Resumo do livro Your Money Or Your Life by Vicki Robin

COMPRAR O LIVRO

1. Vivendo na armadilha do dinheiro

À luz das actuais mudanças económicas, gerir as finanças e traçar estratégias para o futuro está a tornar-se cada vez mais difícil. Aqui está uma olhada em alguns dos problemas que enfrentamos:

• As taxas de poupança estão em mínimos históricos e a publicidade generalizada faz com que poupar dinheiro pareça impossível.
• Os americanos estão afogados em dívidas, com saldos médios de cartões de crédito superiores a 3.000 dólares por pessoa e hipotecas que acrescentam milhares de dólares a mais.
• A disparidade de riqueza está a aumentar, com a maioria dos americanos a registar um pequeno crescimento do rendimento desde a década de 1970. Os CEO ganham mais diariamente do que os funcionários num ano, criando insatisfação e um sentimento de injustiça.
• Os bons empregos estão a tornar-se escassos à medida que as indústrias se deslocam para o estrangeiro e os diplomas avançados já não garantem emprego.
• Os custos dos cuidados de saúde e da alimentação estão a ultrapassar a inflação e o crescimento salarial.
• O sistema financeiro depende da fé, com os bancos a criarem dinheiro através de empréstimos e sem ouro como garantia da nossa moeda.
• A incerteza rodeia a Segurança Social e as pensões, transferindo o fardo das poupanças para a reforma para os indivíduos.
• O crescimento económico está a sobrecarregar os recursos ambientais mais rapidamente do que estes podem repor.
  No entanto, todas essas questões podem ser resolvidas se você estiver bem informado e disposto a trabalhar.

Abraçar uma mentalidade diferente é sempre uma opção eficaz.

Você quer virar a maré do caos financeiro? Dê o primeiro passo agora. Ao adoptar uma nova perspectiva sobre como ganhar, gastar e poupar dinheiro, pode contribuir para a nossa saúde financeira colectiva, sustentabilidade e felicidade.

2. Enfrente sua realidade financeira

Os humanos são criaturas de hábitos, muitas vezes presos a velhos padrões que podem não se alinhar com a realidade objetiva. Por exemplo, muitos perseguem o “Sonho Americano”, esgotando-se na crença de que “mais é melhor” é um caminho universal para a felicidade. Ironicamente, eles se esgotam, adquirindo luxos que não têm tempo para desfrutar.

Por outro lado, enquanto alguns afirmam que o dinheiro não traz felicidade, outros costumam fazer compras para se sentirem melhor. Tristeza, solidão e tédio impulsionam o consumo como uma solução temporária para problemas internos. Os anúncios nas redes sociais agravam esta situação, incentivando as compras a abafar o desconforto. Com o tempo, a emoção das posses diminui, mas o hábito persiste.

O lixo inútil de uma pessoa é a antiguidade preciosa de outra. ~ Vicki Robin, Joe Dominguez

Para superar velhos preconceitos, é necessário criar um novo roteiro financeiro. Não requer matemática avançada, apenas alguns cálculos básicos. Você pode começar onde quer que esteja, tanto financeiramente quanto psicologicamente. Apenas aproveite o processo e siga seu próprio ritmo.

Etapa 1: descubra seu patrimônio líquido. Comece calculando seus ganhos totais ao longo da vida. Estime todas as fontes de renda, oficiais e não oficiais, da melhor maneira possível. Presentes e empregos de verão da sua adolescência também contam! A seguir, liste todos os seus ativos, incluindo líquidos (dinheiro, contas correntes, poupança) e fixos (casa, carro, qualquer coisa que você possa vender em uma venda de garagem); todas as responsabilidades, incluindo hipotecas, empréstimos para automóveis, dívidas de cartão de crédito e outros empréstimos pendentes. Em seguida, subtraia o total do seu passivo do total do seu ativo para calcular o seu patrimônio líquido.

Mesmo que você fique endividado após essa etapa, lembre-se: não há vergonha nisso. É apenas um número e você tem o poder de alterá-lo.

Esteja atento ao seu consumo; quanto mais você compra, maior será sua pegada ambiental.

3. Orgulho e preconceito versus dinheiro

Depois de definir sua situação financeira com um valor exato em dólares, é hora de desvendar o mistério do dinheiro. As pessoas costumam falar sobre como ganhar, gastar, investir e poupar dinheiro, mas o que isso significa? Vamos mergulhar em quatro perspectivas críticas para entender melhor o dinheiro:

• O domínio prático abrange todas as transações financeiras diárias, o que é um conhecimento crucial para todos.
• O domínio psicológico abrange suas crenças sobre dinheiro, muitas vezes refletindo a relação de seus pais com as finanças. As opiniões deles sobre o dinheiro como segurança, poder ou aceitação social podem subconscientemente se tornar suas crenças.
• O domínio cultural refere-se à forma como as diferentes sociedades percebem e utilizam o dinheiro. Inclui crenças partilhadas sobre o seu valor, o seu papel na vida das pessoas e na economia, e as normas e expectativas sociais associadas. Por exemplo, o dinheiro muitas vezes simboliza o sucesso e a independência na América do Norte, enquanto outras culturas podem ter opiniões diferentes.
• O domínio da responsabilidade pessoal permite que você abandone noções preconcebidas sobre dinheiro. Aqui e agora, você deve compreender que o dinheiro é apenas um símbolo trocado por energia vital. Nossa energia vital é finita e tangível, considerando que o dinheiro não tem realidade intrínseca.

Agora que você considerou o papel do dinheiro em sua vida, vamos passar para a Etapa 2: Crie seu balanço patrimonial. Pense no tempo e no dinheiro necessários para manter seu emprego. Calcule seu salário real por hora contabilizando despesas relacionadas ao trabalho e horas adicionais gastas em atividades relacionadas ao trabalho. Lembre-se de cada dólar que entra e sai da sua vida; crie uma tabela listando seus ganhos e custos relacionados ao trabalho usando os dados da Etapa 1. Em seguida, adicione as horas relacionadas ao trabalho à sua semana de trabalho e subtraia os custos relacionados ao trabalho do seu salário.

Examinar as despesas relacionadas ao trabalho torna-se mais fácil quando se considera o dinheiro de vários ângulos. Com uma nova perspectiva, você pode definir prioridades alinhadas aos seus valores e objetivos. A seguir, reflita sobre os recursos gastos para manter seu emprego e pergunte-se se vale a pena. Ao fazer isso, observe seus sentimentos sem julgamento, reconhecendo hábitos de consumo anteriores sem críticas.

Sua capacidade de enfrentar os desafios da vida permite que você progrida, independentemente das circunstâncias.

4. Orçamento é igual a cultura alimentar

Compreender como seu dinheiro é gasto e ganho é um passo fundamental em direção à inteligência financeira. Em breve você começará a avaliar essas informações, mas alerta de spoiler: não se trata apenas de orçamento! Porque os orçamentos, assim como as dietas, muitas vezes falham.

Ninguém começa a vida sabendo o que é uma caloria. Lembra como você se entregava a guloseimas quando criança só porque gostava delas? A consciência das calorias e da dieta geralmente se desenvolve durante a puberdade, quando as pessoas começam a se comparar com os padrões sociais. A partir daí, o ajuste das roupas muitas vezes se torna uma preocupação e, para muitos, esse escrutínio evolui para uma fixação prejudicial na imagem corporal.

Proteja seu futuro financeiro economizando regularmente. Mesmo pequenas quantidades aumentam com o tempo.

As dietas muitas vezes falham porque abordam os sintomas e não as causas profundas. A verdadeira questão não são as calorias, mas os desejos subjacentes. Alguém que faz dieta pode dizer que está morrendo de fome, mas na verdade está lutando para quebrar hábitos usados ​​para controlar emoções como tédio, rebelião, inquietação ou solidão. Da mesma forma, gastadores inconscientes podem evitar qualquer coisa que pareça uma conta e estourar o limite de seus cartões de crédito sem pensar muito.

Dados esses paralelos, vamos adaptar alguns princípios alimentares intuitivos às finanças:

• Identifique e siga sinais internos, não pressões externas ou desejos habituais.
• Mude os seus padrões de gastos a longo prazo, porque experiências curtas e rigorosas muitas vezes terminam em frustração e recaída.

Com isso em mente, prossiga para a Etapa 3: Acompanhe suas finanças por um mês. Ele lhe dará uma visão abrangente de seus hábitos de consumo, além das categorias de orçamento simplificadas. Fazer isso lhe proporcionará um reflexo claro e tangível de sua realidade e uma melhor compreensão do que você está recebendo em troca do tempo e esforço que investe para ganhar dinheiro.

Além disso, considere usar um aplicativo para smartphone se manter um notebook parecer complicado. Seja criativo, trate-o como um jogo e você descobrirá que o esforço valerá a pena com o tempo. Com um acompanhamento consistente, você começará a notar padrões e áreas de melhoria, o que levará a uma melhor saúde financeira e paz de espírito.

5. O poder do planejamento proposital

A realização é relativamente fácil de compreender se envolver comida ou outros prazeres temporários. No entanto, você deve ter um senso de propósito para uma vida plena. Reserve um momento para refletir sobre seus sonhos, mesmo que você tenha passado anos priorizando as agendas dos outros.

Avalie suas categorias de gastos fazendo a si mesmo três perguntas da Etapa 4: Preocupe-se com sua satisfação:

• Recebi o valor que merecia pelo meu tempo e esforço?
• Se eu não tivesse que trabalhar para viver, as minhas categorias de gastos mudariam e as prioridades mudariam?
• Gastei dinheiro de uma forma que reflete meus valores e propósito de vida?

Alinhar todos os seus aspectos é crucial; qualquer desalinhamento pode obstruir sua visão. Você não precisa saber com certeza o que faria sem emprego ou se gostaria de mudar de carreira. Fazer essas perguntas não tem a ver com insatisfação no trabalho; trata-se de aumentar sua satisfação no trabalho, garantindo que suas escolhas estejam alinhadas com seus valores.

Este exercício revela padrões de gastos automáticos ou viciantes que drenam sua energia vital sem proporcionar a verdadeira realização. Por exemplo, gastar 25 horas de energia vital jantando fora pode parecer bom até você perceber que passou apenas dez horas com seu filho.

Invista em experiências e crescimento pessoal, não apenas em bens materiais, pois oferecem desenvolvimento duradouro.

Etapa 5: Vá a longo prazo. Acompanhe suas receitas e despesas em um gráfico por pelo menos um ano. O verdadeiro aprendizado e prazer vem de traçar seus números mês a mês. Inicialmente, você pode descobrir que suas despesas excedem sua receita. Esta constatação pode levar à redução de todos os gastos, mas evitar mudanças drásticas. À medida que sua relação com o dinheiro evolui, você gostará de ver suas despesas diminuindo em seu gráfico, reduzindo dívidas ou acumulando economias. Quem diria que administrar dinheiro poderia ser tão satisfatório?

Você sabia? Um estudo de 2024 da SmartAsset descobriu que uma pessoa média precisa de cerca de US$ 96.500 anualmente para viver confortavelmente nas principais cidades dos EUA.

6. Menos é mais

Frugalidade significa apreciar verdadeiramente o valor da sua vida e das coisas que você usa. Sentir que não tem nada para vestir, mesmo que seu armário esteja lotado de roupas, é um sinal de desperdício. No entanto, se você usou e gostou desses itens muitas vezes, o problema é o tamanho do seu armário. A frugalidade não consiste apenas em reconhecer os danos do consumo incessante, mas também em saborear o que você tem muito depois da emoção inicial da compra. Trata-se de gastar bem, encontrar alegria no não-material e compreender as armadilhas de sempre querer mais.

Etapa 6: Valorize a frugalidade:

• Evite publicidade que o tente a comprar coisas de que não precisa e não faça compras quando estiver com fome ou chateado. Faça uma lista antes de ir à loja para encontrar melhores ofertas e certifique-se de comprar apenas o que vai usar.
• Comprar a crédito significa muitas vezes pagar muito mais do que o preço de compra. Portanto, evite dívidas sempre que possível; é melhor comprar dentro de suas possibilidades e priorizar economizar dinheiro para emergências.
• Tenha cuidado com seu corpo. Quanto mais você ignora os problemas, mais caro se torna sua solução. Check-ups regulares e um pouco de autocuidado agora podem economizar muito dinheiro no longo prazo.
• Use as coisas até que elas se desgastem. Qual é o sentido de adquirir o modelo mais recente se o seu telefone funciona perfeitamente?
• Às vezes, o que você procura nas posses pode ser encontrado nas experiências. Por exemplo, se você deseja viajar em busca de novidades e relaxamento, encontre maneiras de atender a essas necessidades localmente ou por meio de atividades diferentes.

Passo 7: Não se identifique apenas com seu trabalho. Ao vincular sua autoestima à carreira, você corre o risco de perder de vista outros aspectos significativos da vida. Encontrar o emprego perfeito nem sempre é possível e não há problema em fazer concessões. Por exemplo, se o seu trabalho é mundano, mas permite que você se relacione com pessoas incríveis e pratique hobbies, ainda assim será uma vitória.

Concentre-se em ser verdadeiro consigo mesmo, em vez de buscar a aprovação dos outros.

7. A alegria da independência financeira

Depois de seguir as sete etapas anteriores e adaptá-las à sua situação, você estará pronto para a Etapa 8: Pense em investimentos. Existem dois tipos principais:

• Especulativo: São ações, imóveis e capital de risco, onde você espera valorização e lucro.
• Instrumentos de dívida: Semelhantes aos títulos, estes envolvem emprestar o seu capital e ganhar juros. No final do prazo, você recebe seu capital de volta.

A segunda opção é mais segura, então vamos nos concentrar nela. Portanto, se você tem US$ 500 em poupança, considere-o como capital e invista em um título com taxa de juros de 5%. Você ganhará cerca de US $ 2,08 por mês durante a vida do título. O valor pode parecer pequeno, mas os benefícios crescem significativamente com o tempo, o que significa que o rendimento do seu investimento pode eventualmente cobrir todas as suas despesas.

Você pode contratar um profissional treinado para fazer escolhas financeiras sábias, mas reserve um tempo para se educar. Afinal, a responsabilidade é sua porque ninguém se preocupa mais com o resultado do que você.

Lembre-se de ser generoso com suas bênçãos e aceitar a ajuda de outras pessoas para enriquecer seus relacionamentos.

Quando sua renda passiva cobrir totalmente suas despesas, você poderá passar para a Etapa 9: Comemorando a independência financeira definitiva. Você não terá mais que trabalhar por dinheiro, mas isso não significa que deva parar de trabalhar. Com essa nova liberdade, você pode desfrutar de prazeres simples, perseguir sonhos, passar mais tempo com a família ou continuar subindo na carreira. A escolha é inteiramente sua. Para se entender melhor, revisite as etapas anteriores e reavalie seu propósito e valores, pois as pessoas mudam constantemente.

Acredite em você mesmo e em suas habilidades e seja paciente e motivado. Eventualmente, você alcançará o Passo 9. Lembre-se de que o segredo não é a rapidez com que você alcança o sucesso, mas a jornada e as lições aprendidas ao longo do caminho.

O dinheiro é moralmente neutro. É o nosso vício pelo que o dinheiro pode comprar que nos leva a atos prejudiciais à vida. ~ Vicki Robin, Joe Dominguez

8. Conclusão

No mundo de hoje, precisamos de alargar a nossa compreensão financeira para além das nossas famílias e comunidades. Com o aumento dos desafios ambientais globais, também é crucial considerar o impacto no mundo natural. A nossa sociedade interligada exige que os indivíduos ajustem as suas decisões financeiras para se alinharem com uma perspetiva mais ampla e sustentável. Os nove passos para a liberdade financeira são mais gratificantes do que deixar tudo como está. Então, dê o salto e abrace a jornada!

Tente isso

• Antes de fazer uma compra significativa, espere alguns dias para considerar se você realmente precisa dela e evitar o remorso do comprador.
• Contribua para contas de aposentadoria para garantir seu futuro e aproveite benefícios fiscais.
• Aprenda habilidades básicas para a vida, como consertar vazamentos ou cozinhar, para aumentar a autossuficiência e economizar dinheiro.