Resumo do livro The Automatic Millionaire by David Bach

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1. O Milionário Automático é um sistema comprovado de independência financeira que é fácil de configurar e monitorar

O sonho americano parece ter falido. 57% de todos os trabalhadores americanos têm menos de US$ 25.000 em economias, de acordo com o American Savings Education Council. Os ativos financeiros de um típico baby boomer valem menos de US$ 1.000, com base em um estudo da Associação Americana de Aposentados. Onde você está em tudo isso? Você está endividado? Você vive de salário em salário, incapaz de economizar para um dia chuvoso? A abordagem de David Bach transformará sua vida financeira se você a aceitar. Você pode viver o sonho americano se aprender o segredo de como fazê-lo.

Tornar-se um Milionário Automático é a abordagem de uma tartaruga para a riqueza - ganhando riqueza de forma constante e segura ao longo de sua vida. Com as histórias de milionários automáticos, você pode aprender os passos a seguir para se juntar a eles. O Milionário Automático baseia-se nestes sete fatos fundamentais:

• Você pode ser rico sem ganhar muito dinheiro.
• A disciplina não é um requisito para se tornar um Milionário Automático.
• Você pode ser rico como empregado.
• Você pode usar o Fator Latte para construir riqueza com alguns dólares por dia.
• Pague-se primeiro.
• Possuir uma casa em vez de alugar uma.
• Desenvolva um sistema automático para evitar falhas.

O único passo para viver e terminar rico é automatizar todos os aspectos de suas finanças. Isso significa que você não precisa se preocupar ou pensar em dinheiro.

Quando paramos de nos preocupar com dinheiro, começamos a recuperar nossas vidas e a vivê-las plenamente.

Este resumo compartilha o segredo dos milionários automáticos originais e descreve os passos que eles deram para se tornarem ricos. Espero que você decida seguir uma sugestão desses originais para obter independência financeira.

2. Os milionários automáticos originais incorporam os princípios que orientam qualquer pessoa a se tornar
próspero

O primeiro encontro de Bach com um Milionário Automático foi em um programa de educação de adultos, onde ele dava uma aula de investimento. Jim e Sue McIntyre procuraram David Bach para aconselhamento financeiro porque decidiram que Jim se aposentaria aos 52 anos. Bach ficou surpreso com essa decisão e queria adverti-los de fazer essa escolha. Mas quando ele viu suas demonstrações financeiras, ele começou a concordar com sua decisão.

Os McIntyres tinham um patrimônio líquido de US $ 2 milhões. Além disso, sua segunda casa forneceu US $ 26.000 garantidos anualmente. Outros investimentos produziam dividendos e não tinham forma de dívida. E não, eles não herdaram todo esse dinheiro. O que eles herdaram foi o conhecimento. Eles vinham de um bairro que praticava algumas regras de bom senso sobre dinheiro.

Primeiro, eles aprenderam a diferença entre parecer rico e ser rico. A sociedade cria um padrão de vida inatingível para a maioria das pessoas. Por meio da mídia social e da publicidade direcionada, a pressão para parecer rico aumenta e as pessoas cedem. As dívidas aumentam, fazendo você trabalhar o resto da vida para pagar.

Quando as pessoas recebem seu salário, a primeira coisa que pensam em fazer é pagar suas contas. Se sobrar alguma coisa, eles podem economizar alguns dólares.

Você não pode gastar o que não vê. Decida uma porcentagem de sua renda que você deseja economizar e configure um sistema que remova essa porcentagem antes mesmo de ver seu salário.

Nada lhe dá liberdade e segurança como possuir uma casa. Em seguida, observe as pequenas coisas. Cigarros, doces e outros gastos aparentemente sem importância se acumulam. Não compre coisas a crédito. Se você tiver que usar seu cartão de crédito, pague no mesmo mês.

O segredo mais importante dos Milionários Automáticos é que eles não precisam de força de vontade ou disciplina para fazer o sistema funcionar. O que você precisa fazer é automatizar o sistema. Quando você tem a coisa que você deve fazer acontecer automaticamente, nenhum poder será necessário.

Com a dedução da folha de pagamento, você pode se proteger de si mesmo. Os capítulos seguintes abordam como construir riqueza lenta e firmemente para se tornar um milionário automático.

3. Construir riqueza não depende de quanto você ganha; é observando seus pequenos hábitos de consumo

Para a maioria das pessoas, quanto mais ganhamos, mais gastamos. Essa mentalidade faz você correr a corrida dos ratos. Você continua trabalhando para ganhar mais dinheiro para poder gastá-lo em coisas que realmente não importam para você.

Reconheça que o que importa não é quanto você ganha, mas quanto você gasta. ~David Bach

Muitos americanos têm tão pouco porque gastam a maior parte do que ganham em “pequenas coisas”. Mas você pode mudar essa situação calculando seu Fator Latte. Quais são algumas despesas aparentemente insignificantes que você faz que se acumulam em uma quantia considerável?

Se você decidir investir US$ 20 por dia e ganhar um retorno anual de 10%, terá US$ 46.462 em cinco anos.

Você se torna rico se comprometendo e aderindo a um plano sistemático de poupança e investimento. Você pode tornar esse compromisso automático para evitar a necessidade de exercer tanta força de vontade. Mas alguns dão desculpas diferentes para não adotar essa estratégia de poupança e investimento. As justificativas mais comuns são inflação, retornos impossíveis, capital insuficiente, falta de automação e alegações de frugalidade. Todas essas desculpas são simplesmente isso... desculpas!

O milagre dos juros compostos é a ferramenta poderosa do Milionário Automático para a riqueza. ~David Bach

Desafie-se a descobrir quanto dinheiro você gasta em coisas que você realmente não precisa. Crie uma tabela com três colunas representando o que você comprou, o que você gastou e um julgamento se foi dinheiro desperdiçado ou não. Anote o dia e a data no topo das colunas. No final do mês, estime o custo total dos itens que você considera um desperdício de dinheiro. O resultado é o seu Fator Latte.

Decida eliminar o dinheiro desperdiçado da sua lista e comece a salvá-lo.

Você sabia? De acordo com David Bach, um latte por dia durante um ano equivale a US$ 1.260,00, e um maço de cigarros por dia durante um ano equivale a US$ 2.520.

4. Crie um plano automático para pagar a si mesmo antes de pagar suas contas

Quando você conhece seu Fator Latte, consegue ver que já ganha o suficiente para começar a economizar e investir. Mas há outro problema. A maioria das pessoas acredita que o orçamento é a maneira de ter mais dinheiro. Este equívoco foi passado para nós pela sociedade. O orçamento dificilmente funciona porque exige muita força de vontade.

Ser rico se resume a uma estratégia simples: pague a si mesmo primeiro.

A maioria das pessoas só se paga depois de pagar a todos os outros. Milionários automáticos mudam essa estratégia para criar riqueza. Eles não apenas se pagam primeiro, mas também o tornam automático. O governo vem usando essa estratégia desde 1943. Antes disso, as pessoas não eram obrigadas a pagar imposto de renda até a primavera seguinte. Mas o governo percebeu que as pessoas não tinham orçamento suficiente para ter dinheiro para pagar seus impostos. Então, eles decidiram se pagar primeiro e automatizar o processo. Você pode copiar essa estratégia pagando a si mesmo primeiro automaticamente.

Exemplos de planos de aposentadoria antes dos impostos são os planos 401(k) ou 403(b), IRAs e SEP IRAs.

Para determinar quanto você deve pagar a si mesmo, você precisa estimar o número de horas que trabalhou para si mesmo. Se você trabalhou por US$ 25 por hora na semana passada e economizou US$ 50, divida US$ 50 por US$ 25 para determinar o número de horas que trabalhou para si mesmo na semana passada. São duas horas. Muitas pessoas passam suas horas de vigília trabalhando para outra pessoa. Mas você deve determinar o número de horas que deseja passar trabalhando diariamente para o seu futuro para saber quanto deve pagar a si mesmo.

Diariamente, você deve determinar trabalhar pelo menos uma hora para si mesmo.

Anote seu compromisso com essa decisão. Se você pagar US$ 200 a cada duas semanas, terá US$ 1.678.293,76 após 35 anos.

Se você acha que 10% é demais para deixar de lado, você pode escolher uma porcentagem diferente que funcione para você. Aqui está o acordo. Se você economizar entre 5 a 10% de sua renda bruta, isso o coloca na classe média. Para a classe média alta, você precisa pagar entre 10 e 15% de sua renda bruta. Economizar de 15 a 20% de sua renda antes de impostos o coloca na categoria Rico. Aqueles que puderem pagar a si mesmos pelo menos 20% de sua renda bruta serão ricos o suficiente para se aposentar mais cedo.

Uma vez que você consiga se comprometer a se pagar primeiro, a próxima coisa é decidir como você fará isso e onde colocará o dinheiro.

5. Seu sistema para se pagar primeiro não deve seguir um orçamento ou exigir disciplina

Os Milionários Automáticos configuram um sistema de Pagamento a Você Mesmo em Primeiro Lugar que é automático. Eles começam em algo em torno de 4% e aumentam até a porcentagem desejada ao longo do tempo. Você pode começar com 1% se achar que 10% é demais para deixar de lado. O princípio aqui é continuar aumentando a quantidade que você reserva até se acostumar.

Um plano 401(k) é a conta de aposentadoria autodirigida mais comum. Aqueles que trabalham para organizações sem fins lucrativos receberão um plano semelhante chamado 403(b).

O governo normalmente recebe 30% de sua renda antes que você veja o dinheiro. Contribuir para um plano de aposentadoria com impostos diferidos ignora o governo.

Você pode obter um aumento de quase 100% em suas economias líquidas usando uma conta de aposentadoria antes dos impostos. Atualmente, as empresas inscrevem automaticamente seus funcionários no plano 401(k). Verifique se sua empresa tem um configurado para você. Se o fizessem, teriam usado a taxa de poupança padrão de menos de 4%. Confirme a taxa de poupança que a sua empresa assinou e aumente-a. A pesquisa revela que as empresas que oferecem inscrição automática e recursos de aumento automático estão vendo as taxas de economia de seus funcionários triplicarem.

Ao abrir um formulário de inscrição, selecione uma porcentagem – dessa forma, quando seu salário aumentar, sua economia também aumentará. Além disso, faça um pouco mais do que você acha que é capaz de fazer. Por exemplo, se você acha que pode economizar 10% agora, selecione 12% no formulário.

A situação ideal é maximizar o plano. Isso significa economizar o máximo permitido com base na legislação tributária vigente. O limite de contribuição para os planos 401(k), 403(b) e 457 é de $ 18.000 para aqueles com menos de 50 anos e $ 24.000 para aqueles acima de 50 anos. Verifique novamente esses máximos todo mês de janeiro para aproveitar ao máximo quaisquer aumentos.

Os maiores erros de investimento que você pode cometer são não usar seu plano e não maximizar.

Um programa de economia de $ 100 por mês a 6% ao ano retorna $ 200.145 ao longo de um período de 40 anos. A 12% ao ano, o retorno não é o dobro; é 25 vezes sua contribuição total.

Com o tempo, o dinheiro se compõe. Durante muito tempo, o dinheiro se compõe dramaticamente! ~David Bach

6. Se o seu empregador não oferece um plano de aposentadoria antes dos impostos, você pode configurar uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA)

Leva cerca de uma hora para configurar um IRA em um banco, uma corretora ou online. Existem dois tipos de IRAs, o IRA tradicional e o Roth IRA. O IRA tradicional não tributa o dinheiro que você coloca, mas tributa qualquer retirada que você fizer. Também exige que você retire seu dinheiro aos 70,5 anos. Roth IRA tributa o dinheiro que você coloca nele e tem limites de renda. Mas se você guarda dinheiro nele há mais de 5 anos e tem mais de 59 anos, não paga nenhum imposto ao sacar. Além disso, você pode manter seu dinheiro em um Roth IRA até os 70,5 anos.

A decisão de usar um Roth IRA ou um IRA tradicional depende de quando você deseja seu incentivo fiscal. Considere os prós e contras de cada plano. Se você estiver coberto por um plano de empregador, vá com um Roth IRA. Caso contrário, a dedução fiscal em uma conta tradicional do IRA facilita o máximo.

O Plano Roth 401(k) é um novo plano que faz praticamente o que o Roth IRA faz. Este plano favorece os jovens com baixos impostos. Você também pode colocar 50% de sua contribuição em um plano 401(k) dedutível de impostos e os outros 50% em um plano Roth 401(k) para cobrir ambas as bases fiscais.

Você pode criar qualquer uma dessas contas online, mas tome cuidado para passar pelos questionários meticulosamente. Assegure-se de que sua carteira esteja devidamente configurada falando com um dos consultores do banco.

Peça um plano de investimento sistemático. Este plano é feito para transferir dinheiro automaticamente para o seu IRA de uma conta estipulada regularmente. Você pode ter um plano de investimento automático com desconto em folha de pagamento ou desconto em sua conta corrente. Existem também ferramentas tecnológicas para automatizar o seu plano. Bach recomenda PayTrust.

Um novo veículo de poupança administrado pelo governo é o myRA. Funciona como um Roth IRA, mas precisa que você o mova para um banco ou corretora quando o saldo atingir US $ 15.000. A única desvantagem do myRA é que as opções de investimento são restritas aos EUA. títulos de poupança.

Se você é autônomo, pode aproveitar o SEP-IRA. É uma pensão de empregado simplificada concebida como uma conta de aposentadoria por conta própria. Você pode contribuir com até 25% de sua renda bruta para esta conta.

7. Conclusão

Qualquer pessoa que ganhe qualquer quantia de dinheiro pode se tornar um Milionário Automático. Inscreva-se para uma conta de aposentadoria no trabalho. Se não existir, configure um IRA. Se você trabalha por conta própria, use o SEP-IRA ou One-Person 401(k)/Plano de Participação nos Lucros.

Vale a pena contribuir mensalmente com o valor máximo permitido. Ao abrir uma conta, automatize as transferências para a conta.

Compre uma casa e pague-a automaticamente. Você não pode ficar rico alugando. Você não está no jogo de construir riqueza se não possuir alguns imóveis. Comprar uma casa é um grande investimento porque obriga você a economizar, lhe dá alavancagem, permite que você use o dinheiro de outras pessoas para ficar rico, lhe dá incentivos fiscais e lhe dá o orgulho de ser proprietário.

Milionários automáticos usam um plano de pagamento de hipoteca quinzenal automático porque economiza milhares de dólares em pagamentos de juros e os força a entrar em um sistema de poupança. Isso torna seu fluxo de caixa mais gerenciável. E aqui está o grande: corta anos de sua hipoteca.

Quando você empresta dinheiro, certifique-se de que é para ganhar dinheiro e não para perder dinheiro. Pare de carregar cartões de crédito. Renegocie suas taxas de juros. Consolide sua dívida e decida dedicar metade do dinheiro que você paga primeiro para pagar seu saldo. Diga à sua operadora de cartão de crédito para debitar esse valor de sua conta corrente todos os meses para fazer o pagamento automático.

Finalmente, aprenda a retribuir e torne isso automático. Pesquise uma instituição de caridade antes de automatizar suas contribuições de caridade. Acompanhe suas doações para fins fiscais.

Tente isso

Você não precisa ser rico para investir ou economizar, mas precisa economizar para ser rico. Tudo começa com o Fator Latte. Calcule seu Fator Latte rastreando todas as suas despesas por um dia. Estime a parte dessas despesas que se qualificam como despesas desperdiçadas. Você verá o quanto pode economizar reduzindo as pequenas coisas que levam seu dinheiro.