riqueza, porém, os que saem por cima são os que foram contra o fluxo e escolheram um novo destino para si mesmos. Muitas pessoas se preocupam mais em atribuir a culpa por seus problemas do que em encontrar soluções. No entanto, a responsabilidade pessoal é dominante entre os milionários comuns.

Se você deseja mudar suas circunstâncias, precisa estar mais consciente de todas as suas escolhas com dinheiro.

A responsabilidade pessoal é assumir suas vitórias e derrotas e depois seguir em frente com as lições que você aprendeu. Seu destino – bom ou ruim – está em suas mãos. Os ricos não confiam na sorte; eles confiam em métodos testados e comprovados para construir riqueza. Eles se concentram em coisas que podem controlar e alinham seus hábitos diários às metas que estabeleceram para si mesmos.

Você precisa se manter motivado ao longo de sua jornada em direção à construção de riqueza. Sua motivação pode vir de qualquer lugar. De onde quer que venha, porém, você precisa aproveitá-lo e transformá-lo em energia para atingir seus objetivos milionários. Os milionários são motivados pelo que aprenderam com seus pais e pelo que esperam passar para seus filhos. O estudo de Hogan descobriu que 86% dos milionários aprenderam a importância de economizar e assumir o controle de seu dinheiro com seus pais. Se você quer que seus filhos se tornem milionários, então você precisa modelar comportamentos milionários para eles. Seu treinador, mentor, líder de torcida ou amigo também pode ajudá-lo a manter o foco em seus objetivos.

6. Quando você vive com menos do que ganha, cria uma avenida para poupança e investimentos

Ninguém acaba se aposentando acidentalmente com milhões no banco; as vitórias vêm de muito trabalho duro e milhares de decisões diárias. O estudo de Hogan com mais de 10.000 milionários mostrou um padrão de intensa intencionalidade que dominou suas vidas. Eles mediram cada decisão e determinaram como elas impactariam suas vidas. Quando você decide fazer algo, você está fazendo uma escolha consciente sobre o que quer fazer e está dedicando um tempo para medir os prós e os contras. Você pode não acertar todas as vezes, mas é intencional sobre o que faz com sua vida.

Homens e mulheres ricos demonstram sua disciplina vivendo com menos do que ganham, economizando para grandes compras e gastando com sabedoria. Os milionários não vivem acidentalmente com menos do que ganham. Eles fazem isso de propósito porque têm um orçamento. Seu orçamento mostra todas as reviravoltas que estão surgindo a cada mês. Um orçamento ajuda a identificar vazamentos de dinheiro – todos os pequenos buracos em seus hábitos de consumo que permitem que seu dinheiro vaze de sua carteira – sem que você perceba o que está acontecendo.

Seu orçamento pode ser tão simples quanto uma folha de papel ou você pode usar uma ferramenta de orçamento online e um aplicativo móvel para criar e acompanhar seus gastos.

O próximo passo é igualmente importante: você tem que se ater ao orçamento. Ao começar, você pode definir três prioridades para obter a maior parte do seu orçamento. Essas devem ser as primeiras coisas em que você gasta dinheiro a cada mês. Primeiro, você precisa praticar a doação generosa. Em segundo lugar, certifique-se de que está planejando suas economias e investimentos. Terceiro, se você tiver qualquer tipo de dívida, exceto uma hipoteca, precisará pagar essa dívida o mais rápido possível.

Se você é casado, seu orçamento deve ser um esforço de equipe. Você precisa ter uma reunião de orçamento com seu parceiro todos os meses. Nessa reunião, trabalhem juntos para planejar seus gastos para o próximo mês. Nenhum orçamento é perfeito e pequenos ajustes devem ser esperados ao longo do mês – especialmente se o orçamento for uma prática nova.

7. Definir metas ajuda você a manter o rumo e pode impedir que você se desvie para empreendimentos menos lucrativos

Você precisa ter uma mistura de metas de longo e curto prazo. Por mais importantes que sejam esses grandes objetivos, você também precisa adicionar metas de curto prazo regularmente. Você não pode esperar ficar motivado durante uma longa jornada, a menos que veja vitórias ao longo do caminho. Atingir metas de curto prazo lhe dá uma sensação de realização e encorajamento à medida que você continua a atacar suas metas de longo prazo. Ele permite que você veja que seu plano está funcionando, mesmo que você ainda não tenha um patrimônio líquido de US $ 1 milhão.

Além disso, você precisa escrever seus objetivos. Se estão na sua cabeça, ainda são esperanças e sonhos; eles não se tornam objetivos até que você dê o passo ousado de colocá-los no papel. Mas não se trata apenas de escrever qualquer objetivo. Suas metas precisam ser SMART – específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e sensíveis ao tempo.

Considere Catherine, que cresceu em uma família monoparental depois que sua mãe faleceu quando ela era jovem. Ela idolatrava o pai e queria ser piloto como ele. Embora as mulheres não fossem comumente aceitas como pilotos na época, Catherine estabeleceu essa meta para si mesma e nunca a abandonou e, aos 26 anos, começou a trabalhar como piloto de uma pequena companhia aérea regional. À medida que começou a ganhar uma renda maior, Catherine se concentrou na independência financeira. Ela começou a ler livros sobre imóveis e até fez uma aula para aprender sobre investimentos. Hoje, Catherine atingiu sua meta de independência financeira com um patrimônio líquido de US$ 3,4 milhões.

Cada aspecto de sua vida precisa crescer, e você pode trabalhar para isso diversificando seus objetivos.

Se você planeja se aposentar mais cedo, deve reservar algum dinheiro em um fundo mútuo de ações de bom crescimento fora de suas contas de aposentadoria. Uma coisa que muitas vezes é esquecida por muitos futuros milionários é o período da ponte. Esse é o período entre o momento em que você para de trabalhar e o momento em que pode começar a sacar fundos de suas contas de aposentadoria. Ao planejar seu sonho de aposentadoria, simplesmente defina uma meta de idade de aposentadoria, descubra quanto dinheiro você precisará para viver e certifique-se de que está no caminho certo para ter essa quantia reservada para cada ano de sua aposentadoria antecipada até que você pode acessar suas contas de aposentadoria sem penalidade.

8. Milionários são trabalhadores que estão prontos para fazer tudo o que for preciso para alcançar seus objetivos

As pessoas ricas fazem muito trabalho meticuloso para alcançar seu sucesso. Muitas pessoas usam sua falta de tempo, inteligência ou um emprego bem remunerado para desculpar sua instabilidade financeira. O que muitas pessoas não percebem é que seu salário, inteligência e idade não importam; é sobre o que você faz com o que você tem e o quanto você está disposto a trabalhar.

Quando você aumenta sua ética de trabalho e sua produção, você aumenta imediatamente seu potencial de construção de riqueza.

A verdade é que o trabalho duro parece sorte para o mundo exterior. As pessoas que não podem trabalhar duro acham difícil imaginar outra pessoa se sacrificando e economizando por muitos anos. Mas o que essas pessoas veem como sorte é uma questão de disciplina, persistência e trabalho duro. Muitas pessoas veem seus empregos como uma tarefa árdua, e essa é uma maneira terrível de passar pela vida. A pesquisa de Hogan mostrou que 96% dos milionários com patrimônio líquido gostaram do que fizeram por uma carreira. Seu trabalho deve levá-lo um pouco mais perto de seu objetivo final a cada dia. Cada contracheque, cada 401(k) ou outras contribuições de contas de aposentadoria, cada promoção - são todos passos individuais em sua jornada para a independência financeira. Se você quiser dar um passo mais perto desse objetivo, faça dessas três coisas uma prioridade:

• Acorde cedo para não perder as horas mais produtivas do dia.
• Encontre um livro, aula, podcast ou treinamento on-line que possa afetar imediatamente o desempenho de seu trabalho.
• Faça algum exercício todas as manhãs.

Não importa o que você faz para viver, quantos diplomas você tem ou quão inteligente você pensa que é; você sempre precisa aprender mais para poder fazer um trabalho melhor. Se você nunca foi para a faculdade, você pode querer considerar isso. Melhore sua mente, melhore seu conjunto de habilidades e melhore seus filhos. Não importa se você foi preguiçoso ou desmotivado no passado, você pode fazer melhor. Pode não ser fácil, mas há coisas que você pode fazer todos os dias para melhorar sua ética de trabalho. Mesmo que você não veja um aumento instantâneo em seu salário ou patrimônio líquido, está investindo em si mesmo.

9. Consistência é a chave que reúne todos os seus esforços e revela resultados

Você pode assumir a responsabilidade, pode ser intencional, pode definir metas e pode trabalhar duro. Mas, se você não fizer essas coisas repetidamente, nunca obterá os resultados desejados. Muitas vezes, as pessoas agem como se a consistência fosse uma coisa ruim. Eles reclamam de estarem entediados com a mesma coisa o tempo todo. No entanto, a consistência cria impulso. Os milionários não mudam seu plano no meio do caminho se estiver funcionando para eles e não param no meio do caminho.

Tornar-se um milionário exige que você se atenha a todas as escolhas de longo prazo que fizer.

Se você quer se tornar um dos milionários da América, precisa se comprometer com o longo e árduo trabalho de chegar lá. Uma mentalidade milionária não é apenas sobre dinheiro. O dinheiro é importante, mas não é o mais importante. Uma vida bem-sucedida é sobre caráter, compromisso, responsabilidade, intencionalidade, trabalho duro e estabelecimento de metas em todas as partes da vida. Esse é o poder da consistência. Os milionários têm uma imagem em suas mentes de como eles querem que suas vidas sejam, e eles fazem o que for preciso para realizar essa visão. A consistência não acontece sozinha, mas requer planejamento, preparação, paciência e paixão.

Nós somos o que repetidamente fazemos. Excelência, então, não é um ato, mas um hábito. ~ Aristóteles

Ao tentar permanecer consistente, certifique-se de estar no caminho certo. Sempre converse com seu profissional de investimentos ou com o representante 401(k) de sua empresa para obter as diretrizes atuais de investimento. Embora o 401(k) ofereça uma maneira fácil de investir, você não deseja verificar mentalmente todo o processo. Seu provedor 401(k) o manterá informado pelo menos uma vez por trimestre sobre o desempenho de seus investimentos. Essa atualização trimestral é seu extrato 401(k) e mostra o estado de sua conta, assim como seu extrato bancário mensal. Como qualquer outra coisa com investimentos, você precisa se concentrar no plano de longo prazo, não nos ganhos de curto prazo.

10. Conclusão

A pesquisa de Chris Hogan mostra que há mais milionários no país hoje do que nunca – quase 11 milhões deles. Essa evidência desmascara os mitos de que as pessoas ricas não ganharam sua riqueza, não correram riscos selvagens com seu dinheiro ou tiveram melhor educação e empregos. Hogan descobriu que o milionário típico tem um diploma de escola pública ou estadual e um emprego normal com um salário normal, em vez de vantagens injustas. Esses mitos são frequentemente usados ​​pelas pessoas para desculpar a falta de esforço para racionalizar por que não estão ganhando com dinheiro.

O que é a verdade? Você pode fazer melhor – não importa sua formação, renda ou educação – e, em última análise, você é quem tem o poder de atingir suas metas financeiras. Um típico milionário americano assume a responsabilidade por si mesmo, sua riqueza e suas necessidades; eles são intencionais sobre o que estão fazendo e para onde querem que suas vidas cheguem; eles estabelecem metas e mantêm essas metas à frente e no centro até alcançá-las; eles trabalham duro para manter sua riqueza e permanecem consistentes em seus objetivos de longo prazo.

Você precisa ter uma visão de liberdade financeira. O primeiro passo para fazer isso é saber onde você está, calcular seu patrimônio líquido e avaliar sua situação financeira. O segundo passo é sonhar alto com seus objetivos e compartilhar com um amigo de confiança, cônjuge ou família. Para dar um empurrão nos seus sonhos, você precisa confirmar sua meta determinando quanto tempo precisa trabalhar, quanto interesse pode acumular ao longo dos anos e outras informações necessárias. Você deve ser intencional com seu dinheiro; tenha um orçamento, estabeleça metas realistas e fale com um profissional de investimentos.

Se outros podem se tornar milionários por pura vontade e determinação, você também pode.

Tente isto:

Faça um orçamento mensal e tente cumpri-lo. Você também pode fazer uma lista de seus objetivos financeiros e compartilhá-la com familiares e amigos para que eles possam mantê-lo motivado.